[email protected]
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי

משיכת קופת גמל ללא מס

ראשי » קופת גמל » משיכת קופת גמל ללא מס
משיכת קופת גמל ללא מס

משיכה מקופת גמל ללא מס אפשרית במספר מצומצם של מצבים. 

באופן עקרוני ההמלצה היא תמיד להשאיר את הכספים שמיועדים להבטיח רווחה כלכלית לאחר הפרישה מעבודה בקופה, 

אבל הפטור מתשלום מס הופך את המשיכה לאופציה פחות בעייתית. 

בעמוד זה מפורטים כל המצבים המאפשרים משיכת קופת גמל ללא מס.

מהו גובה המס על משיכת קופת גמל?

משיכה מקופת גמל שמוגדרת כ"משיכה שלא כדין" – כלומר שלא עומדת בקריטריונים השונים שמפורטים בהמשך העמוד, 

חייבת במס של 35% על רכיב התגמולים, או בהתאם לשיעור המס השולי של החוסך. 

השיעור הוא הגבוה מבין שתי האפשרויות, 

כך שאתם עלולים לשלם מחיר יקר מאוד בתור מס על משיכת קופת גמל לפני הזמן וללא הצדקה (מבחינת רשויות המס).

משיכה מקופת גמל ללא מס של הפקדות ותיקות

קטגוריה אחת של מצבים המאפשרים משיכת קופת גמל ללא מס היא סכומים שהופקדו לפני שנים רבות. 

ליתר דיוק, מדובר ב-3 המצבים הבאים:

* הפקדות שבוצעו במעמד של שכיר, עד לסוף שנת 2004 – ולאחר שחלפה חצי שנה ממועד סיום עבודה אצל מעסיק אחד מבלי שמצאתם עבודה חדשה.

* הפקדות שבוצעו במעמד של עצמאי, עד לסוף שנת 2005 ויש וותק של מינימום 15 שנים.

* הפקדות שבוצעו במעמד של שכיר, ובתנאי שהגעתם לגיל 60.

משיכת קופת גמל ללא מס – סכומים נמוכים

קטגוריה שנייה של מצבים שבהם ניתן לבצע משיכה מקופת גמל ללא מס היא כשבקופה יש סכום נמוך. 

אופציה אחת היא בגיל 67 וכשבקופה ישנם פחות מ-93,473 ש"ח (הסכום נכון ל-2021 ומתעדכן משנה לשנה). 

אופציה שנייה היא כשמדובר בקופה ותיקה ולא פעילה שיש בה עד 8,000 ₪ וההפקדות אליה או העברות אליה בוצעו לפני 2014.

מהם "מצבי המסכנות" שבהם לא מוטל מס על משיכת קופת גמל?

משיכה מקופת גמל ללא מס אפשרית גם כשיש צורך ממשי בכסף, במקרים שזכו לכינוי "מצבי מסכנות":

1. נכות

חוסך שנפגע או חלה, ועקב כך נקבעה לו נכות רפואית בשיעור של 75% או יותר, לצמיתות, 

זכאי למשוך את הכספים מקופת הגמל מבלי לשלם עליהם מס. 

הזכאות ניתנת גם במקרים שבהם נקבעה נכות לקרוב משפחה מהקבוצה הבאה: 

בן/בת זוג, אבא, אמא, סבא, סבתא, צאצאים, צאצאים של בן/בת הזוג וגם בן/בת זוג של כל אחד ואחת מהנ"ל.

חשוב להדגיש כי רק אם הנכות נקבעה לאחר פתיחת קופת הגמל, הזכאות תקפה.

2. הוצאה רפואית גבוהה

חוסכים שנדרשים להוציא סכום כסף גבוה בגין טיפול רפואי – יותר מ-50% מההכנסות השנתיות הכוללות שלהם ושל בן/בת הזוג – יכולים למשוך סכום זה מקופת הגמל ללא תשלום מס.

משיכת קופת גמל ללא מס בגין הוצאה רפואית גבוהה אפשרית גם כשהטיפול הוא בקרוב משפחה, בהתאם לפירוט בסעיף הקודם. 

במקרה זה הרף הקובע הוא 50% מההכנסות השנתיות הכוללות של החוסך, 

של קרוב המשפחה החולה, של בן/בת הזוג של החוסך ושל בן/בת הזוג של קרוב המשפחה.

חשוב לציין שטיפולי שיניים לא מאפשרים פטור ממס על משיכת קופת גמל.

 

3. הכנסות נמוכות

שכירים ועצמאים שבחודש מסוים סובלים מהכנסות נמוכות יכולים למשוך סכום כסף מסוים מקופת הגמל מבלי לשלם עליו מס. 

הרף הוא שכר המינימום והבדיקה היא של הכנסות העמית/ה בתוספת ההכנסות של בן/בת הזוג. 

כשיש ילד עד גיל 18 הרף הוא פעמיים שכר המינימום. 

כך לדוגמה אם יש זוג בלי ילדים שהכנסותיהם המשותפות הן 4,000 ש"ח, 

ניתן למשוך ללא מס 1,300 ש"ח מקופת הגמל (שכר המינימום, 5,300 ש"ח פחות ההכנסות, 4,000 ש"ח).

בכל המקרים הנ"ל יש להגיש בקשה מפורטת שכוללת מסמכים המעידים על הנכות, הטיפול הרפואי או ההכנסות הנמוכות.

משיכת כספי הפיצויים מקופת הגמל ללא תשלום מס

בקופות הגמל של השכירים ישנם שני סוגים של כספים: כספי תגמולים וכספי פיצויים.

את כספי הפיצויים ניתן למשוך בכל פעם שמסתיימים יחסי העבודה עם מעסיק מסוים, כשחלק מהסכום פטור ממס. 

תקרת הפטור היא משכורת העובד כפול מספר שנות העבודה, או 12,340 ש"ח כפול מספר שנות העבודה – הסכום הנמוך מבין שתי האופציות. 

ניתן להגיש בקשה לפקיד שומה להעלאת התקרה לעד משכורת וחצי כפול מספר שנות העבודה, 

אבל בכל מקרה אי אפשר יהיה לקבל פטור על יותר מ-12,340 ש"ח כפול מספר שנות העבודה.

***

למידע נוסף וייעוץ שמותאם אישית לנתונים הספציפיים שלכם מוזמנים לפנות לאג'נדה, 

ולהיעזר בידע רחב ההיקף של המומחים בעלי הרישיון הפנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

אולי יעניין אותך גם:

האם אפשרי לצרף מוטבים לקופת גמל ?
העברת כספי פיצויים לקופת גמל והמשך הפקדות תגמולים לקרן הפנסי...
קופת גמל הונית
קופת גמל עובד מדינה החזר הוצאות
מס קופת גמל
« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: [email protected]
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

אז מי אנחנו?
חברת אג'נדה הינה סוכנות ביטוח המספקת פתרונות פיננסיים מתקדמים בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון. לקוחותינו הינם עובדי משרדי ממשלה,חברות ולקוחות פרטיים.

אנו בטוחים שהדרך הנכונה לקבל ולהרוויח כמה שיותר, היא לתת. חשבנו ימים ולילות כיצד נוכל לעשות זאת עד שגמלה החלטה בליבנו!

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל [email protected]

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • המלצות
  • בלוג פנסיוני
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • מדיניות פרטיות
אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.
גלילה לראש העמוד
לוגו סוכנות ביטוח אג'נדה רקע שחור

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    לתאום פגישה

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ