[email protected]
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי

תכנון פרישה

ראשי » תכנון פרישה

רבים שואלים אותנו, מתי מומלץ לבצע תכנון פרישה ? 

התשובה זהה תמיד, גיל 30 או מוקדם יותר. 

חשוב לזכור שאם אנחנו לא נתכנן אחת לתקופה את מוצרי החיסכון שלנו, 

לא נוכל לבצע תכנון פרישה מסודר ומקצועי בגיל הפרישה. 

כלומר, כל החסכונות אותם אנו צוברים במהלך חיינו, 

חייבים לעבור תכנון אחת לתקופה וזאת על מנת שכספים אלו יחזיק אותנו כלכלית עד לסוף חיינו.

 

פרדיגמה שגויה

כיום אנו מבצעים מספר רב של תכנונים פנסיוניים 

(תכנון שמטרתו לטפל בחסכונות וניהול הסיכונים שלנו עד למועד פרישתנו)  

ואנו נתקלים בפרדיגמות שונות כגון "כשאני אגיע לגיל הפרישה, ביטוח לאומי יפשוט את הרגל" 

או משפטים כגון "קרן הפנסיה תתפרק עד שאגיע לגיל הזכאות". 

מחשבה זו יוצרת מציאות אשר אינה מאפשרת לחלק מאתנו 

לתכנן את הפרישה כראוי וזאת בשל העובדה כי בכל סיום עבודה, 

אנו מבצעים משיכת כספי פיצויים ופוגעים משמעותית בקצבת הזקנה שלנו.

 

תכנון פרישה – משמעת פיננסית

חשוב לזכור כי עלינו לפעול עם משמעת פיננסית לאורך כל הדרך, 

החל ממועד תחילת העסקה ועד לגיל הפרישה. 

הרי לא יכול להיות שנבצע משיכות כספים במהלך הדרך ונצפה להגיע לפרישה עם קצבה ראויה. 

בשל טעויות כאלו ואחרות אשר נעשו בקרב רב של ציבור הפורשים, 

החליט המחוקק להתערב על מנת "לעזור" לנו לקבל החלטות פיננסיות נכונות (וטוב שכך).

מטרת המחוקק הינה, הגדלת הקצבה החודשית של אזרחי ישראל והסתמכות 

קטנה יותר ויותר על המוסד הסוציאלי במדינתנו הקטנה "הביטוח הלאומי". 

הרגולטור החליט להתערב לאחר שבמשך שנים, 

נתן הטבות מס למוצרי חסכון וגילה כי החוסכים לא שומרים 

אותם לגיל הפרישה אלא משתמשים בהם כמקלט מס. 

הדבר יצר הסתמכות גבוה על הביטוח הלאומי ויצירת חוב עתק למדינת ישראל.

 

תיקון 3 ותיקון 190 בקצרה

בשנים האחרונות נכנסו מספר תיקונים לחוק קופות הגמל וחוקי מס הכנסה אשר 

מטרתם הייתה להבטיח מתן הטבות מס לחוסכים אשר יגדילו את קצבתם 

לגיל הפרישה ומניעת הטבות מאלו שהחליטו למשוך במהלך הדרך. 

אחד מהתיקונים המוכרים הוא תיקון 3 לחוק קופות הגמל אשר הפסיק באופן 

סופי את ההפקדות ההוניות לקופות הגמל וביטל את האפשרות למשיכת כספים באופן חד פעמי החל משנת 2008 והילך.

תיקון משמעותי נוסף שהחל בשנת 2012 הינו "תיקון 190" למס הכנסה, 

אשר עשה סדר רב בכל הנוגע למענקי פרישה, מוטבים וקצבאות.

מטרת התיקון הייתה לעשות סדר בבלגן שנוצר לאורך השנים בהן נוספו תיקונים כטלאי על טלאי. 

התיקון שינה לחלוטין את אופן החישוב על מענקי הפרישה ויצר 

הטבות מס מוגדלות למי שיחליט למשוך את רוב כספו כקצבה. 

התיקון מאפשר משיכת כספים באופן חד פעמי אך יוצר קיזוז בהטבות המס לכל העושה זאת. 

 

תכנון פרישה – מיסוי בפרישה

בהמשך לנכתב לעיל ניתן להבין כי כל משיכת כספי פיצויים לפני מועד 

הפרישה ובטווח של 32 שנה מיום המשיכה ועד למועד הפרישה תגרום פגיעה 

משמעותית בהטבות המס שניתנות לכל פורש החל מגיל פרישה 67 לגבר ו 62 לאשה. 

תכנון פרישה נכון יכול למנוע משיכת כספים אלו ובכך להגדיל 

את הטבות המס אשר ישפיעו עד סוף ימי חיו של הפורש. 

בנוסף כספים שהופקדו החל משנת 2012 (מועד תיקון 190) 

לקופות החיסכון ועברו את התקרה המזכה בהטבות מס,

ניתנים למשיכה פטורה ממס כקצבה או כהוון קצבה מוכרת במס מופחת של כ- 15% נומינלי החל מגיל 60.

 איך אנחנו יכולים לדעת עבור אילו כספים נוכל לבצע זאת? 

המחוקק חייב את חברות הביטוח וקרנות הפנסיה לסמן כספים אלו בדוחות השנתיים 

וכן חייב את המעסיקים לסמן כספים אלו בטבלאות עזר אשר ניתנות לעובד בסיום העסקתו.

אנו פוגשים בגמלאים רבים אשר לא ביצעו תכנון פרישה מקצועי 

ואינם מודעים לעובדה שמס הכנסה חייב להם עשרות עד מאות אלפי שקלים.

אנו שואלים את עצמנו בכל פעם מחדש 

"אם רק ידעו מה יכלו להשיג בתכנון פרישה מקצועי?" אך המצב בשטח שונה לחלוטין.

וכיום יש מספר רב של פורשים אשר לא הסדירו את תשלומי המס בסיום העסקה 

ומקבלים קצבה חודשית נמוכה משמעותית ממה שהיו יכולים לקבל.

המפקח על הביטוח דיבר על כך לאחרונה (2019) שהוא מעוניין להסדיר את כל 

נושא תכנון הפרישה ולחייב את כל האזרחים לעבור תכנון פרישה מסודר.

 

תכנון פרישה – רצוי ומצוי

רובינו רוצים לפרוש כמה שיותר מוקדם אך לא מודעים לחוקים השונים ולקיזוז הקצבאות במהלך שכזה. 

כולנו רוצים לפרוש ולהתחיל ליהנות מהחיים, לקנות את הסירה שעליה תמיד חלמנו, 

לטייל סביב העולם ולעשות דברים שמעולם לא עשינו. 

צר לאכזב רבותי, ללא תכנון פרישה, כנראה לא תגיעו לפרישה ותמשיכו לעבוד גם 

לאחר מועד הפרישה על מנת להבטיח המשך חיים בכבוד. 

חשוב לזכור שתוחלת החיים מתארכת בעקבות הטכנולוגיות הרפואיות. 

התארכות תוחלת החיים גורמת לתחלואה גבוהה יותר בקרב ציבור הקשישים 

כגון מספר רב של מקרי סיעוד אשר יוצרים עול כלכלי על הפורש וקרוביו. 

לכן חשוב לתכנן את נכסינו הפיננסים וכן את מוצרי הסיכון בצורה המיטבית ביותר.

 

מה כולל תהליך של תכנון פרישה?

תכנון פרישה כולל בניה וניהול תקציב המורכב מהכנסות והוצאות שוטפות וכן הוצאות מזדמנות, 

תהליך אשר לוקח בחשבון את כל המקורות הכספיים בעת הפרישה ואחריה, 

תוך ניסיון למקסם את האפקטיביות באמצעות תכנוני מס, תמהיל נכסים נכון וניהול סיכוני ביטוח.

משך זמן ממוצע לתהליך יכול לנוע בין 2-3 פגישות עד למועד הפרישה 

וכולל בדיקת טפסי סיום העסקה של המעסיק כגון טופס 161, 

טופס שחרור פיצויים, בדיקת תשלום של מענקי פרישה כגון פדיון ימי חופשה וימי מחלה, 

והשלמות פיצויים בגובה  28% מסך הפיצויים שלא שולמו לפורש בעת עבודתו.

עזרה במילוי טפסי קצבה או משיכות חד פעמיות של מענקי 

הפרישה מול חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל. 

לבסוף עזרה במילוי מסמכים למס הכנסה לצורך ניצול  

הטבות המס השונות בהתאם לתכנון הפרישה שביצענו. 

מסמכים אלו כוללים: 161א (מענקי פרישה) טופס 116 ג 

(פריסת מס הכנסה) וטופס 161ד (קיבוע זכויות במיסוי בפרישה).

 

פנו אלינו ונעזור לכם לעבור את התהליך החשוב בחייכם בצורה קלה וברורה,

תהליך אשר יאפשר קבלת החלטות מושכלת תוך מיצוי מקסימלי של מקורות ההכנסה והמשך חיינו בהתאם לציפיות.

צוות מתכנני הפרישה של אג'נדה ישמח לעמוד לשירותכם, השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

פירוט מורחב לאופי השירות ,שלביו וכן עלויות לסקטורים:

תהליך תכנון פרישה

חבילת הפרישה של אג'נדה:

  1. היכרות לתכנון פרישה:

בפגישה זו הפורש/ת פוגשים את אחד ממתכנני הפרישה של אג'נדה כדי 

להכיר יותר לעומק את איש המקצוע ואת שלבי התהליך במיקוד לפי מצבו 

האישי של כל פורש/ת ובכך, להבין טוב יותר את יתרונות והשלכות התהליך ולהיות שלמים לקראתו.

פגישת ההיכרות תעזור לאנשי המקצוע שלנו להבין את כמות העבודה הנדרשת ובכך לספק את הצעת מחיר מותאמת.

פגישת היכרות לתכנון פרישה הינה ללא עלות ואורכת בממוצע כ-30 דק .

ניתן לדלג על מפגש ההיכרות ולהתחיל ישר בעבודה!

  1. פגישה אישית ראשונה לתחילת העבודה:
  • ביצוע חיפוש במסלקה הפנסיונית.
  • ביצוע חיפוש של מוצרי הביטוח ב"הר הביטוח".
  • איסוף מידע כגון תלושי שכר/טפסי/106/טפסי 161 מכל המעסיקים.
  • הסבר על מילוי דוח הכנסות והוצאות לתא המשפחתי.

(ימולא על ידי הפורש ויוגש למתכנן בפגישה השניה)

  1. פגישה אישית שניה לצורך מיפוי התכניות הקיימות והמלצות להמשך.
  • בדיקת ההפקדות הפנסיוניות בתלוש השכר והצלבתן לחיסכון הפנסיוני.
  • מתן הסברים על תכניות החיסכון הקיימות בהתאם לנתוני המסלקה.
  • ביצוע שינויים כגון מסלולי השקעה/ שינוי חברה מנהלת והתאמת צרכים.
  • מיפוי תיק הביטוח והפחתת עלויות לצורך הגדלת החיסכון העתידי.
  • בחינת הנתונים בדוח ההכנסות וההוצאות של התא המשפחתי.
  • הסבר על העברה בין דורית בהתאם לדרישות הפורש.
  1. פגישה אישית שלישית ואחרונה.
  • עזרה במילוי טפסי הפרישה ממקום העבודה: מענקי פרישה , ביטוח לאומי.
  • הסבר על הוון קצבאות, משיכה כקצבה ומשיכת כספים הוניים.
  • עריכת השוואת בין מסלולי הפרישה והשפעות המס עליהן.
  • עזרה במילוי והגשת מסמכי מס הכנסה כגון 161א,161ד,116ג וכדומה.
  • עזרה במילוי מסמכי המשיכה כגון: קצבה, פיצויים, וסכומים הוניים.
  • עריכת סיכום פרישה וסיום עבודה.

עלות עבור חבילת תכנון הפרישה נעה בין 3,425-6,750 ₪ כולל מע"מ.

תכנון פרישה לעובדי מדינה

במשך שנים רבות אנו נותנים שירותים מקצועיים למספר רב ממשרדי הממשלה דרך וועדי העובדים וההנהלות .

הניסיון הרב עזר לנו להתמקצע במרכיבי השכר ומכשירי החיסכון הייחודיים ומאפשר לנו לבצע את התהליך המורכב באופן המקצועי ביותר.

לעובדי המדינה עלות מיוחדת לשירות תכנון הפרישה.

חבילת הפרישה של אג'נדה:

  1. היכרות לתכנון פרישה:

בפגישה זו הפורש/ת פוגשים את אחד ממתכנני הפרישה של אג'נדה כדי להכיר יותר לעומק את איש המקצוע ואת שלבי התהליך במיקוד לפי מצבו האישי של כל פורש/ת ובכך, להבין טוב יותר את יתרונות והשלכות התהליך ולהיות שלמים לקראתו.

פגישת ההיכרות תעזור לאנשי המקצוע שלנו להבין את כמות העבודה הנדרשת ובכך לספק את הצעת מחיר מותאמת.

פגישת היכרות לתכנון פרישה הינה ללא עלות ואורכת בממוצע כ-30 דק .

ניתן לדלג על מפגש ההיכרות ולהתחיל ישר בעבודה!

  1. פגישה אישית ראשונה לתחילת העבודה:
  • ביצוע חיפוש במסלקה הפנסיונית.
  • ביצוע חיפוש של מוצרי הביטוח ב"הר הביטוח".
  • איסוף מידע כגון תלושי שכר/טפסי/106/טפסי 161 מכל המעסיקים.
  • הסבר על מילוי דוח הכנסות והוצאות לתא המשפחתי.

(ימולא על ידי הפורש ויוגש למתכנן בפגישה השניה)

  1. פגישה אישית שניה לצורך מיפוי התכניות הקיימות והמלצות להמשך.
  • בדיקת ההפקדות הפנסיוניות בתלוש השכר והצלבתן לחיסכון הפנסיוני.
  • מתן הסברים על תכניות החיסכון הקיימות בהתאם לנתוני המסלקה.
  • ביצוע שינויים כגון מסלולי השקעה/ שינוי חברה מנהלת והתאמת צרכים.
  • מיפוי תיק הביטוח והפחתת עלויות לצורך הגדלת החיסכון העתידי.
  • בחינת הנתונים בדוח ההכנסות וההוצאות של התא המשפחתי.
  • הסבר על העברה בין דורית בהתאם לדרישות הפורש.
  1. פגישה אישית שלישית ואחרונה.
  • עזרה במילוי טפסי הפרישה ממקום העבודה: מענקי פרישה , ביטוח לאומי.
  • הסבר על הוון קצבאות, משיכה כקצבה ומשיכת כספים הוניים.
  • עריכת השוואת בין מסלולי הפרישה והשפעות המס עליהן.
  • עזרה במילוי והגשת מסמכי מס הכנסה כגון 161א,161ד,116ג וכדומה.
  • עזרה במילוי מסמכי המשיכה כגון: קצבה, פיצויים, וסכומים הוניים.
  • עריכת סיכום פרישה וסיום עבודה.

עלות עבור חבילת הפרישה לעובדי המדינה הינה 3425 ₪ כולל מע"מ.

תכנון פרישה לעובדי הוראה

קיימים 3 סוגי שירות לבחירתכם:

1.  תכנון פרישה מלא – כולל בדיקה של מוצרים פנסיוניים, מסלולי השקעה, בדיקה פיננסית של התא המשפחתי, בדיקת זכויות המס וטיפול מול הרשויות השונות ובדיקה מול המעסיק שכל הזכויות התקבלו כולל מענקים – לפי חבילת הפרישה של אג'נדה .
שירות של שני אנשי מקצוע:

  •  מומחה בתכנון פרישה ומיסוי פרישה.
  • יועצת זכויות מורים ועובדי הוראה.

מספר פגישות: 3-4 פגישות.
עלות: 5,500 ₪ כולל מע״מ.

2. תכנון פרישה חלקי – כולל בדיקה של זכויות שכר מורים ועובדי הוראה ובדיקה של מיסוי פרישה.
שירות של שני אנשי מקצוע:

  • מומחה בתכנון פרישה ומיסוי פרישה.
  •  יועצת זכויות מורים ועובדי הוראה.

מספר פגישות: 2 פגישות.

עלות: 3500 ₪ כולל מע״מ.

בדיקת זכויות שכר בלבד – על ידי אשת מקצוע אחת בפגישה אחת בעלות של 1,650 ₪ כולל מע"מ.

חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: [email protected]
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

אז מי אנחנו?
חברת אג'נדה הינה סוכנות ביטוח המספקת פתרונות פיננסיים מתקדמים בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון. לקוחותינו הינם עובדי משרדי ממשלה,חברות ולקוחות פרטיים.

אנו בטוחים שהדרך הנכונה לקבל ולהרוויח כמה שיותר, היא לתת. חשבנו ימים ולילות כיצד נוכל לעשות זאת עד שגמלה החלטה בליבנו!

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל [email protected]

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • המלצות
  • בלוג פנסיוני
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • מדיניות פרטיות
אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.
גלילה לראש העמוד
לוגו סוכנות ביטוח אג'נדה רקע שחור

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • ↓
  • לתאום פגישה

    Contact Form

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ