info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

משיכת כספים מקרן השתלמות

ראשי » קרן השתלמות » משיכת כספים מקרן השתלמות
משיכת כספים מקרן השתלמות

משיכת כסף מקרן השתלמות היא פעולה שמומלץ לשקול היטב לפני שמבצעים אותה – כדי לא להידרש להעביר למדינה נתח נכבד מהסכום. 

בעמוד זה תמצאו מידע על תקנות מס הכנסה בנוגע למימוש קרנות השתלמות, 

המלצות אודות החלופות למשיכה שעשויות להיות משתלמות וכן אינפורמציה בנוגע לאפשרויות משיכת כספים מקרן השתלמות בתקופת הקורונה. 

כדאי לקרוא בתשומת לב, ובמידת הצורך גם להתייעץ עם מומחים מנוסים בתחום, 

וכך לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם.

 

באילו מקרים אפשר למשוך כספים מקרן ההשתלמות בלי לשלם מס?

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני-ארוך, 

אם כי עדיין נשמר הייעוד המקורי שלה – מימון הכשרות מקצועיות. 

בהתאם ישנם רק מספר מצבים ספציפיים שבהם משיכת כסף מקרן השתלמות לא כרוכה בתשלום מס. 

המצבים הם:

א. לאחר שחלפו 6 שנים ממועד פתיחת הקרן.

ב. לאחר שחלפו 3 שנים ממועד פתיחתה של הקרן, 

ובתנאי שהחוסך או החוסכת הגיעו לגיל הפרישה מעבודה (67 לגברים ו-62-65 לנשים תלוי בשנת הלידה נכון ל2022).

ג. לאחר שחלפו 3 שנים ממועד פתיחת הקרן, ובתנאי שהכסף מיועד ללימודים או השתלמות מקצועית.

ד. אם חלילה בעל/ת קרן ההשתלמות נפטר – במקרה זה הכספים עוברים למוטב/ים שנבחרו ע"י החוסכים.

ה. כשישנן שתי קרנות השתלמות ואחת מהן היא בעלת ותק של 6 שנים ומעלה, 

ניתן למשוך ללא מס גם את הכספים שהצטברו בקרן הצעירה יותר – וזאת בתנאים הבאים: 

באף תקופה לא הופקדו במקביל כספים לשתי הקרנות, מהקרן הוותיקה לא נמשכו אף פעם כספים, 

אחת משתי הקרנות היא במעמד של "שכיר" ומהקרן הצעירה נמשך כל הכסף שהיה בה.

בנוסף, נקבעו תקנות ספציפיות לתקופה שבין 10/8/2020 לבין ה-9/2/2021 (פירוט בהמשך העמוד).

חשוב להדגיש כי גם במצבים הנ"ל עשוי להיות מוטל מס על חלק מהכסף – מס רווחי הון על הרווח שהופק מכספים שהופקדו לקרן מעל לתקרה הקבועה בתקנות מס הכנסה.

 

מהו שיעור המס על "משיכה שלא כדין"?

המדינה מעוניינת לעודד את הציבור לשמר את החיסכון לפרק זמן מרבי. 

בהתאם נקבע כי עבור כל קרן השתלמות משיכת כספים שלא באחד המצבים הנ"ל תוגדר כ"משיכה שלא כדין" – ותחויב בשיעור מס גבוה.

שיעור המס הוא 47% – והוא חל גם על כל ההפקדות של המעסיק וגם על כל הרווחים שיצרה הקרן לאורך תקופת פעילותה (רווחים הן על ההפקדות של המעסיק והן על ההפקדות של העובד). 

באופן טבעי הסכום שיועבר למדינה במקרים אלה עלול להיות גבוה, ולכן כדאי לבחון אלטרנטיבות למשיכה.

 

הלוואה מקרן השתלמות – יתרונות וחסרונות בהשוואה למשיכת הכסף

עבור בעלי קרן השתלמות משיכת כספים שלא כדין כרוכה כאמור בנזק כלכלי של ממש. 

יחד עם זאת ישנם מצבים שבהם צורך מידי בכסף מוביל את האדם לשקול לבצע בכל זאת את הפעולה הזו – ובפרט אם הבנק לא מוכן להגדיל את מסגרת האשראי או להעניק הלוואה.

כדאי לדעת שבמקביל לאופציה של משיכת כסף מקרן השתלמות ישנה.

עוד אפשרות שעשויה להיות משתלמת מאוד: 

הלוואה מקרן ההשתלמות. 

למעשה, מומלץ לבחון את האפשרות הזאת עוד לפני שפונים לבנק בבקשה להלוואה, 

ובוודאי שעוד לפני שפונים לחברות אשראי או חברות מימון חוץ בנקאיות.

הסיבה לכך היא שהגופים שמנהלים את קרנות ההשתלמות מוכנים להעניק לחוסכים אצלם הלוואות בתנאים מעולים. 

גובה ההלוואה המרבי נגזר מהסכום שבקרן, 

והריבית נמוכה במידה ניכרת בהשוואה להלוואות אחרות בשוק. 

באמצעות לקיחת הלוואה מקרן ההשתלמות ניתן גם לממן את הצרכים בהווה וגם לשמר את החיסכון, 

שעשוי להניב תשואה גבוהה בהרבה מאשר הריבית שמשולמת על ההלוואה. 

כשמצרפים לכך את היעדר הצורך לשלם מס גבוה, הרווח גדול אפילו יותר.

מצד שני, הלוואה במקום משיכת כספים מקרן השתלמות מגדילה את סך החובות של האדם ומן הסתם בשלב מסוים הוא יידרש להחזיר את ההלוואה. 

כשישנם מקורות הכנסה עתידיים ודאיים או כמעט ודאיים, 

או לחילופין כשהאדם מתאים את ההתנהלות הכלכלית שלו למצב החדש שנוצר, הלוואה היא פתרון משתלם. 

במקרים אחרים ההלוואה עלולה להפוך לבור שקשה לצאת ממנו, 

ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחים מקצועיים בתחומי החיסכון, 

המיסוי וניהול הסיכונים כדי לפעול באופן מושכל באמת.

 

משיכת כספים מקרן השתלמות במקרה של מות החוסך

במקרה של מוות של בעל/ת קרן השתלמות משיכת כספים אפשרית כאמור באופן מידי וללא תשלום מס.

דגש חשוב מאוד בהקשר זה הוא לקבוע מוטבים באמצעות פנייה לגוף שמנהל את קרן ההשתלמות. 

אמנם ניתן לבחור את בני האדם שייהנו מהכסף גם דרך צוואה, 

אבל כשישנה סתירה בין המוטבים הרשומים בקרן לבין הצוואה, עלולה להיווצר תסבוכת משפטית.

 

משיכת כסף מקרן השתלמות לנפגעי הקורונה הכלכלית

המשבר הכלכלי כתוצאה ממגפת הקורונה הוביל את ממשלת ישראל לקבוע תקנות לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות לנפגעי הקורונה הכלכלית.

בהתאם לתקנות, שנכון לסוף 2020 תקפות עד ל-9/2/2021, ניתן היה למשוך ללא תשלום מס עד 7,500 ש"ח בחודש. 

האופציה רלוונטית למי שפוטרו או הוצאו לחל"ת עקב המשבר הכלכלי במהלך תקופת הקורונה, 

למי שבן/בת הזוג פוטרו או הוצאו לחל"ת ולעצמאים שהיקף הכנסותיהם הצטמצם במידה רבה. 

הכסף מקרן ההשתלמות יועבר לחוסך תוך 7 ימי עסקים.

המומחים שלנו עומדים לשירותכם וישמחו לעזור לכם לבצע את התהליך בקלות ובמהירות.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ