info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח

ראשי » ביטוח מנהלים » ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח
ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח

ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח – החוק בישראל מאפשר לנייד את הכספים שהצטברו בביטוח המנהלים לקרן פנסיה או קופת גמל.

צעד שכזה עשוי להוזיל במידה ניכרת את העלות של החיסכון הפנסיוני, 

בזכות דמי הניהול הנמוכים יותר – ולכן כדאי לשקול אותו.

כשבוחנים את הכדאיות של ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח הוא אחד השיקולים החשובים ביותר.

 

ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח – איך משפיע המקדם על כדאיות הניוד?

מקדם המרה לקצבה הוא נתון שלפיו נקבע גובה הקצבה החודשי של החוסך כשהוא מגיע לגיל הפרישה מעבודה.

החישוב פשוט: לוקחים את הסכום שנמצא בקופה במועד התחלת הזכאות לקבלת קצבת הפנסיה ומחלקים אותו במקדם.

אם לדוגמה אדם מסוים חסך 950,000 ש"ח והמקדם שלו עמד על 170, 

גובה הקצבה החודשית שלו יהיה 5,588 ש"ח,

ואם אדם אחר חסך 1,000,000 ש"ח והמקדם שלו הוא 200, 

הקצבה שהוא יקבל תהיה 5,000 ש"ח בחודש (כלומר סכום נמוך יותר למרות החיסכון הגדול יותר).

עד לשנת 2013 ביטוחי המנהלים כללו מקדם מובטח.

לנוכח השינויים המשמעותיים בתוחלת החיים והחשש מקריסת הגופים שמנהלים את החסכונות הפנסיוניים שלנו,

הוחלט שהחל משנה זו המקדם לא יובטח מראש אלא ייקבע עבור כל חוסך וחוסכת כשהם מגיעים לגיל 60.

בקרנות הפנסיה מקדם ההמרה מותאם לנתונים האישיים של האדם, 

ובנוסף עשויה הקצבה להשתנות גם לאחר הפרישה מעבודה בהתאם לפרמטרים כמו תוחלת חיים, מדד המחירים לצרכן ועוד.

המסקנה המתבקשת: כשמתלבטים אם לבצע ניודי ביטוח מנהלים מקדם מובטח הוא פקטור שמפחית את כדאיות הצעד.

ככל שהמקדם המובטח נמוך יותר כך הפגיעה בקצבה שתקבלו בבוא העת עלולה להיות גדולה יותר.

 

ביטוחי מנהלים שנפתחו לפני יוני 2001

בכל בדיקת כדאיות של ניוד ביטוחי מנהלים סוגיה חשובה הינה מקדם מובטח, 

ובפרט כך המצב אצל מי שהחל לחסוך במוצר שכזה עוד לפני 6/2001.

עד לאותו מועד כל ביטוחי המנהלים שווקו עם מקדם מובטח של 166 (מתוך הערכה כי ממוצע תוחלת החיים לאחר הפרישה מעבודה הוא 166 חודשים, כלומר קצת פחות מ-14 שנים).

למעשה עד 1990 המקדם היה נמוך אפילו יותר – 144.

ביוני 2001 כבר זינק המקדם המובטח ל-197, 

ובהתאם גובה הקצבה הצפוי פחת במידה ניכרת.

עד 2013 המשיכו המקדמים המובטחים לטפס וחצו את רף ה-200, 

והחל מ-2013 כאמור כבר אין מקדם המרה לקצבה מובטח מראש.

למי שכן יש לו מקדם מובטח, ובפרט 144 או 166 שמבטיחים קצבה גבוהה יחסית, 

לא כדאי לנייד את הכספים שצבר, גם אם דמי הניהול גבוהים יחסית.

 

ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח – איך להבטיח ניוד משתלם?

המקדם המובטח הוא כמובן רק שיקול אחד בהחלטה החשובה מאוד איפה ינוהלו הכספים שמבטיחים את העתיד שלכם.

מומלץ בחום לא לבצע ניוד ביטוח מנהלים מכל סיבה שהיא לפני שמתייעצים עם מומחה בתחום – סוכן ביטוח פנסיוני בקיא ומנוסה – ומוודאים שנלקחו בחשבון כל הנתונים הרלוונטיים.

 

זקוקים לעצה של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ