info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה ?

ראשי » פנסיה » מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה ?
מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה ?

מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה היא שאלה שנשאלת לעיתים קרובות ע"י העמיתים בקרנות הפנסיה. 

השאלה צצה בעיקר כשעוברים על הדוחות – הרבעוניים או השנתיים – ומגלים את השורה "עדכון יתרת הכספים בגין מנגנון איזון אקטוארי". 

בעמוד זה תמצאו תשובה מפורטת ומקצועית לשאלה הנ"ל, 

וכך תוכלו להבין איך משפיע המאזן הנ"ל על החיסכון שלכם.

 

איך קרן פנסיה עורכת את המאזן האקטוארי?

כל קרן פנסיה כוללת בתוכה גם רכיב ביטוחי – למקרים של אובדן כושר עבודה ומוות. 

כתוצאה מכך ישנם מקרים שבהם עמיתים בקרן פנסיה, או שאירים של עמיתים, 

תובעים אותה ומקבלים ממנה סכומי כסף מסוימים – בהתאם לרמת ההכנסה של העמית, 

היקף הכיסוי שבחר ופרמטרים נוספים. 

הגוף שמפעיל את קרן הפנסיה מסכם את סך ההוצאות שלו בגין תביעות להפעלת הביטוח ובמקביל נעשה גם חישוב של כל הסכומים שנגבו מהעמיתים בקרן עבור הביטוח (ורק עבורו – לא כולל הכספים שהופקדו לטובת החיסכון הפנסיוני או רכיב הפיצויים למקרה פיטורין).

המאזן האקטוארי הוא הצבת שני הסכומים זה מול זה. 

אם בסך הכל שולם סכום גבוה יותר מהיקף הגבייה, ישנו גירעון אקטוארי. 

אם הפרמיות ששולמו מסתכמות לסכום שעולה על תשלומי התביעות – ישנו עודף אקטוארי.

 

מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה עבור כל חוסך?

לאחר שמנהלי קרן הפנסיה מחשבים את המאזן האקטוארי מגיע השלב הבא, 

אשר משפיע על כל חוסך וחוסכת באותה קרן.

כדי להבין מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה חשוב קודם כל לדעת שהיא מבוססת על עיקרון הערבות ההדדית: 

מי שמבטחים אלו את אלו הם למעשה העמיתים ולא הגוף שמנהל את הקרן.

בהתאם לעיקרון זה, אם ישנו עודף אקטוארי,

הוא שייך לעמיתים והסכום שנשאר בקופה אחרי תשלומי התביעות מחולק ביניהם. 

לעומת זאת כשיש גירעון אקטוארי העמיתים נדרשים לכסות אותו, 

וחלק מסוים מהחיסכון הפנסיוני מועבר למען מטרה זו. 

כלומר, אם המאזן האקטוארי שלילי, החיסכון נפגע במידה מסוימת.

המאזן האקטוארי מחושב באחוזים, 

ובהתאם ההשפעה שלו עבור כל חוסך וחוסכת נקבעת על סמך היקף החיסכון. 

בדרך כלל מדובר על שיעור של כמה עשיריות האחוז, 

ולכן הרווח או ההפסד השנתיים עומדים על כמה מאות שקלים עד כמה אלפי שקלים.

ב-2019 הלמן אלדובי הציגה עודף אקטוארי של 0.59%. 

לפסגות ולאלטשולר שחם היה עודף של כרבע אחוז ואילו להפניקס ולמגדל מקפת היה גירעון אקטוארי של כרבע אחוז. 

הראל פנסיה וכלל פנסיה הציגו גירעון אקטוארי מזערי של כמה מאיות האחוז.

 

האם גם בביטוחי מנהלים וקופות גמל ישנו מאזן אקטוארי?

לא.

בביטוחי מנהלים אמנם ניתן לכלול רכיבים ביטוחיים כמו בקרן פנסיה, 

אבל מוצרים אלה לא מבוססים על עיקרון הערבות ההדדית. 

אם ישנו עודף אקטוארי, הוא נזקף לטובת הגוף שמנהל את החסכונות הפנסיוניים, 

ואם ישנו גירעון הוא זה שנדרש לכסות אותו. 

בקופות גמל אין ביטוח ולכן השאלה מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה כלל לא רלוונטית למי שחוסך באמצעות מוצר מסוג זה.

חשוב להדגיש: גם אם בשנים האחרונות ישנם יותר מקרים של גירעון אקטוארי מאשר קרנות עם עודף אקטוארי, 

לא מדובר בהכרח בחיסרון של קרנות הפנסיה בהשוואה לביטוחי המנהלים וקופות הגמל. 

הסיבה לכך היא שבזכות מנגנון הערבות ההדדית קרנות הפנסיה יכולות להציע ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח חיים בעלויות נמוכות.

בהתאם כדאי לקחת בחשבון גם את המאזן האקטוארי בכל קרן פנסיה כשמבצעים סקר שוק מקיף, 

אבל גם את עלויות הביטוחים וכמובן את התשואה, 

רמת הסיכון, מדד שארפ, דמי הניהול ואיכות השירות. 

 

מומלץ לערוך את ההשוואה בעזרת נשות ואנשי מקצוע שזו המומחיות שלהם וכך להבטיח תנאים מיטביים ורווחה כלכלית לאחר הפרישה מעבודה. 

באג'נדה תמצאו סוכנים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ובעלי ניסיון רב, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ