קצבת שארים קרן פנסיה

קצבת שארים קרן פנסיה

קצבת שארים קרן פנסיה – המטרה העיקרית של קרן פנסיה היא להבטיח לנו הכנסה חודשית קבועה גם בגיל מבוגר,

כשכבר לא נוכל לפרנס את עצמנו – אבל קרנות הפנסיה כוללות גם רכיב ביטוחי שמספק כיסוי למקרים שבהם החוסך הולך לעולמו,

בין אם לפני שהגיע לגיל הפרישה מעבודה ובין אם לאחר מכן.

הקצבה שמשולמת לקרוביו של הנפטר נקראת קצבת שארים.

מי זכאי לקבל קצבת שארים?

על-מנת לקבוע מי זכאי לקבל קצבת שארים קרן פנסיה בוחנת קודם כל את התקנון שלה.

ייתכנו הבדלים בין קרנות פנסיה שונות, אבל ככלל מדובר בבן/בת הזוג (כולל ידועים בציבור)

וילדים (עד גיל 21 וגם לאחריו אם מדובר על ילד שלא עומד ברשות עצמו).

בחלק מהמקרים נכללים ברשימה גם הורים נתמכים, כלומר האב או האם של החוסך ובתנאי שהם לא

מסוגלים לפרנס את עצמם ושהחוסך הוא זה שדאג לכלכלתם.

במקרים שבהם אין בן/בת זוג וילדים, וגם לא הורים נתמכים, הזכאות עוברת למוטבים

שאותם הגדיר החוסך או ליורשיו (כפי שמפורטים בצוואה שהשאיר, או על-פי החוק אם אין צוואה).

האם יש הבדל בין מבוטח פעיל לבין מבוטח לא פעיל?

כן. על-מנת לקבוע את הגובה של קצבת שארים קרן פנסיה בוחנת קודם כל את השאלה הזו.

במקרה של מבוטחים לא פעילים שבקרן הפנסיה שלהם ישנה יתרת זכות, גובה הקצבה נקבע בהתאם לסכום הקיים בקרן.

עבור מבוטחים פעילים, כלומר מי שהפריש לקרן הפנסיה

באופן קבוע אחוז מסוים מהכנסותיו מדי חודש, יתבצע חישוב שמפורט בפסקה הבאה.

קצבת שארים קרן פנסיה – שיעורי קצבת השארים למבוטחים פעילים

לצורך קביעת גובה קצבת שארים קרן פנסיה מגדירה "שכר קובע".

החישוב מבוסס על ההכנסה שעבורה הופרשו לאורך השנים כספים לקרן הפנסיה, ועל המסלול שנבחר.

בכל קרן פנסיה ישנה בחירה בין מסלולים שבהם ישנו משקל מקסימלי לרכיב הביטוחי ובמקרים אלה

השכר הקובע יהיה 100% מההכנסה המבוטחת, לבין מסלולים עתירי חיסכון שבהם השכר הקובע הוא אחוז מסוים מההכנסה,

בהתאם למאפייני המסלול ולגיל הכניסה לקרן.

לאחר חישוב השכר הקובע, ניתן להחליט מהן הקצבאות לשארים:

בן/בת זוג – זכאים ל-60% מהשכר הקובע בהתאם לגיל ההצטרפות (גבר מעל גיל 41 יבטח את אלמנתו באחוז נמוך יותר מ 60%).

אשה יכולה להצטרף בכל גיל ללא פגיעה באחוזי הקצבה לאלמן).

הזכאות היא לכל החיים.

ילדים – אם ישנו יתום אחד הוא יקבל עד 30% מהשכר הקובע, ואם ישנם מספר ילדים

הם יתחלקו ביניהם באופן שווה בסכום של עד 40% מהשכר הקובע.

אם אין בן/בת זוג היתומים יקבלו במשותף 100% מהשכר הקובע. הזכאות היא עד לגיל 21

(אלא אם כן מדובר כאמור בילד שלא עומד ברשות עצמו , יקבל 40% למשך כל ימי חייו).

הורה נתמך – עד 20%.

כדאי לציין שייתכנו הבדלים בשיעורי הקצבאות בהתאם לקרן הפנסיה שבחרתם וכאמור גם על סמך המסלול הספציפי בתוך הקרן.

בכל מקרה, גם אם הסכום שהצטבר בקרן הפנסיה נמוך יחסית,

שאריו של החוסך יזכו לקצבאות על סמך ההכנסה המבוטחת ולא לפי היקף החיסכון.

באילו מקרים ידועים בציבור יכולים לקבל קצבת שארים?

על-מנת שקרן פנסיה תכיר בידועים בציבור לצורך מתן קצבת השארים יש בדרך כלל צורך בהליך משפטי.

התנאי הבסיסי הוא מגורים משותפים במשך שנה לפחות עד למועד פטירת החוסך או ילד משותף.

תנאי נוסף הוא שהזוגיות החלה עוד לפני שהנפטר החל לקבל קצבה (כשהנפטר כבר עבר את גיל הפרישה מהעבודה)

או שלחילופין החיים המשותפים נמשכו למעלה משנתיים.

האם כשיש זכאות לקצבת שארים קרן פנסיה מעניקה גם סכום חד-פעמי?

במצבים מסוימים זכאים השארים לקבל סכום חד-פעמי, בנוסף לקצבה או במקומה.

בין המקרים הרלוונטיים:

* כשאין שארים המוטבים רשאים לבקש היוון של כל הסכום.

* כשהיתומים הם בני 18 ומעלה ואין בן/בת זוג – בני 18 יקבלו סכום השווה לקצת יותר מ- 34 קצבאות חודשיות,

עבור בני 19 הסכום החד-פעמי הוא בערך 23 קצבאות חודשיות ובגיל 20 המכפלה היא ב- 11.76.

* כשהקצבה גבוהה יחסית – כך למשל בן/בת זוג זכאים להוון 25% מסך הקצבאות ב-5 השנים הראשונות,

כל עוד החלק שנשאר יספק להם קצבת שארים שעוברת את הרף המינימלי (סביב-4,500 ש"ח).

* כשמדובר על חוסך לא פעיל וכשהסכום שהצטבר בקרן נמוך יחסית.

מומלץ לקבל החלטות הנוגעות לקצבאות שארים בעזרת סוכן ביטוח פנסיוני בעל ניסיון וידע רחב היקף ועדכני.