קרן השתלמות אחים ואחיות היא מוצר חיסכון ייעודי למי שעוסקים באחד המקצועות התובעניים והחשובים שיש.
הקרן פתוחה בפני כל מי שחבר (או חברה, כמובן) בהסתדרות האחים והאחיות,
ויש לה מספר מאפיינים ייחודיים שכדאי להכיר אותם על-מנת לקבל את ההחלטות הנכונות בדרך לחיסכון המשתלם ביותר.
דמי ניהול נמוכים במיוחד
אחד היתרונות המשמעותיים של קרן השתלמות אחים ואחיות הוא דמי הניהול הנמוכים – 0.22% בלבד.
לשם השוואה, מרבית הקרנות שפתוחות לציבור הרחב גובות בין חצי אחוז לאחוז,
כשהחוק מאפשר דמי ניהול של עד 2%.
מאחר שמדובר במוצר חיסכון לטווח הבינוני,
משיכת הכסף לפני שחלפו 6 שנים כרוכה בתשלום מס גבוה (פרט למקרים ספציפיים),
ההפרש בדמי הניהול מצטבר לסכום בלתי מבוטל.
עוד כדאי לציין כי החל מה-1.1.2020 התפעול השוטף של הקרן הופקד
בידי לאומי שירותי שוק ההון שהיא חברת בת של בנק לאומי.
המסלולים שמציעה קרן השתלמות אחים ואחיות
קרן ההשתלמות הייעודית לאחים ולאחיות מציעה לעובדים ולעובדות במקצוע הפארא-רפואי, שני מסלולים:
מסלול כללי שבו הכספים מושקעים במניות,
אגרות חוב קונצרניות ואגרות חוב ממשלתיות, ומסלול ללא מניות שמתמקד באג"ח.
ב-5 השנים שהסתיימו ב-2019 התשואה במסלול הראשון, שרמת הסיכון בו בינונית,
הייתה כ-20%, ואילו במסלול השני שמתאים למי שרמת שנאת הסיכון שלו
גבוהה במיוחד התשואה המצטברת בפרק זמן זה הגיעה לכ-7%.
לכל חוסך יש כמובן הזכות לבחור בעצמו את המסלול המתאים לו,
וכן לעבור ממסלול למסלול בכל נקודת זמן שירצה בכך.
כמה ניתן לחסוך בקרן השתלמות של האחים והאחיות ?
בקרנות השתלמות של שכירים המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר והעובדים עצמם מוסיפים עוד 2.5% מהשכר.
אחים ואחיות שיבקשו להגדיל את היקף החיסכון יוכלו לעשות זאת,
אולם הטבות המס המשמעותיות שמעניקה המדינה לחוסכים
בקרנות השתלמות (פירוט בהמשך) תקפות רק לגבי אותם 10% ראשונים.
אילו הטבות מס מוצעות לבעלי קרנות השתלמות ואיך לקבל אותן?
הטבת מס חשובה אחת לחוסכים בקרן השתלמות אחים ואחיות היא התייחסות להפקדת המעסיק כהוצאה פטורה ממס,
כלומר העובדים מקבלים מהמעסיק עוד כמה מאות שקלים בחודש,
שיוכלו ליהנות מהם בעתיד, ולא משלמים על כך מס הכנסה.
ההטבה השנייה באה לידי ביטוי בעת המימוש של החיסכון,
והיא פטור ממס רווחי הון (שעומד על 25%).
על-מנת לזכות בהטבות יש להמתין עם משיכת הכספים עד
שחלפו לפחות 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה.
מקרים יוצאי דופן הם כשהכסף משמש להשתלמות מקצועית
מוכרת וכבר חלפו 3 שנים ממועד תחילת החיסכון,
כשהאח או האחות הגיעו לגיל הפרישה מעבודה וחלפו 3 שנים ממועד תחילת החיסכון,
או כשמבוצע הליך שנקרא החלת ותק.
קרן השתלמות אחים ואחיות – איך להבטיח חיסכון משתלם במיוחד?
ניהול קרן השתלמות מחייב מספר בחירות חשובות ובהן המסלול הספציפי בקרן,
הסכומים שיופקדו בכל נקודת זמן ומועד המשיכה.
על-מנת לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם,
בהתאם למאפיינים ספציפיים משמעותיים כמו מבנה תיק החיסכון באופן כללי,
ידת שנאת הסיכון, צרכים פיננסיים בהווה ובעתיד (הקרוב והרחוק) ועוד,
מומלץ להסתייע במומחים בתחום ההשקעות וניהול הסיכונים,
וכך להבטיח מיצוי מיטבי של יתרונות קרן ההשתלמות לאחים ולאחיות ובאופן כללי אפיק חיסכון זה.
זקוקים לליווי וייעוץ של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
