מה החוק אומר לגבי הבאת סוכן ביטוח פרטי לעבודה היא שאלה שהתשובה עליה חד משמעית:
לכל עובד יש את הזכות לבחור סוכן ביטוח / סוכן פנסיוני.
החוק הרלוונטי הוא חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) שחוקק בשנת 2005.
הסעיף הספציפי הוא סעיף 20 (א2), בהתאם לתיקון מס' 14 משנת 2015.
לשון החוק כאמור ברורה: "עובד שהמעביד מפקיד בעבורו כספים… רשאי לבחור בכל עת בכל בעל רישיון" –
על מנת לקבל ייעוץ פנסיוני או כל שירות אחר הקשור לחיסכון החשוב.
החוק גם ממשיך ומבהיר: "מעבידו של עובד… לא יתנה את הפקדת הכספים…
בכך שבעל רישיון מסוים ייתן לעובד כאמור שיווק פנסיוני או ייעוץ פנסיוני".
מה אפשר לעשות עם המעסיק לוחץ על קבלת שירותים מסוכן ספציפי?
התשובה לשאלה מה החוק אומר לגבי הבאת סוכן ביטוח פרטי לעבודה היא כאמור חד-משמעית, ואין שום מניעה לעשות זאת.
במקרים שבהם המעסיק מפעיל לחץ, מכל סוג שהוא,
על עובד או עובדים לקבל שירותי ייעוץ ושיווק פנסיוניים מהסוכן שעובד עם החברה,
ניתן לפנות לרשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר.
הרשות מפעילה קו צדק פנסיוני וניתן להגיש תלונה גם באופן מקוון וגם דרך טלפון *3002.
במידה וישנו תיעוד ללחץ האסור, יש לצרף אותו לפנייה.
חשוב להדגיש בהקשר זה שאי הפקדת כספים לחיסכון הפנסיוני,
מכל סיבה שהיא, היא עבירה חמורה על החוק.
גם מעסיק שמתנה מתן טובות כלשהן לעובד או עובדת בבחירת סוכן ספציפי מסתכן שכן גם התניה כזו היא עבירה על החוק.
האם כדאי להיעזר בסוכן פרטי?
מעבר לשאלה מה החוק אומר לגבי הבאת סוכן ביטוח פרטי לעבודה,
ישנה כמובן גם שאלת הכדאיות.
ישנם מצבים שבהם חברות ענק או ארגונים שמעסיקים מאות עובדים מצליחים להשיג תנאים טובים במיוחד בזכות הגודל,
למשל דמי ניהול נמוכים במיוחד בקרן הפנסיה או קופת הגמל,
או פרמיות נמוכות לביטוחים חשובים.
יחד עם זאת גם במקרים כאלה אין סיבה לוותר מראש על קבלת ייעוץ או שירותים אחרים מסוכן שמחויב אך ורק לכם.
באופן טבעי כדאי לוודא שהסוכן הוא בעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר, וגם בעל ניסיון רחב היקף.
עוד כדאי לזכור שקבלת ייעוץ מסוכן כזה או אחר לא מחייבת אתכם לפעול אלא פשוט מספקת לכם מידע נוסף שיעזור לכם להתנהל נכון לגבי ביטוחים וחיסכון פנסיוני.
הסוכנים המנוסים של אג'נדה – כולם בעלי רישיון פנסיוני – כבר סייעו לנשים וגברים רבים לגבש סל ביטוחים וחיסכון אופטימלי בהתאם לצרכים שלהם, וישמחו לסייע גם לכם לעשות זאת.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
האג'נדה שלנו היא שידע שווה כסף, והמון!
לכן אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע שלכם אודות הנושאים הבאים:
מיסוי פנסיוני, משיכת כספי פיצויים, זקיפת מס לשכירים, רכיבי שכר, השוואה בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח של קופת חולים, החזרי מס לשכירים ועוד מגוון תכנים מרתקים.
