info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

יתרונות החיסכון בפוליסה פיננסית

ראשי » פוליסת חיסכון » יתרונות החיסכון בפוליסה פיננסית
יתרונות החיסכון בפוליסה פיננסית

פוליסה פיננסית, או בשמה המלא 'פוליסת חיסכון פיננסית', היא מוצר השקעה שמציע מספר יתרונות משמעותיים. בפרט היא מהווה תחליף משתלם לפיקדונות שמציעים הבנקים, וגם לכם כדאי להכיר את האופציה הזו ולשקול האם לנתב אליה כסף פנוי. בעמוד זה תמצאו מידע מקיף אודות המוצר והמלצות למיצוי היתרונות שלו – מידע שיעזור לכם להתנהל באופן מושכל אם כי הוא כמובן לא מהווה תחליף לייעוץ מקצועי שמותאם ספציפית לכל אחד ואחת.

 

מהי פוליסה פיננסית?

פוליסה פיננסית היא כאמור מוצר השקעה. מי שמנהל את הכספים שהופקדו בפוליסות הפיננסיות הן חברות הביטוח, שבעקבות הרפורמה המקיפה בשוק ההון בתחילת המאה ה-21 (בעקבות המלצות ועדת בכר), נכנסו גם לתחום ההשקעות. חשוב להדגיש שלמרות שמדובר במוצר שמשווק ע"י חברות ביטוח, ועל אף העובדה שהשם כולל את המילה 'פוליסה', אין במוצר זה רכיב ביטוחי – מדובר בחיסכון והשקעה נטו.

 

יתרון ראשון: נזילות מוחלטת

היתרון הראשון של הפוליסות הפיננסיות הוא הנזילות המוחלטת שלהן, כלומר כל בעל או בעלת פוליסה פיננסית רשאים למשוך את הכסף בכל נקודת זמן שירצו. אין נקודות יציאה ספציפיות כמו בפקדונות, וגם אין קנסות או עמלות מיוחדות – פשוט מעבירים לחברת הביטוח בקשת משיכה (של כל הכסף או של חלקו), והכסף יועבר לחשבון הבנק של בעלי הפוליסה.

 

יתרון שני: השקעה מקצועית ומגוונת

היתרון השני של מוצר חיסכון זה הוא שהכספים שהצטברו בכל פוליסה פיננסית מושקעים באופן מקצועי. בחלק מחברות הביטוח, ובפרט אלה הגדולות, ישנו מערך השקעות מיומן שצבר ניסיון בניהול קרנות פנסיה וקרנות השתלמות, ובהתאם אמון גם על בניית תיקי השקעות במגוון מסלולים ובשלל רמות סיכון.

מרכיב נוסף בפוליסות שתורם לתשואות הנאות הוא האפשרות להשקיע את כספי החוסכים גם בנכסים לא סחירים – תשתיות, נדל"ן מניב, קרנות השקעה פרטיות וכו'. בדרך זו מושג גיוון משמעותי, מה גם שהכנסים הלא סחירים רגישים הרבה פחות לתנודות בשוק ההון ומהוות אפיק מוצלח בתקופות של טלטלות בשוק ההון.

 

יתרון שלישי: הטבות המס שמעניקה פוליסה פיננסית

הטבת המס המשמעותית שמקנה פוליסה פיננסית היא שמעבר בין מסלולי השקעות, כל עוד הוא נעשה במסגרת אותה חברה, לא נחשב לאירוע מס. בהתאם אין צורך לשלם במקרים אלה מס, ולכן כל הרווחים שהושגו ממשיכים לייצר רווחים נוספים – זאת בניגוד לניירות ערך הנסחרים בתיק השקעות בנקאית או פרטי שכל מכירה שלהם, גם אם התמורה משמשת לרכישת מניות אחרות, כרוכה בתשלום מס רווחי הון.

הטבת מס נוספת רלוונטית לחוסכים מבוגרים, כאלה שנולדו לכל המאוחר בשנת 1948. זוהי הטבה משמעותית במיוחד – פטור מלא ממס רווחי הון על הרווחים עד לתקרה מסוימת, שנכון ל-2022 עומדת על 13,800 ₪ ליחיד ו-16,920 ₪ לזוג. את הטבת המס הזו, שמבוססת על סעיף 125ד' בפקודת מס הכנסה, אפשר ורצוי לממש מדי שנה באמצעות הליך שנקרא "מכירה רעיונית".

 

יתרון רביעי: קל למצוא פוליסה פיננסית בדמי ניהול נמוכים

על-פי החוק, חברות הביטוח רשאיות לגבות עבור ניהול פוליסה פיננסית דמי ניהול של עד 2% מהסכום המצטבר מדי שנה. בפועל דמי הניהול נמוכים במידה ניכרת, וניתן למצוא מוצרים רבים עם דמי ניהול של 0.5-1% בלבד. עוד כדאי לדעת כי בפוליסות החיסכון הפיננסיות אין עמלות מכירה, אין עמלות קנייה וגם אין עמלות אחרות כמו דמי נאמן, דמי שבירה, דמי הפצה או דמי משמרת – יתרון של ממש ביחס לקרנות נאמנות או קרנות סל.

 

יתרון חמישי: הלוואה על חשבון פוליסה פיננסית

עוד יתרון משמעותי של השקעה בפוליסה פיננסית הוא האפשרות לקבל הלוואה בתנאים נוחים מאוד. הכסף שבחיסכון מהווה ביטחון מצוין, ולכן חברות הביטוח יכולות להציע הלוואות בריבית נמוכה. הסכום המרבי להלוואה הוא עד 80% מהסכום שהצטבר בחיסכון ובהתאם למדיניות של כל חברת ביטוח. הריבית תהיה בדרך כלל בטווח שבין פריים פחות חצי אחוז לבין פריים ועוד 1.5%, תקופת ההחזר יכולה להגיע לעד 7 שנים, וניתן לבחור גם באופציה של הלוואת בלון או הלוואה עם גרייס של שנה.

 

יתרון שישי: גמישות רבה גם לגבי ההפקדות וגם לגבי המשיכות – כולל אופציה לקצבה חודשית קבועה

ההפקדות לפוליסת חיסכון פיננסית יכולות להיות קבועות, כלומר סכום קבוע מדי חודש, יכולות להיות חד-פעמיות וניתן גם לשלב בין שתי האופציות. לכל חברת ביטוח מדיניות שונה ביחס לסכומי המינימום שעבורם הן מוכנות לפתוח פוליסה, אם כי בדרך כלל הרף נמוך כל שכל אחד וכל אחת יכולים ליהנות מכל היתרונות של פוליסות חיסכון.

גמישות דומה יש לגבי משיכת כספים מפוליסה פיננסית. מעבר לנזילות המלאה, ניתן גם לבחור בין משיכות חד-פעמיות לבין משיכת סכום כסף חודשי קבוע (אנונה), כלומר מעין קצבה ועד שהכסף בחסכון נגמר.

 

איך לבחור פוליסה פיננסית?

כמו מוצרי השקעה אחרים כמו קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, גם השקעה בפוליסה פיננסית אפשרית במגוון מסלולים: מניות, מניות חו"ל, אג"ח, אג"ח ממשלתיות, מסלולים שקליים, נדל"ן ועוד (וכאמור ניתן לעבור ממסלול למסלול בלי שהדבר ייחשב כאירוע מס).

על-מנת להחליט האם לחסוך בפוליסה פיננסית, באיזה מסלול ספציפי לבחור, כמה כסף להפקיד והאם לעשות זאת באופן חד פעמי או מתמשך, מומלץ להיעזר במומחים מנוסים. בקיאות מקצועית מסייעת גם להחליט מתי התזמון האופטימלי למימוש ההשקעה ובאופן כללי לנהל באופן מיטבי את הכסף הפנוי. באג'נדה פועל צוות של סוכנים בעלי רישיון פנסיוני של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון – ייעוץ מותאם אישית עבורכם ע"י נשות ואנשי המקצוע הוא בסיס מצוין לניצול ההזדמנויות שמקנות הפוליסות הפיננסיות.

לשיחת ייעוץ ללא עלות חייגו אלינו או השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ