ראשית נבין את משמעות הביטוי – IRA – Individual Retirement Account . או במילים אחרות, קבלת שליטה מלאה על ניהול הכספים שלנו באמצעות קופת גמל או קרן השתלמות. למעשה קופת גמל בניהול אישי IRA מאפשרת לנו לקבל את החלטות ההשקעה וכל זאת בשילוב כל היתרונות של קופת גמל רגילה. כמו כן, בקופת גמל בניהול אישי IRA אנחנו יכולים לרכוש בעצמנו את הנכסים ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו כראות עינינו.
למי חשוב להבין מה זה IRA ומי יכול לנצל את האופציה?
באופן עקרוני כל אחד וכל אחת יכולים לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי – ולמצות את כל היתרונות הנ"ל:
שקיפות מלאה, שליטה מוחלטת, מקסימום גמישות ודמי ניהול נמוכים
(בדרך כלל 0.2-0.4% לעומת 0.7-0.9%, הבדל שלאורך השנים עשוי להצטבר לסכום משמעותי לטובתכם).
בהתאם כדאי לכולם להבין מה זה IRA ולדעת שהאופציה קיימת.
עוד כדאי לקחת בחשבון שהקרנות השתלמות וקופות גמל מציעות באופן כללי הטבות מס משמעותיות,
שתקפות גם למי שבוחר לנהל בעצמו את החיסכון.
אחת ההטבות יקרות הערך היא האפשרות לשנות את המסלול בקרן או בקופה מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס ויחייב תשלום מס רווחי הון,
וגם במסגרת IRA לא תצטרכו לשלם מס במקרים כאלה.
כמו כן הפקדות למוצרי החיסכון בניהול אישי מהוות הוצאה מוכרת (עד לתקרה מסוימת),
וכשמממשים את ההשקעה ישנם עוד פטורים שעשויים לחסוך לכם סכומים גבוהים.
היתרונות של ניהול נכסים באמצעות קופת גמל בניהול אישי IRA
- שליטה מלאה על ניהול הכסף.
- דמי ניהול נמוכים משמעותית מגמל רגילה (0.2-0.3).
- עלויות מסחר נמוכות יחסית למסחר עצמאי.
- הטבות מס – אין מס רווחי הון לאורך תקופת החיסכון, דחיית תשלום המס לסוף!
- שקיפות – אתם מנהלים ורואים את כל הנתונים בצורה ברורה ומדויקת.
שירות תכנון הצטרפות וליווי לIRA כולל את הנושאים הבאים:
- חיפוש מוצרים פנסיוניים במערכת המסלקה הפנסיונית.
- הטבה בלעדית לאג'נדה ברף הכניסה ובדמי הניהול למוצרי IRA
- פגישת תכנון לטובת ניוד הכספים בהתאם לתנאי הרגולציה ומענה מקצועי לשאלות במוצרי IRA.
- עדכון המעסיק בפרטי ההפקדה למוצרים החדשים והתאמת כיסויי הביטוח כנדרש במקרה של פיצול הפקדה.
- שירות וליווי מקצועי במעבר הכספים עד תחילת המסחר באמצעות איש קשר ייעודי לאג'נדה בבתי ההשקעות.
- עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .
שירות מורחב לתכנון הצטרפות וליווי ל IRA הכולל גם תכנון פנסיוני מקצועי כולל בנוסף את הנושאים הבאים:
- בדיקת תיק הביטוח וכדאיותו על ידי נתונים מהחברות השונות כולל הר הביטוח של משרד האוצר והתאמת צרכים לטובת כיסויים חדשים.
- התאמת כיסויי הביטוח במוצרים הפנסיוניים.
- התאמת מסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיוניים.
- הורדת עלויות מול החברות השונות: פנסיה, גמל והשתלמות.
- חוות דעת מקצועית לגבי החברה המנהלת ומסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיוניים.
- התאמת כיסוי הביטוח בהתאם לסטטוס האישי והמשפחתי.
- בדיקת כדאיות להמשך פוליסות קיימות.
- בדיקת כדאיות לרכישה או שדרוג של פוליסות קיימות.
- עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .
- קיום פגישות שירות תקופתיות וליווי בהמשך הדרך.
באג'נדה דמי ניהול ותנאי כניסה בלעדיים לקופת גמל בניהול אישי IRA בשניים מבתי ההשקעות המובילים בישראל!
עלות שירות תכנון הצטרפות וליווי לIRA הינו: ₪1,290
עלות השירות המורחב להצטרפות ליווי וטיפול במסמכי IRA הכולל גם תכנון פנסיוני: 1,690 ₪
המחירים כוללים מע"מ.
