info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

מהן מגבלות המסחר ב-IRA?

ראשי » קופת גמל בניהול אישי IRA » מהן מגבלות המסחר ב-IRA?
מהן מגבלות המסחר ב-IRA?

השאלה מהן מגבלות המסחר ב-IRA היא שאלה נפוצה מאוד. 

באופן טבעי היא מעסיקה את מי שכבר בחר באופציה של IRA עבור קופת גמל או קרן השתלמות, 

וגם את מי ששוקל או שוקלת לעשות זאת. 

בהקשר זה כדאי לציין שהעניין סביב הניהול האישי של מוצרי החיסכון (IRA = Individual Retirement Account) נמצא במגמת עלייה, 

ולכן גם העיסוק הגובר בשאלת מגבלות המסחר.

בעמוד זה תמצאו תשובה מפורטת לשאלה שבכותרת, 

ומידע נוסף לגבי IRA והדרך הנכונה ביותר לממש אופציה זו.

 

מדוע ישנן מגבלות מסחר ב-IRA?

עוד לפני שמבינים מהן מגבלות המסחר ב-IRA, 

כדאי להבין מדוע הוטלו מגבלות אלה ומה העיקרון שעומד מאחוריהן.

הסיבה לכך שמשרד האוצר לא מאפשר חופש פעולה מוחלט לאנשים שבוחרים לנהל בעצמם את קופות הגמל ו/או קרנות ההשתלמות שלהם היא המחויבות שלו להגן על הציבור. 

חשוב לזכור שברוב המקרים גם אנשים שמתעניינים בנעשה בשוק ההון, 

ואפילו לומדים אותו לעומק ועוקבים אחרי ההתרחשויות השונות, עדיין אינם מומחים – ולכן עלולים לבצע טעויות. 

מאחר שהחיסכון הפנסיוני נועד להבטיח עתיד כלכלי יציב יותר, כל טעות עלולה לעלות ביוקר, 

ולכן משרד האוצר מציב מעין גדרות בטיחות שימנעו נזקים.

עוד כדאי לדעת שיש הבדל בין המגבלות על קופות גמל ובין אלה המוטלות על קרנות השתלמות בניהול אישי. 

כמו כן גם לסכום שבקופת הגמל יש השפעה על אפשרויות המסחר.

 

מהן מגבלות המסחר ב-IRA עבור סכומים נמוכים בקופת גמל לקצבה?

התשובה לשאלה מהן מגבלות המסחר ב-IRA משתנה כאמור בהתאם לסכום שבקופת הגמל.

הרף הוא כ-1.35 מיליון ש"ח. 

למי שבקופת הגמל שלו יש סכום נמוך מהרף הנ"ל אפשרויות המסחר כוללות רק מוצרים מחקי מדד. 

זוהי למעשה השקעה פסיבית, אבל גם כך יש בה חופש בחירה שכן יש קרנות רבות בקטגוריה הזו. 

ישנן קרנות מחקות שעוקבות אחרי מדדי מניות (למשל ת"א 35 או ת"א 125), 

קרנות מחקות שעוקבות אחרי מדדי אג"ח קונצרניים (תל בונד 60), מניות בענפים ספציפיים (מדד מניות הבנקים, מדד מניות חברות הטכנולוגיה וכו'), מדדי מניות מחו"ל (S&P500) וגם שילובים שונים (לדוגמה, 80% אג"ח ו-20% מניות).

בדרך זו כל מי שבחר באופציה של קופת גמל IRA יכול לבחור את המסלול האופטימלי מבחינתו בהתאם לתשואה האפשרית ולסיכון המרבי שהוא מוכן לקחת על עצמו.

 

מהן מגבלות המסחר ב-IRA עבור סכומים גבוהים בקופת גמל לקצבה?

כשבקופת הגמל יש יותר מ-1.35 מיליון ש"ח ניתן לסחור במגוון רחב מאוד של מוצרים. 

כלל זה חל גם על קופת גמל IRA של חוסך שמקבל קצבת פנסיה חודשית של 4,500 ש"ח ומעלה.

מוצרים נוספים בהם ניתן לסחור לפי הגדרה זו הם:

קופת גמל לתיקון 190

קרן השתלמות 

גמל הונית

קופת גמל לכספי מוטבים

קופת גמל לפיצויים שעברו התחשבנות מס

 

הרשימה של המוצרים הפיננסיים שמותר לסחור בהם במצבים הנ"ל כוללת תעודות סל, 

פיקדונות, אג"ח ממשלתיות, ניירות ערך (לרבות כאלה של מדינות זרות, בתנאי שדירוג האשראי של המדינה אינו נמוך מזה של ישראל), 

קרנות נאמנות, מוצרים מובנים, אופציות וחוזים עתידיים. 

כמו כן ניתן לסחור בקרנות חוץ ובאגרות חוב של מדינות זרות, בכפוף לקבלת אישור ספציפי.

מגבלה אחת שכדאי לקחת בחשבון היא שניירות ערך של תאגיד ספציפי לא יכולים להוות יותר מ-10% משווי התיק. 

בנוסף ניתן לרכוש חוזים עתידיים ב-10% מכלל הכסף שבקופה לכל היותר, ואילו הנתח של האופציות בתיק מוגבל ל-5%.

 

איך להבטיח מקסימום תשואה בלי להסתכן יתר על המידה?

אחרי שמבינים מהן מגבלות המסחר ב-IRA, אפשר לעבור לשלב הבא: 

קבלת החלטה מושכלת לגבי ניהול קופת הגמל או קרן ההשתלמות.

מצד אחד, ניהול עצמי מעניק שליטה טובה יותר על הכסף. 

השליטה באה לידי ביטוי גם בביטול התלות בהתנהלות של אנשי בית ההשקעות או חברת הביטוח, 

הגופים שמנהלים את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, 

וגם ביכולת להשקיע את הכסף בחברות שמחויבות לערכים שמתאימים לנו (למשל חברות ירוקות).

מצד שני, פערי מידע לגבי שוק ההון עלולים להוביל להפסדים, גם כשמשרד האוצר קובע חומות מגן. 

דרך יעילה למצות את היתרונות ולנטרל את החסרונות היא להיעזר באיש מקצוע בעל רישיון פנסיוני – שמחויב אך ורק לכם. 

באג'נדה תמצאו צוות מיומן של מומחים בעלי רישיון פנסיוני שיעזור לכם בעולם הסבוך שנקרא    .IRA 

!השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ