קופת גמל הונית הינה מוצר חיסכון לטווח ארוך שניתן היה לבצע הפקדות לפנסיה עד סוף 2007.
ב-1.1.2008 נכנס לתוקף תיקון 3 (לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים – קופות גמל), ומאז לא ניתן להפקיד כספים לקופות גמל הוניות.
בעלי קופות אלה, הן שכירים והן עצמאים, הורשו לשמור עליהן ועל הכספים שכבר היו בקופות עדיין חלים כל כללי המס הישנים.
בעמוד זה תמצאו מידע אודות קופת הגמל ההונית ובפרט תשובות לשאלות כמו מהן אפשרויות המשיכה ומהי הדרך הנכונה למשוך את הכסף.
מהן אפשרויות המשיכה מקופת גמל הונית?
המאפיין המשמעותי ביותר של קופת גמל הונית הוא האפשרות למשוך ממנה את הכסף בבת אחת,
כלומר כסכום חד-פעמי, מבלי לשלם על כך מס גבוה.
את הכספים שהופקדו לקופות הגמל ההוניות עד שנת 2005 ניתן למשוך בכל נקודת זמן.
את הכספים שהופקדו בשנים 2005 עד 2007 ניתן למשוך אחרי גיל 60.
בהקשר זה כדאי להזכיר שבמוצרים פנסיוניים אחרים משיכת הכספים כסכום חד-פעמי כרוכה בתשלום מס בשיעור 35% (פרט למספר מצבים ספציפיים).
האם כדאי למשוך את כל הכסף בבת אחת?
חשוב להדגיש כי גם אם אתם פטורים מתשלום מס על משיכת מלוא החיסכון שיש לכם בקופת הגמל ההונית, מומלץ לשקול היטב ביצוע פעולה זו.
החלופה היא כמובן שימוש בכסף לטובת קבלת קצבה חודשית באמצעות קופת גמל משלמת לקצבה אך יש לזכור כי העברת הכספים לקצבה למעשה תמסה כספים אלו במידה וניצלתם את מלוא הטבות המס שלכם.
קיימת חלופה נוספת למשיכה חד פעמית והיא קבלת אנונה, כן כן שמעתם נכון ולא מדובר על הפרי.
אנונה הוא מושג בנקאי שמטרתה לאפשר לחוסך לקבל סכום חודשי מתוך יתרת כספי הקופה ועד שהם נגמרים.
כלומר ניתן אפשרות לחוסך לקבל החלטה מהו סכום ההפקדה החודשית שיקבל ועד איזה מועד.
ניתן להפסיק בכל מועד ולבקש את הסכום שנשאר.
אפשרות זו אינה נחשבת כקצבה ולכן אינה זכאית להטבות המס בפרישה.
כל משיכה גוררת מס רווחי הון בשיעור 25%.
הבחירה בין שלושת האפשרויות היא בהתאם למאפיינים הספציפיים של כל חוסך וחוסכת,
ובפרט נלקחים בחשבון המשאבים הכספיים שעומדים לרשות כל אדם בהמשך החיים, לאחר שכבר לא יוכל להתפרנס מעבודה.
למעשה הסיבה העיקרית לביטול האופציה של קופת גמל הונית החל מ-2008 הייתה החשש מפני מימוש מהיר מדי של החיסכון הפנסיוני ומצוקה כלכלית בגיל מבוגר.
בהתאם מומלץ להתייעץ עם מומחים לחיסכון וניהול סיכונים.
לנשות ואנשי המקצוע של אג'נדה רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחסכון שבמשרד האוצר, ניסיון מגוון ומחויבות מלאה לספק לכל לקוח את ההמלצות האופטימליות עבורו – וכך להבטיח שימוש מושכל בכסף שחסך, גם בהווה וגם בעתיד, צרו עמנו קשר!
