info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

משיכת כספים מקרן פנסיה

ראשי » פנסיה » משיכת כספים מקרן פנסיה
משיכת כספים מקרן פנסיה

משיכת כספים מקרן פנסיה היא פעולה שמומלץ לבצע רק לאחר בדיקה יסודית ומקיפה של כל ההשלכות שלה. 

בפרט חשוב לבחון את תשלום המס הצפוי על המשיכה, וכן את סוגיית הביטוחים שמהווים חלק מהחיסכון הפנסיוני. 

עוד כדאי לדעת שישנם הבדלים בין משיכת כספי התגמולים שבקרן לבין משיכת כספי הפיצויים – ובעמוד זה תמצאו מידע מקיף אודות כל הסוגיות המשמעותיות הנ"ל.

 

מהו שיעור המס המוטל על משיכת כספים מקרן פנסיה?

למדינה יש אינטרס מובהק לעודד את כל העובדים, שכירים ועצמאים – לייצר לעצמם קצבת פנסיה נאותה. 

בהתאם נקבע שיעור מס גבוה על משיכת כספים מקרן פנסיה שלא במתכונת של קצבה חודשית – 35% או לפי המס השולי של החוסך, השיעור הגבוה מביניהם. 

חשוב להדגיש שהמס הגבוה הזה רלוונטי גם כשמושכים את כל הכסף אחרי גיל 60 ולמעשה גם אחרי גיל הפרישה מעבודה (62-65 לנשים תלוי בשנת הלידה ו-67 לגברים).

אגב, קצבת פנסיה חודשית ניתן לקבל החל מגיל 60, אבל הזכאות להטבות מס על ההכנסה החודשית ניתנת רק לאחר גיל הפרישה החוקי 67 לגברים ו- 62-65 לנשים תלוי בשנת הלידה.

 

באילו מקרים ניתן למשוך כספי תגמולים מקרן פנסיה בלי לשלם מס?

משיכת כספים מקרן פנסיה תהיה פטורה ממס ב-3 מצבים:

א. הכנסות נמוכות – מי שהכנסותיו (ביחד עם בן/בת הזוג) נמוכות משכר המינימום יכול למשוך מקרן הפנסיה את ההפרש בין ההכנסות לבין שכר המינימום. 

כשיש ילדים עד גיל 18 הרף הוא פעמיים שכר המינימום.

ב. הוצאות גבוהות על טיפול רפואי – אם האדם נדרש לשלם על טיפולים רפואיים (שלו או של קרוב משפחה) סכום גבוה – יותר מ-50% מההכנסה השנתית, הוא זכאי למשוך מקרן הפנסיה את הסכום הנ"ל. 

אופציה זו לא תקפה לטיפולי שיניים.

ג. נכות – אם לחוסך נקבעה נכות של 75% או יותר, 

ניתן למשוך מקרן הפנסיה את כספי התגמולים גם ללא מס. 

גם כשנקבעת נכות לבן משפחה של החוסך, בשיעור של 75% ומעלה, 

ניתן לבצע את המשיכה בתנאים הנ"ל.

גם כספים שהופקדו לקרן הפנסיה עד שנת 2000 ניתן למשוך בתנאים מסוימים: 

מצב אחד הוא סיום עבודה כשכיר ופתיחת עסק עצמאי, 

מצב אחר הוא כשהאדם מחפש עבודה במשך 6 חודשים או יותר, 

ועוד מצב הוא כשישנו מעסיק חדש שלא הפקיד לחיסכון הפנסיוני במשך שנה.

 

מה קובעות התקנות לגבי עצמאים שמבקשים למשוך את הכסף מקרן הפנסיה?

מאז 2017 גם עצמאים מחויבים להפקיד לקרן פנסיה. 

בהתאם נקבעו גם תקנות שמאפשרות להם להשתמש בכספים גם לפני גיל הפרישה מעבודה, 

אם הוא סגר את העסק או הפסיק לעבוד במקצוע שלו. 

עצמאים שהגיעו לגיל הפרישה מעבודה ואין להם הכנסות מהעסק או ממשלח יד יכולים גם כן למשוך כספים מקרן הפנסיה.

המשיכה היא עד לתקרה מסוימת: שליש מהסכומים שהופקדו לפני 2017, 

עד לתקרה של 12,200 ש"ח לכל שנה שבה בוצעו הפקדות. 

גם מההפקדות מ-2017 והלאה ניתן למשוך שליש מהסכומים ועד לתקרה הנ"ל, 

אבל אם התוצאה נמוכה משכר המינימום כפול 3 (כלומר כ-15,900 ₪ נכון לשנת 2020) ניתן למשוך את הסכום הזה ללא מס.

 

משיכת כספי פיצויים מקרן פנסיה

משיכת הכספים שמהווים את רכיב הפיצויים בקרן הפנסיה אפשרית בכל נקודת זמן שבה מסתיימים יחסי עובד-מעביד, בין אם העובד פוטר ובין אם התפטר. 

עד לתקרה מסוימת ישנו פטור ממס הכנסה, 

ועל הכספים שמעל לתקרה זו מוטל מס (בהתאם למדרגות המס של האדם). 

התקרה היא בגובה משכורת חודשית אחת לכל שנת עבודה או כ-13,310 ש"ח לכל שנת עבודה (2023), 

הסכום הנמוך מבין השניים (ניתן לבקש מפקיד השומה להעלות את התקרה לעד משכורת וחצי לכל שנת עבודה, 

אבל בכל מקרה לא ניתן לעבור את הרף של 13,310 לכל שנה).

חשוב להדגיש כי משיכת כספים אלה מקרן הפנסיה עלולה להפחית את הקצבה שתשולם לאדם לאחר הפרישה מהעבודה סביב 35%-40%.

 

איך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר לגבי כספים בקרן פנסיה?

משיכת כספים מקרן פנסיה עשויה כאמור להוביל לתשלום מס בשיעור גבוה. 

בנוסף יש לה השלכות על הביטוחים שהם חלק בלתי נפרד מהקרן (ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה), 

וכמובן על הקצבה לאחר הפרישה מעבודה (ובהתאם על הרווחה הכלכלית בגיל השלישי). 

בהתאם מומלץ להתייעץ עם מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, 

וכן ניסיון רחב היקף, וכך להגיע להחלטה הנכונה ביותר בכל מצב.

הצוות המנצח של אג'נדה עומד לשירותכם בכל עת, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות
  • הצהרת נגישות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ