מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב היא שאלה מסקרנת מאוד.
בעמוד זה ננסה לענות עליה, וגם להעריך מה צפוי בעתיד והאם הפער המשמעותי בין המדינות מבחינת שיעור החוסכים שמנצלים את האופציה של ה-IRA יצטמצם.
המצב נכון לעכשיו
כדי להבין למה עולה השאלה מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב,
כדאי קודם כל להבין עד כמה הפער משמעותי:
בישראל רק כ-2% מסך הכספים המופקדים בקרנות השתלמות וקופות גמל מנוהלים באופן עצמאי,
ואילו בארה"ב, כך לפי מחקר שוק מקיף משנת 2016, לאחד מכל 3 אמריקאים יש חיסכון IRA.
חינוך פיננסי חלקי עד לא קיים
הסיבה הראשונה לפער המשמעותי הנ"ל ולכך שנשאלת השאלה מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב היא היעדר חינוך פיננסי מתאים בארץ.
בסדרת הסאטירה "מותק בול באמצע" מעלה חברת הכנסת (הפיקטיבית, כמובן) מותק מרדכי הצעת חוק לפיה הבנקים יחויבו לספק סדרת חינוך פיננסי לכל מי שפותח חשבון בנק.
ההסבר שלה הגיוני: אנשים רבים מקבלים החלטות שמשפיעות על הכסף שלהם בלי שיהיו להם הכלים המתאימים לכך.
אם עבור ניהול חשבון עובר ושב פשוט יש צורך בידע וכלים,
כמובן שניהול קופת גמל או קרן השתלמות מחייבים זאת,
ומאחר שרוב הישראלים מעולם לא קיבלו כלים רלוונטיים, הם נרתעים מהאופציה של IRA.
רמת מחויבות גבוהה מאוד
בעידן הנוכחי – עידן שבו כמויות עצומות של מידע, בכל תחום כמעט,
נגישות לציבור הרחב – אפשר לגשר על פערי הידע והיעדר ההשכלה הפיננסית הבסיסית באמצעות למידה (עצמית או במסגרת מסודרת).
מצד שני, נדרשת השקעת זמן ומשאבים בכך, וגם לאחר מכן נדרשת השקעת זמן רבה ורמת מחויבות גבוהה מאוד לצורך הניהול השוטף של הקרן או הקופה – סיבה נוספת להעדפה של הגישה הפסיבית בניהול החסכונות.
אופציה חדשה יחסית
עוד הסבר אפשרי לסוגיה מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב הוא פערי הזמן:
בארץ האפשרויות הבלתי מוגבלות כפי שהאמריקאים אוהבים לכנות את המדינה שלהם האופציה זמינה כבר משנות ה-70 של המאה הקודמת.
בישראל נפתחה האפשרות לניהול עצמי של קרן השתלמות או קופת גמל רק ב-2009.
השינוי התרחש אחרי שהמשבר הפיננסי העולמי ב-2008 חשף חולשות מובנות בניהול חסכונות ע"י בתי השקעות.
בשנים הראשונות היו קיימות מגבלות רבות על חוסכים שהעדיפו לנהל בעצמם ורק ב-2017,
אחרי שורת הקלות משמעותיות, ה-IRA התחיל להיות משתלם באמת.
מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב ואיך אפשר לנצל את האופציה באופן מיטבי?
בנוסף לחששות של החוסכים עצמם, גם בתי ההשקעות לא ממהרים להמליץ על קופת גמל IRA או קרן השתלמות IRA ובוודאי שלא לשווק אותן – בעיקר משום שדמי הניהול בהן נמוכים בהשוואה למוצרים הפיננסיים האחרים (פתיחת קופה או קרן בניהול עצמי אפשרית רק דרך בית השקעות או חברת ביטוח וזאת משום שנדרש פיקוח על ההתנהלות).
למרות כל הסיבות הנ"ל, יש גם יתרונות לניהול אישי,
ובפרט השליטה המלאה באופי החיסכון ובנכסים הפיננסיים שבהם יושקע הכסף שלכם.
הפקדת הטיפול השוטף בידי מומחה שפועל בהתאם להנחיות שלכם ועל-פי ההעדפות שלכם מאפשרת לכם לגשר על פערי מידע וגם לא להידרש להשקיע זמן יקר בניהול.
באג'נדה תמצאו אנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחסכון,
עם ניסיון רב ויכולת מוכחת להיטיב עם החסכון הפנסיוני של כל אחת ואחד מכם.
הצטרפו אלינו ותהנו ממגוון אפשרויות השקעה שלא חשבתם עליהם.
לשיחת ייעוץ ללא עלות השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!
