קרן השתלמות היא מכשיר חסכון פנסיוני לטווח קצר ובינוני.
באמצעותה ניתן לחסוך במגוון אפיקי השקעה וליהנות מפטור ממס רווחי הון עד לתקרה בחוק.
תקופת החיסכון היא לשש שנים ברוב המקרים.
ישנם מקרים בהם ניתן לפדות את הקרן לאחר תקופה קצרה יותר, לדוגמא:
חסכון להשתלמות בקרן השתלמות למורים וגננות או פדיון הקרן לאחר 3 שנות וותק בהגיעו של החוסך לגיל 60.
מהן היתרונות שמציעה כל קרן השתלמות ?
- פטור ממס רווחי הון עד לתקרה בחוק.
- נזילות לאחר תקופה קצרה יחסית לשאר החסכונות הפנסיוניים.
- ניהול נכסים- היכולת של הגוף המוסדי לנהל את הכספים בקרן ההשתלמות, טובה יותר מאשר חסכון בנקאי או תיק השקעות רגיל בשל העובדה כי הגוף המוסדי חשוף להשקעות שונות ומגוונות יחסית לגודלו.
- אפשרות לקבלת הלוואה זולה משמעותית מהלוואה בנקאית.
- אפשרות למשיכת החיסכון גם לאחר שש שנות וותק.
- קביעת מוטבים למקרה מוות.
- מספר רב של מסלולי השקעה.
- החלת וותק לשכירים- ניתן לבצע משיכה מקרן שאינה נזילה בהסתמך על קרן השתלמות קיימת אשר הגיעה וותק של שש שנים.
- אפיק חסכון המאפשר הטבות מס לעצמאים הכוללת הטבת מס רווחי הון וכן הטבת מס בצורת ניכוי של 4.5% מההכנסה השנתית.
האם ניתן להפקיד סכומים לקרן מעל התקרה הפטורה?
כן, עבור קרן השתלמות שכירה ניתן לבצע הפקדות מעל תקרת השכר הפטורה -שכר בגובה 15,712 ₪ במקרה זה העובד
ישלם את שווי מס ההכנסה על כל שקל שהופקד מעבר לתקרת שכר זו ובנוסף ישלם את מס רווחי הון על כל שקל שהופקד מעל לתקרה.
עצמאי יכול לבצע הפקדות מעבר לתקרת ההפקדה השנתית שהינה בגובה 18,200₪.
תקרה זו מהווה 7% מההכנסה השנתית המקסימלית להטבות מס עבור קרן השתלמות שמתוכה יקבל הטבת מס הנגזרת מ 4.5%
מהכנסתו השנתית עד לתקרת הפטור.
עצמאי נהנה משתי הטבות מס כגון ניכוי מס הכנסה וכן פטור ממס רווחי הון.
מדוע לבחור באג'נדה?
לאג'נדה סוכנות המייצגת עבור קרן השתלמות, הסכמי הפצה עם חברות החזקות בישראל, הסכמים אלו מאפשרים מגוון
רחב של אפיקי השקעה המאפשרים לחסוך לקבל החלטות מושכלות יותר לגבי חסכונותיו.
עמלות החיסכון אינן נגזרות מדמי הניהול ולכן, אג'נדה תשאף תמיד להוזלת עלויות החיסכון .
ליצירת קשר וקביעת פגישת ייעוץ 073-7801193
