info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

מיסוי פנסיוני

ראשי » חיסכון פנסיוני » מיסוי פנסיוני
מיסוי פנסיוני

מיסוי פנסיוני – חוסכים לפנסיה? בוודאי – וטוב שכך! 

המדינה מעוניינת שאזרחיה יחסכו ומעודדת חיסכון באמצעות הטבות מס שונות, 

אך אלה אינן פטורות מפני מיסוי פנסיוני.

חוסכים רבים מאמינים שכספי החיסכון שלהם מוגנים מפני מיסוי פנסיוני,

 אך במציאות המצב מורכב יותר ורבים עושים טעויות שעולות ממון רב.

לפיכך, תכנון פנסיוני נבון המסתמך על הבנת סעיפי החוק בעניין, 

מהווה מהלך חשוב לשמירה על מקורות הכנסה עבור הגמלאים.

תכנון פנסיוני ראוי שיתבצע עוד בתקופת החיסכון, 

בעיקר בבחירת מסלולי ההשקעה ותוך צמצום עלויות הניהול, 

וזאת במטרה להשביח את הקרן ככל שניתן.

אין די בכך ויש לתכנן נכון גם את אופן פדיון כספי הפנסיה בפרישה, תוך הימנעות ממיסוי בפרישה, ככל שניתן.

חשוב להבין שהחלטות בבחירת פדיון הפנסיה, 

נקבעות על ידכם לפני קבלת כספי הקצבה הפנסיונית ואינן הפיכות.

לבחירות אלה יש השפעה משמעותית על המשך החיים וטעות בבחירת מסלול פנסיוני עלולה לגרום להפסדים כספיים ניכרים.

 

מיסוי פנסיוני – מהן ההקלות במס לחיסכון פנסיוני?

שכירים או עצמאים יכולים להפחית את נטל המס ככל שחוסכים יותר, 

החוק מאפשר לשכיר לבצע הפקדה של עד כ- 7% מהתקרה המותרת, 

8,900 ₪ (2022) וליהנות מזיכוי של 35% מתוך ההפקדה.

הזיכוי ניתן באופן אוטומטי וניתן לראותו בתוך תלוש השכר.

בנוסף, יכול להפקיד כספים באופן עצמאי עד 16% מההכנסה שאינה מבוטחת על ידי המעסיק.

עצמאי זכאי להטבות מס של עד 16.5% מההכנסה השנתית ועד לתקרה בגובה 213,600 ₪ (2022), 

סה"כ הפקדה שנתית בגובה 34,884 ₪. 

16.5% מתחלקים באופן הבא: 5.5% זיכוי ו 11% ניכוי.

 

סוגי קצבאות

– קצבה מזכה שחייבת במס באופן חלקי – זהו החלק שקיבלנו עליו הטבות מס בעת ההפקדה, 

חלק זה כולל את ההפקדות לביטוח מנהלים, קרן פנסיה וכו'. 

את הכספים ניתן לפדות בגיל 60 אך מהפטור נהנים רק לאחר גיל פרישה, קרי: 62 לאישה וכן 67 לגבר.

 

– קצבה מוכרת הפטורה ממס – אלו כספים שלא נהנו מהטבת מס במועד ההפקדה וכוללים הפקדות לגמל מהמעסיק או בצורה עצמאית לקרן הפנסיה, קופת גמל או ביטוח המנהלים. 

את כספי החסכונות הללו שנצברו, ניתן לפדות ללא מיסוי פרישה כבר בגיל 60 ובכך למנוע מצב של כפל מס.

 

מיסוי פנסיוני – כיצד מזהים את רכיבי הקצבה המוכרת בתוך החסכונות שלנו?

הפקדות המעסיק מעל התקרה – החל משנת 2012 בה נכנס לתוקף תיקון 190, 

חברות הביטוח מחויבות לסמן בדוחות השנתיים שלהן את כל הכספים שעברו את תקרת המס הפטורה להפקדות פנסיוניות ובכך לאפשר לחוסכים לזהות את הפקדות הפנסיוניות שבעדן שולם מס הכנסה במועד ההפקדה.

סכומים אלו נחשבים כקצבה מוכרת בעת המשיכה ולכן חשוב לוודא מול החברות השונות שאכן אלו הפקדות לקצבה מוכרת.

בנוסף המעסיק מחויב החל משנת 2017 לצרף לטופס 161 נספח המראה את שווי ההפקדות לקצבה מוכרת, 

מומלץ לשמור את הנספח עד לגיל הפרישה.

 

כספי נפטר – מוטבים אשר קיבלו ירושה של קופת גמל, 

רשאים להשאיר את הכסף בקופת הגמל ובמועד הפרישה לבצע משיכת קצבה פטורה ממס ובכך להגדיל את הפנסיה אישית שלהם.

 

כספי פיצויים ששולם עליהם מס – מבוטח אשר השאיר את כספי הפיצויים בקופת הגמל לאחר שהתחשבן עליהם מול מס הכנסה, 

זכאי בגיל הפרישה להעביר אותם לקופה משלמת לקצבה ובכך להגדיל את הקצבה הפטורה ממס שלו.

 

הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 – דרך זו אטרקטיבית עבור חוסכים בגילאי 60 ומעלה לצבירת קצבה מוכרת.

במסגרת תיקון 190 נהנים החוסכים מהטבות שונות שכוללות מיסוי נומינלי של 15 אחוזים בעת פדיון באופן חד פעמי.

בנוסף לכך, עומדת לרשות החוסכים הזכות לבצע משיכה כקצבה חודשית פטורה ממס.

חשוב לזכור כי משיכה חד פעמית של סכומי החיסכון לפי תיקון זה תתאפשר רק לאחר הצגת הוכחה לקופת הגמל לפיה החוסך מקבל קצבה מעל קצבת המינימום הנדרשת 4,606 ₪ (2020).

מעוניינים לדעת יותר אודות מיסוי פנסיוני? 

חברת אג'נדה מתקדמים מספקת שירותי ליווי והכוונה בכל מה הקשור לכסף הפנסיוני שלכם.

אנו מאמינים שניהול כלכלי נבון של כספי הפנסיה, יכול להניב ביטחון כלכלי לקראת הפרישה.

 

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם עם פתרונות מותאמים אישית עבור כספי הפנסיה שלכם. 

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ