info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי

ראשי » ביטוח מנהלים » כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי
כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי

כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי היא שאלה רלוונטית עבור חוסכים רבים במכשיר זה, שהיה פופולרי מאוד בעבר. 

בעמוד זה תמצאו הסבר מפורט לגבי המהות של ביטוח מנהלים הוני והמהות של ביטוח מנהלים קצבתי, 

מהן האפשרויות הקיימות כיום ומה כדאי לבעלי ביטוחי מנהלים ישנים לעשות כדי ליהנות מרווחה כלכלית גם אחרי היציאה לפנסיה.

 

מה זה ביטוח מנהלים הוני?

ביטוח מנהלים הוני הינו תוכנית חיסכון פנסיוני שמשלמת סכום כסף חד-פעמי בגיל הפרישה מעבודה. 

באופן טבעי מדובר בסכום גבוה יחסית, על בסיס הכספים שהופקדו בתוכנית לאורך שנות החיסכון ובתוספת התשואה שהצטברה.

חשוב להדגיש כי מאז שנכנס לתוקף תיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים, ב-1.1.2008, 

הגופים הפנסיוניים לא רשאים להציע מסלולים הוניים בביטוחי המנהלים. 

יחד עם זאת מי שרכש ביטוח מנהלים הוני לפני כניסת התיקון החשוב הנ"ל לתוקף יכול עדיין לממש את האופציה של קבלת סכום כסף גבוה בבת אחת – פרטים בהמשך העמוד.

 

מה זה ביטוח מנהלים קצבתי?

על-מנת להבין כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי חשוב מן הסתם להבין גם מהו מסלול קצבה. 

התשובה פשוטה: זהו המסלול ה"רגיל", שבו הגוף שמנהל עבור בעל ביטוח המנהלים את החיסכון משלם קצבה חודשית החל מהיום שבו הוא מגיע לגיל הפרישה מעבודה (62-65 תלוי בשנת הלידה לנשים ו-67 לגברים, נכון ל-2023).

כאמור מאז 2008 כל ביטוחי המנהלים הם במסלול קצבה. 

בביטוחי מנהלים שנפתחו עד ה-31.12.2013 הקצבה מחושבת על בסיס הסכום שהצטבר בחיסכון ועל בסיס מקדם מובטח. 

ליתר דיוק: חלוקת הסכום שצבר האדם באותו מקדם. 

עם השנים אותו מקדם מובטח הלך ועלה (עקב העלייה בתוחלת החיים), ועל כן גובה הקצבה החודשית הצפוי הוא נמוך יותר. 

מאז 2014 אין יותר מקדמים מובטחים, והחישוב של גובה הקצבה נערך במועד היציאה לפנסיה (בהתאם ללוחות תוחלת חיים עדכניים – כך שהקצבה נמוכה בהשוואה למצב שבו המקדם מובטח מראש).

קיימים ביטוחי מנהלים קצבתיים מהם ניתן לבצע משיכה חד פעמית פטורה ממס של כספי התגמולים, ביטוחים אלו כמו קרנות פנסיה שהופקדו אליהם כספים עד 1997-2000 ניתנים למשיכה גם אם הם קצבתיים. 

ההבדלים בין השנים הם על פי מעמד הקופה, 

כספי תגמולים עצמאיים ניתנים למשיכה רק במידה והופקדו אל תכניות החסכון עד שנת 1997, 

ואילו כספי תגמולים במעמד שכיר ניתנים למשיכה רק במידה והופקדו לתכניות השונות עד שנת 2000.

 

איך בוחרים ביטוח מנהלים כיום?

השאלה כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי לא משפיעה על בחירת ביטוח מנהלים כיום, 

שכן כאמור מאז 2008 אין ביטוחים הוניים אלא רק קצבתיים. 

הפרמטרים הרלוונטיים הם התשואה הצפויה (שאותה ניתן להעריך על סמך ביצועי כל ביטוח מנהלים ב-5 השנים החולפות), 

רמת הסיכון (בהתאם לתמהיל ההשקעות בכל מסלול וגם לנתון שנקרא מדד שארפ) ודמי הניהול. 

החלטה נוספת היא האם לכלול בביטוח המנהלים כיסוי למקרי מוות ו/או אובדן כושר עבודה. 

מומלץ לקבל את כל ההחלטות בעזרת מומחים לחיסכון פנסיוני.

 

האפשרויות של בעלי ביטוחי מנהלים הוניים במועד היציאה לפנסיה

עבור מי שרכש ביטוח מנהלים הוני עד סוף 2007, המרכיב הרלוונטי ביותר בתשובה לשאלה כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי הוא אפשרויות משיכת הכספים בגיל הפרישה מהעבודה.

התקנות העדכניות מבחינות בין הכספים שהופקדו עד ה-31.12.2007 לבין אלה שהופקדו החל מה-1.1.2008, כשנכנס לתוקפו תיקון 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים, תיקון שכאמור ביטל את האפשרות להמשיך ולשווק ביטוחי מנהלים הוניים (בעיקר עקב חשש להתנהלות לא אחראית של חוסכים, וכתוצאה מכך חוסר יכולת לממן את ההוצאות השוטפות במשך השנים הרבות שאחרי היציאה לפנסיה).

האפשרויות שניצבות בפני בעלי הביטוחים ההוניים נכון להיום הן:

א. כספים שהופקדו עד ה-31.12.2007, והתשואה עליהם, 

ניתן לקבל במתכונת של סכום חד-פעמי (מיד כשמגיעים לגיל הפרישה מעבודה).

ב. כספים שהופקדו החל מה-1.1.2008, והתשואה עליהם, ניתן לקבל במתכונת של קצבה חודשית. 

במקרים שבהם לאדם כבר יש קצבה של 4,850 ש"ח ומעלה (נכון ל-2023, הרף עשוי להשתנות משנה לשנה) – ניתן להמיר את הכספים האלה לטובת סכום חד-פעמי.

ג. במידה ולא הגעתם עדין לגיל הפרישה, ניתן לבצע ניוד של החלק ההוני לקופת גמל על מנת להוזיל עלויות ולנהל את כספי הקופה בדרך שונה מזו של ביטוח המנהלים, למשל, ניתן לנייד לקופת גמל בניהול אישי IRA בה אנו יכולים לבחור את ההשקעה כראות עיננו ולא להסתמך על מנהל ההשקעות בחברה המנהלת הבחירה בין כל האפשרויות תלויה בין השאר בקיומו של מקדם מובטח או בהיעדרו של מקדם כזה, בצרכים בנקודת הזמן הספציפית של היציאה לפנסיה וגם לאחר מכן, וברמת המחויבות למשפחה. 

המומחים של אג'נדה, כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר וכן ניסיון 

רחב היקף, יסייעו לכם לקבל את ההחלטות הנכונות.

לייעוץ וליווי מקצועי השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ