[email protected]
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי

כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה

ראשי » ביטוח מנהלים » כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה
כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה

כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה היא סוגיה מורכבת. 

קבלת ההחלטה מושפעת משיקולים רבים, כפי שיפורטו בעמוד זה. 

בנוסף, במידה ומתבצע מעבר שכזה, חשוב לבחור קרן פנסיה שמספקת מענה מושלם לצרכים שלכם.

 

מצב בריאותי וכיסוי ביטוחי

אמנם גם ביטוח מנהלים וגם קרן פנסיה הם מוצרי חיסכון לטווח הארוך, אבל לא כדאי, ובעצם אי אפשר, להתעלם מההיבט הביטוחי. 

בכל קרן פנסיה חדשה מקיפה ישנו גם כיסוי ביטוחי למקרים של נכות ושארים. 

בביטוחי המנהלים ניתן לכלול רכיב כזה, אבל החוסכים יכולים גם לבחור לוותר עליו.

חשוב להדגיש שקרנות הפנסיה רשאיות על-פי חוק לדחות בקשה של אדם להצטרף אליהן עקב מצבו הבריאותי. 

במקרים אחרים ניתן יהיה לנייד את ביטוח המנהלים אל קרן הפנסיה, 

אבל בהסכם שייחתם עם האדם יצוין במפורש שישנן מחלות שמוחרגות מהכיסוי – כך שאם האדם מאבד את כושר העבודה שלו עקב מחלה שכזו, 

הוא לא יהיה זכאי לפיצוי (ובאופן דומה אם המחלה חלילה תוביל למותו, השאירים שלו לא יקבלו פיצוי).

בנוסף ובכל מקרה, אחרי המעבר ישנה תקופת אכשרה של 60 חודשים. 

במהלך פרק זמן ממושך זה אין כיסויים ביטוחיים בגין אירועים שכבר התרחשו עוד לפני ההצטרפות לקרן הפנסיה. 

בביטוח מנהלים חברת הביטוח מבצעת חיתום במועד ההצטרפות ולכן לא רשאית לשנות את תנאי הביטוח לאחר שהאדם כבר הצטרף אליו. 

בהתאם עבור מי שמצבו הבריאותי הורע בשנים האחרונות, זהו שיקול משמעותי שמשפיע על כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה.

יש לציין כי תקופה האכשרה נשמרת במידה והעברתם ביטוח מנהלים, אך כפי שצוין לעיל, מומלץ לבחון את המצב הבריאות לפני מהלך מהסוג הזה.

 

דמי ניהול מופחתים

כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה מושפעת באופן טבעי גם מדמי הניהול. 

במרבית המקרים עבור ביטוחי המנהלים תשלמו יותר, ובהפרש ניכר – גם על כל הפקדה וגם על הסכום המצטבר. 

לאורך שנים רבות ההפרשים עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים מאוד, שבאופן טבעי מופחתים מהקצבאות שתקבלו אחרי הפרישה מעבודה.

עוד כדאי לדעת בהקשר זה ,בעבר ביטוחי מנהלים הבטיחו מקדם קבוע לצורך חישוב הקצבה החודשית על סמך הסכום שהצטבר בחיסכון. 

המקדם שהיה נמוך יחסית הוביל לקצבאות גבוהות. 

אם יש לכם ביטוח מנהלים ותיק יחסית עם מקדם נמוך (ביטוח מנהלים לפני 6/2001) – כדאיות ההעברה לקרן פנסיה פוחתת.

בכל מקרה ניוד החיסכון הוא הזדמנות מצוינת להתמקח על דמי הניהול, 

ועוד קודם לכן לבחור מסלול שמתאים לצרכים שלכם  וקרן פנסיה שמניבה תשואה גבוהה ככל האפשר במינימום סיכון.

 

באילו מקרים אי אפשר להעביר ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?

בלי קשר לשאלת כדאיות ההעברה, ישנם מצבים ספציפיים שבהם האופציה אינה אפשרית:

* עבור מבוטחים שמקבלים קצבת נכות מהגוף שמנהל את ביטוח המנהלים.

* עבור מבוטחים שהגישו בקשה לקבלת קצבה כנ"ל.

* מבוטחים שקיימת בחשבון שלהם בביטוח המנהלים הלוואה פעילה.

* מבוטחים שהוטל עיקול או שיעבוד על הסכום שהצטבר לזכותם בביטוח המנהלים.

 

איך להבטיח התנהלות מיטבית?

כדאיות העברת ביטוח מנהלים לפנסיה היא כאמור סוגיה מורכבת. 

באופן כללי כדאי להקדיש לחיסכון הפנסיוני את מלוא תשומת הלב הראויה – כדי שגם בגיל מבוגר, 

כשכבר אי אפשר להתפרנס מעבודה, עדיין ניתן יהיה ליהנות מרווחה כלכלית מרבית. 

נשות ואנשי המקצוע המנוסים של אג'נדה, כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, 

אמונים על מתן ייעוץ מותאם אישית לכל אחד ואחת, לרבות בסוגיה האם להעביר את ביטוח המנהלים לקרן פנסיה – וכשהתשובה חיובית, 

איך לבחור את קרן הפנסיה בעלת הביצועים הטובים ביותר, צרו עמנו קשר!

אולי יעניין אותך גם:

ניוד ביטוח מנהלים
ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח
האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס?
ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה
פנסיה
« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: [email protected]
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

אז מי אנחנו?
חברת אג'נדה הינה סוכנות ביטוח המספקת פתרונות פיננסיים מתקדמים בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון. לקוחותינו הינם עובדי משרדי ממשלה,חברות ולקוחות פרטיים.

אנו בטוחים שהדרך הנכונה לקבל ולהרוויח כמה שיותר, היא לתת. חשבנו ימים ולילות כיצד נוכל לעשות זאת עד שגמלה החלטה בליבנו!

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל [email protected]

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • המלצות
  • בלוג פנסיוני
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • מדיניות פרטיות
אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.
גלילה לראש העמוד
לוגו סוכנות ביטוח אג'נדה רקע שחור

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    לתאום פגישה

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ