info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

משיכת כספים מקרן השתלמות לפני הזמן

ראשי » קרן השתלמות » משיכת כספים מקרן השתלמות לפני הזמן
משיכת כספים מקרן השתלמות לפני הזמן

משיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן היא פעולה שהעלות שלה עלולה להיות גבוהה – בגלל תשלום מס משמעותי. 

בהתאם, גם כשנוצר צורך מידי בסכום כסף גדול, 

וקרן ההשתלמות נראית כמו מקור טוב לכך, כדאי לשקול היטב את המשיכה. 

בעמוד זה תמצאו הסברים מפורטים לגבי חישוב גובה המס הנדרש כשפודים קרן השתלמות מוקדם מדי, 

וכן הצעות לחלופות שעשויות להיות משתלמות יותר.

 

כמה עולה משיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן?

משיכת כספים מקרן השתלמות לפני הזמן כרוכה בתשלום מס בהתאם למדרגות המס של החוסך – שיעור מס שעלול להגיע גם ל-47%! 

בכל מקרה, ישנם הבדלים בין שכירים לעצמאים:

 

משיכת כספים לפני הזמן מקרן השתלמות לשכירים

במקרה של משיכה לפני הזמן, 

המס מוטל על ההפקדות של המעסיק (פרט לחלק שכבר מוסה במועד ההפקדה, אם ישנו כזה), 

וכמו כן גם על הרווחים מכל ההפקדות (כולל אלה של העובד עצמו). 

לעומת זאת, כשהמשיכה מתבצעת במועדים שנקבעו בתקנות (פירוט בפסקה הבאה), 

לא מוטל מס על הפקדות המעסיק ועל הרווחים ישנו מס רווחי הון בשיעור 25%. 

ההפרש בין שני המצבים עשוי להסתכם באלפי שקלים ואצל שכירים מדרגת מס גבוהה שבקרן ההשתלמות שלהם הצטברו סכומים נאים – אפילו בעשרות אלפי שקלים.

 

משיכת כספים לפני הזמן מקרן השתלמות לעצמאים

משיכה מוקדמת מובילה לחבות מס על הקרן ועל הרווחים בגובה 47% מס במקור. 

משיכה בזמן מאפשרת פטור ממס על כל הרווחים מההפקדות עד לתקרה של 19,920 ש"ח בשנה (הנתון מעודכן לשנת 2023). 

רווחים כתוצאה מההפקדות שמעל לתקרה הנ"ל יחויבו בכל מקרה, 

בלי קשר למועד המשיכה, במס רווחי הון (25%).

אם לדוגמה עצמאי הפקיד בקרן השתלמות 27,000 ש"ח וכעבור שנה ביקש למשוך את הכסף – הוא יידרש לשלם מס על כל הרווחים. 

משיכה בזמן תוביל לחיוב במס של הרווחים על 8,400 ש"ח בלבד (27,000-18,480), 

כלומר רק כשליש מהרווחים יהיו חייבים במס רווחי הון בגובה 25%.

 

באילו מקרים כדאי למשוך לפני הזמן?

כאמור העלות של משיכת כספים מקרן השתלמות לפני הזמן עלולה להיות גבוהה. 

חישוב מדויק אפשר לבצע בעזרת מומחים בקיאים בתחום, 

אבל עוד קודם לכן כדאי לקחת בחשבון את המחיר – ולמעשה את הנזק הכפול: 

גם תשלום מס וגם אובדן החיסכון.

אם ניתן לדחות את משיכת הכספים עד למועד שבו היא אפשרית בלי לשלם מס – 6 שנים מיום פתיחתה של הקרן או 3 שנים בתנאי שהכסף מיועד להכשרה מקצועית – כדאי לעשות זאת. 

אם משיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן נועדה כדי לסגור מינוס משמעותי ומאיים, 

חשוב לתכנן במקביל גם תקציב חדש שיאפשר איזון בין הכנסות להוצאות, כדי לא להגיע שוב לגירעון עמוק. 

אם ישנם חסכונות נוספים, רצוי מאוד להשוות את העלות של השימוש בכל אחד מהם, 

כולל הפסד הרווחים העתידי וכך למזער את הנזק.

 

מה כדאי לשקול במקום משיכת כספים לפני הזמן?

גם במצבים שבהם הכסף אכן חיוני, וצרכי ההווה גוברים על אלה העתידיים, 

משיכת כספים מקרן השתלמות לפני הזמן היא לא האפשרות היחידה – ייתכן שדווקא הלוואה מהגוף שמנהל את הקרן תתגלה כאופציה נכונה יותר.

חשוב להדגיש שלא בכל מצב הלוואה היא האופציה הנכונה. 

אמנם הלוואות מקרנות השתלמות ניתנות בריבית נמוכה יחסית, 

אבל גם כך יש להן עלות מסוימת ובעיקר חובה להחזיר אותן תוך זמן מסוים. 

יחד עם זאת, אם במקום משיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן בוחרים לבקש הלוואה מהגוף שמנהל את הקרן – ישנן 3 תועלות עיקריות:

א. שימור החיסכון

ב. הימנעות מתשלום מס גבוה

ג. סביר להניחה כי התשואה על הכספים שבקרן תהיה גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה, 

כך שבטווח הרחוק יהיו לכם משאבים כלכליים רבים יותר

התנאי להמרת משיכת הכספים בטרם עת בהלוואה הוא כמובן יכולת החזר אמיתית.

מומלץ להיעזר בנשות ואנשי מקצוע בקיאים בתחומי החיסכון, ניהול הסיכונים והמיסוי, 

כדי להבטיח גם הווה תקין וגם עתיד נעים.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

 

אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע

לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.

ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, קרן השתלמות לעובדי מדינה, קצבת שארים קרן פנסיה, דמי ניהול ממוצעים בקרן הפנסיה, ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל, ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח, ועוד מגוון תכנים מרתקים.

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות
  • הצהרת נגישות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ