קופת גמל בניהול אישי IRA

ראשית נבין את משמעות הביטוי – IRA – Individual Retirement Account . או במילים אחרות, קבלת שליטה מלאה על ניהול הכספים שלנו באמצעות קופת גמל או קרן השתלמות. למעשה קופת גמל בניהול אישי IRA מאפשרת לנו לקבל את החלטות ההשקעה וכל זאת בשילוב כל היתרונות של קופת גמל רגילה. כמו כן, בקופת גמל בניהול אישי IRA אנחנו יכולים לרכוש בעצמנו את הנכסים ולנהל את החיסכון הפנסיוני שלנו כראות עינינו.

למי חשוב להבין מה זה IRA ומי יכול לנצל את האופציה?

באופן עקרוני כל אחד וכל אחת יכולים לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי – ולמצות את כל היתרונות הנ"ל:

שקיפות מלאה, שליטה מוחלטת, מקסימום גמישות ודמי ניהול נמוכים 

(בדרך כלל 0.2-0.4% לעומת 0.7-0.9%, הבדל שלאורך השנים עשוי להצטבר לסכום משמעותי לטובתכם).

בהתאם כדאי לכולם להבין מה זה IRA ולדעת שהאופציה קיימת. 

עוד כדאי לקחת בחשבון שהקרנות השתלמות וקופות גמל מציעות באופן כללי הטבות מס משמעותיות, 

שתקפות גם למי שבוחר לנהל בעצמו את החיסכון. 

אחת ההטבות יקרות הערך היא האפשרות לשנות את המסלול בקרן או בקופה מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס ויחייב תשלום מס רווחי הון, 

וגם במסגרת  IRA לא תצטרכו לשלם מס במקרים כאלה.

כמו כן הפקדות למוצרי החיסכון בניהול אישי מהוות הוצאה מוכרת (עד לתקרה מסוימת), 

וכשמממשים את ההשקעה ישנם עוד פטורים שעשויים לחסוך לכם סכומים גבוהים.

באג'נדה דמי ניהול ותנאי כניסה בלעדיים לקופת גמל בניהול אישי IRA בשניים מבתי ההשקעות המובילים בישראל!

שירות מעבר לתכנון הצטרפות וליווי לIRA כולל את הנושאים הבאים:

• מיפוי תוכניות החיסכון ממערכת המסלקה הפנסיונית.
• פגישת תכנון לטובת ניוד הכספים בהתאם לתנאי הרגולציה ומענה מקצועי לשאלות במוצרי IRA.
• עדכון המעסיק בפרטי ההפקדה למוצרים החדשים לגמל/השתלמות.
• במסלול זה ניתנים הסברים מלאים על מילוי הטפסים הנדרשים למעבר אשר ישלחו אליכם ע״י נציגי בית ההשקעות למילוי עצמאי, כמו כן תקבלו גם מדריך דיגיטלי שמסביר איך לעשות זאת.
• שירות וליווי מקצועי במעבר הכספים עד יכולת תחילת המסחר העצמי באמצעות ערוץ קשר ייעודי לאג'נדה בבתי ההשקעות. 
• הטבה בלעדית לאג'נדה ברף הכניסה ובדמי הניהול למוצרי IRA.
• בשירות זה ניתן לנייד לIRA כספים שמקורם מקופות גמל וקרנות השתלמות.
  במסגרת שירות המעבר ניתן לנייד כספי קצבה מקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים במידה ואינם פעילים.
• עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .

 עלות שירות המעבר לתכנון הצטרפות וליווי לIRA הינו: ₪1,290

שירות מלא לתכנון הצטרפות וליווי ל IRA כולל את הנושאים הבאים:

• מיפוי תוכניות החיסכון ממערכת המסלקה הפנסיונית.
• פגישת תכנון לטובת ניוד הכספים בהתאם לתנאי הרגולציה ומענה מקצועי לשאלות במוצרי IRA.
• עדכון המעסיק בפרטי ההפקדה למוצרים החדשים ע"י נציגי אג'נדה.
• שירות וליווי מקצועי במעבר הכספים עד תחילת המסחר באמצעות ייפוי כח לקבלת מידע וערוץ קשר ייעודי לאג'נדה בבתי ההשקעות. 
• הטבה בלעדית לאג'נדה ברף הכניסה ובדמי הניהול למוצרי IRA 
• בשירות זה ניתן לנייד לIRA כספים שמקורם מקופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים.
• עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך .

עלות שירות מלא לתכנון הצטרפות וליווי לIRA הינו: ₪1,790

מחירון שירותים מקצועיים לאחר המעבר לIRA :

עדכון מעסיק בקרן ההשתלמות בניהול אישי/בקופת הגמל בניהול אישי – 350 ₪

ניוד של קרן השתלמות/קופת גמל נוספת לניהול אישי – 550 ₪

ניוד צבירה נוספת מקרן פנסיה/ביטוח מנהלים לקופת גמל בניהול אישי – 750 ₪

המחירים כוללים מע"מ.