info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

מה זה קופת גמל להשקעה

ראשי » קופת גמל להשקעה » מה זה קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה

מה זה קופת גמל להשקעה היא שאלה שנשאלת לעתים קרובות, 

על-ידי כל מי שיש לו סכום כסף פנוי והוא מחפש אפיק שיספק תשואה נאה במינימום סיכון. 

גם השינויים המשמעותיים שהתרחשו בשנים האחרונות בתחום קופות הגמל תורמים לבלבול המסוים, 

ולרצון להבין בדיוק מה מציע אפיק זה, 

מהם יתרונותיו ומהם החסרונות שלו – במאמר זה תוכלו למצוא תשובות לכל השאלות הנ"ל.

 

חיסכון לפנסיה או השקעה לטווח קצר?

גם וגם.

עד 2016, קופת גמל הייתה מוצר חיסכון פנסיוני, 

כלומר כזה שמיועד רק למי שמחפש פתרון לצורך להבטיח רמת חיים נאותה גם אחרי גיל הפרישה מהעבודה. 

החל מ-2016 ניתן להשתמש בקופות הגמל גם לטובת השקעות קצרות טווח ובעצם לכל פרק זמן שתרצו. 

הגמישות המרבית היא כמובן יתרון משמעותי על פני אפיקי השקעה אחרים, 

ולכן מאז הרפורמה כספים רבים הופנו לאפיק זה.

עוד כדאי לדעת בהקשר זה שגם כשנוצר צורך בכסף, 

ובאופן עקרוני אפשר לנצל את העובדה שהחיסכון ניתן למשיכה בכל נקודת זמן, 

ישנה עוד אופציה: הלוואה מקופת הגמל. 

הריבית על הלוואות שכאלה אטרקטיבית, 

וכך אפשר גם לשמר את החיסכון וגם לקבל את הסכום הדרוש לטובת מימוש המטרה המידית.

 

מה זה קופת גמל להשקעה – האם יש מיסוי על הרווחים?

תלוי.

מאחר שהתשובה לשאלה מה זה קופת גמל להשקעה משתנה בהתאם למטרות הספציפיות של כל חוסך, 

גם התשובה לשאלה האם מוטלים מיסים על הרווחים מההשקעה משתנה: 

מי שמעדיף השקעה לטווח ארוך, מחכה עד לגיל 60 ואז משתמש בחיסכון המצטבר לטובת קצבה חודשית, 

זוכה לפטור מלא מתשלום מיסים. 

משיכה מוקדמת יותר כרוכה בתשלום מס רווחי הון כמקובל, בשיעור 25%.

האפשרות להשקיע בלי לשתף את המדינה ברווחים היא באופן טבעי עוד יתרון משמעותי של האפיק החדש יחסית.

 

כמה כסף ניתן להפקיד בקופת גמל להשקעה?

כשבוחנים מה זה קופת גמל להשקעה, 

חשוב לקחת בחשבון לא רק את היתרונות אלא גם את החסרונות, 

ואחד מהם הוא שהסכום שאותו ניתן להפקיד בקופות גמל מוגבל לכ-70,000 ש"ח לשנה צמוד למדד (71,337 ₪ בשנת 2020).

הסיבה העיקרית להגבלת אפשרות ניצול היתרונות של קופות הגמל להשקעה היא לחץ של הבנקים על משרד האוצר, 

מתוך חשש שכספים רבים שמופקדים באפיקי החיסכון שלהם יועברו לאופציה האטרקטיבית יותר. 

כדאי לדעת שמשרד האוצר כן שוקל להעלות את סכום המקסימום, 

ובכל מקרה מי שלמשל יפקיד במשך 15 שנים 70,000 ש"ח מדי שנה יגיע לחיסכון מצטבר משמעותי מאוד.

 

איך לנצל באופן מיטבי את היתרונות של קופות הגמל להשקעה

מבחינת המהות, היתרונות והחסרונות, 

התשובה לשאלה מה זה קופת גמל להשקעה היא כמובן זהה – אבל כשבוחרים מוצר ספציפי, 

ישנם הבדלים בלתי מבוטלים בין קופות הגמל השונות.

הבסיס להשוואה ביניהן הוא התשואה, 

כשמומלץ לבחון את הביצועים במשך 3 שנים על-מנת לקבל פרספקטיבה מדויקת ומלאה. 

בנוסף רצוי לבדוק גם את מדד השארפ, 

שמספק אינדיקציה לגבי היחס בין תשואה לסיכון (כשבאופן טבעי מדד שארפ גבוה פירושו קופת גמל טובה יותר, בזכות היכולת להניב תשואה גבוהה במינימום סיכון).

הסכום שיעמוד לרשותכם כשתרצו להשתמש בחיסכון מושפע גם מדמי הניהול. 

על-פי חוק, קופת גמל רשאית לגבות עד 4% על כל הפקדה ועד 1.05% על הסכום המצטבר. 

בפועל דמי הניהול נמוכים בהרבה וכדאי לנצל את התחרות כדי להתמקח ולהוזיל את העלות של החיסכון.

המלצה חשובה נוספת היא להיעזר במומחים בתחום הפנסיה, 

החיסכון וניהול הסיכונים – זהו תחום מורכב, 

ובקיאות אמיתית על בסיס ניסיון של שנים רבות היא נכס שיעזור לכם למקסם את הפוטנציאל של השקעה באמצעות קופת גמל.

זקוקים לעצה של מומחה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

מידע יעיל שכדאי לדעת: קרן השתלמות מתי אפשר למשוך, כיסויים מומלצים בביטוחי בריאות פרטיים, פנסיה תקציבית חברת החשמל, האם ניתן למשוך באופן חד פעמי כספים שהופקדו לאחר שנת 2008 ?, קרן השתלמות לאקדמאים , הפקדות תגמולים לקרן הפנסיה, תכנון פרישה לפנסיה.

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ