הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)

IRA – קופת גמל בניהול אישי

ראשית נבין את משמעות הביטוי – IRA – Individual Retirement Account .

או במילים אחרות, קבלת שליטה מלאה על ניהול הכספים שלנו באמצעות קופת גמל או קרן השתלמות.

למעשה קופת גמל בניהול אישי מאפשרת לנו לקבל את החלטות ההשקעה וכל זאת בשילוב כל היתרונות של קופת גמל רגילה.

כמו כן, בקופת גמל IRA אנחנו יכולים לרכוש בעצמנו את הנכסים ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו כראות עינינו.

למי חשוב להבין מה זה IRA ומי יכול לנצל את האופציה?

באופן עקרוני כל אחד וכל אחת יכולים לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי – ולמצות את כל היתרונות הנ"ל:

שקיפות מלאה, שליטה מוחלטת, מקסימום גמישות ודמי ניהול נמוכים 

(בדרך כלל 0.2-0.4% לעומת 0.7-0.9%, הבדל שלאורך השנים עשוי להצטבר לסכום משמעותי לטובתכם).

בהתאם כדאי לכולם להבין מה זה IRA ולדעת שהאופציה קיימת. 

עוד כדאי לקחת בחשבון שהקרנות השתלמות וקופות גמל מציעות באופן כללי הטבות מס משמעותיות, 

שתקפות גם למי שבוחר לנהל בעצמו את החיסכון. 

אחת ההטבות יקרות הערך היא האפשרות לשנות את המסלול בקרן או בקופה מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס ויחייב תשלום מס רווחי הון, 

וגם במסגרת IRA לא תצטרכו לשלם מס במקרים כאלה.

כמו כן הפקדות למוצרי החיסכון בניהול אישי מהוות הוצאה מוכרת (עד לתקרה מסוימת), 

וכשמממשים את ההשקעה ישנם עוד פטורים שעשויים לחסוך לכם סכומים גבוהים.

שירות הצטרפות, ליווי וטיפול במסמכי IRA כולל את הנושאים הבאים:

• חיפוש מוצרים פנסיוניים במערכת המסלקה הפנסיונית.
• עזרה במילוי מסמכי הצטרפות למוצרי IRA.
• עזרה במילוי מסמכי ניוד ל-IRA.
• עדכון המעסיק בפרטי ההפקדה לקרן השתלמות בלבד.
• הטבה בלעדית לאג'נדה ברף הכניסה ודמי הניהול למוצרי IRA 
• ליווי במעבר הכספים עד תחילת המסחר באמצעות איש קשר ייעודי לאג'נדה בבית ההשקעות. 
• עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .

שירות מורחב להצטרפות, ליווי וטיפול במסמכי IRA הכולל גם תכנון פנסיוני מקצועי כולל בנוסף את הנושאים הבאים:

• סיוע בעדכון מעסיק על מוצרי IRA פעילים ופיצול הפקדות .
• בדיקת תיק הביטוח וכדאיותו על ידי נתונים מהחברות השונות כולל הר הביטוח של משרד האוצר והתאמת צרכים לטובת כיסויים חדשים.
• התאמת כיסויי הביטוח במוצרים הפנסיוניים.
• התאמת מסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיוניים. 
• הורדת עלויות מול החברות השונות: פנסיה, גמל והשתלמות.
• חוות דעת מקצועית לגבי החברה המנהלת ומסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיוניים. 
• התאמת כיסוי הביטוח בהתאם לסטטוס האישי והמשפחתי.
• בדיקת כדאיות להמשך פוליסות קיימות.
• בדיקת כדאיות לרכישה או שדרוג של פוליסות קיימות.
• עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .
• קיום פגישות שירות תקופתיות וליווי בהמשך הדרך.

• באג'נדה דמי ניהול ותנאי כניסה בלעדיים לקופת גמל IRA באחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל!

עלות שירות הצטרפות ליווי וטיפול במסמכי IRA לכספי הון הכולל עדכון מעסיק בקרן השתלמות פעילה : 1000 ₪

עלות שירות הצטרפות ליווי וטיפול במסמכי IRA לכספי קצבה : ₪1500

עלות השירות המורחב להצטרפות ליווי וטיפול במסמכי IRA הכולל גם תכנון פנסיוני : 1800 ₪

 המחירים כוללים מע"מ.