[email protected]
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי

חישוב פנסיית שארים לאלמנה

ראשי » פנסיה » חישוב פנסיית שארים לאלמנה
חישוב פנסיית שארים לאלמנה

חישוב פנסיית שארים לאלמנה מחייב בקיאות בכללים שנקבעו עבור המקרים שבהם חוסך הולך לעולמו, והשארים שלו הם אלה שזכאים לקצבה. 

בעמוד זה תמצאו מידע מפורט אודות דרך החישוב של הפנסיה במצבים שונים, 

וכמו כן הסברים לגבי ההגדרה של "אלמנה" בהקשר של פנסיית שארים.

באילו תנאים משולמת פנסיית שארים לאלמנה?

ההגדרה של "אלמנה" כוללת גם בת זוג שהייתה נשואה באופן רשמי לאדם שהלך לעולמו וגם ידועה בציבור. 

בנוסף תקפה ההגדרה גם כשמדובר על זוגיות של שני גברים או שתי נשים. 

במקרה של ידועים בציבור, נדרשת הוכחה מתאימה כדי לקבל את הקצבה, 

אבל בכל מקרה חשוב פנסיית שארים לאלמנה הוא בהחלט רלוונטי.

גובה פנסיית שארים לאלמנה של עמית פעיל

עבור עמית פעיל, פנסיית השארים של האלמנה נקבעת על סמך השכר הקובע – וליתר דיוק גובה הקצבה החודשית יהיה עד60% מהשכר המבוטח. 

כך למשל עבור שכר של 9,000 ש"ח לחודש, האלמנה תקבל עד 5,400 ש"ח מדי חודש עד לסוף חייה. 

למה עד? חשוב לזכור כי קיימת אפליה לרעה עבור גברים שמצטרפים לקרן פנסיה לאחר גיל 41. 

עד גיל זה הקצבה לאלמנה תחושב לפי 60% זכאות, מעל גיל זה, תבוצע הפחתה של 5% לכל שנה שחלפה. 

לדוגמא: גבר הצטרף בגיל 42 והשכר המבוטח עומד על 9,000 ₪, קצבת האלמנה תחושב באופן הבא: 90%*60%* 9,000 ₪ = 4,860 ₪. 

בהצטרפות של נשים אין את ההגבלה הזו והן יכולת להצטרף בכל גיל ולקבל כיסוי מקסימלי.

חישוב פנסיית שארים לאלמנה בקרן פנסיה לא פעילה

כשעמית לא פעיל הולך לעולמו, פנסיית השארים של האלמנה מחושבת בהתאם ליתרה הקיימת בקרן הפנסיה. 

בנוסף נלקח בחשבון הגיל של האלמנה וגילאי הילדים. 

בתקנון של כל קרן פנסיה יש טבלת מקדמים, ולפיהם מחושבים החלק של האלמנה והחלק של כל אחד מהילדים בסכום הקיים בקרן. 

זהו חישוב מורכב שמומלץ לבצע בעזרת אנשי מקצוע מנוסים כדי לוודא שאכן ישולמו הקצבאות המדויקות.

 

פנסיית שארים של אלמנת פנסיונר

חישוב פנסיית שארים של אלמנה של אדם שכבר התחיל לקבל את קצבת הפנסיה משתנה בהתאם למסלול שבחר אותו אדם. 

כל חוסך בקרן פנסיה בוחר תקופת הבטחה – פרק זמן שבו המוטבים (בן/בת זוג, ילדים וכו') זכאים לקצבה. 

ניתן לבחור בפרק זמן של 5 שנים, 10 ואפילו 15 או 20, ואפשר גם לבחור מסלול ללא תקופת הבטחה.

אם נבחרה תקופת הבטחה, מופחתת ממנה התקופה שבה החוסך קיבל קצבה חודשית עד למותו. 

אם למשל תקופת ההבטחה היא 10 שנים והנפטר הספיק לקבל פנסיה במשך 6.5 שנים – המוטבים זכאים לסכום השווה לסך הקצבאות במשך 3.5 שנים.  

לאחר מכן יש אפשרות לאלמנה להמשיך לקבל בין 30%-100% קצבת שאירים עד יום מותה. 

אם אין אלמנה והילדים עברו את גיל 21, ניתן לבצע משיכה חד פעמית בהתאם למקדמי הקרן.

מרכיב נוסף בחישוב הוא "שיעור קצבה לאלמנה". 

גם את הנתון הזה קובע בעל קרן הפנסיה כשהוא מתחיל לחסוך, והוא יכול לנוע בטווח שבין 30% ל-100%. 

בהתאם לבחירה מחושבת הקצבה החודשית של האלמנה לאחר תום תקופת ההבטחה.

אם למשל נבחרו תקופת הבטחה של 5 שנים ושיעור קצבה של 60% לאלמנה, המוות התרחש 4 שנים אחרי היציאה לפנסיה, 

והקצבה החודשית עמדה על 6,000 ש"ח – לאלמנה יש שתי אפשרויות לקבלת הכספים:

  1. המשך קבלת 6,000 ₪ למשך 12 חודשים ראשונים לאחר מות בעלה ולאחר מכן קבלת 60% מהקצבה למשך כשארית חייה.
  2. ביצעו היוון על יתרת ההבטחה, כלומר סכום חד-פעמי של 72,000 ש"ח (לפי 6,000 כפול 12 חודשים), במקביל, האלמנה תקבל מדי חודש 3,600 ש"ח (60% * 6,000).

חשוב לציין כי ככל ששיעור הקצבה המובטחת גבוה יותר, כך הקצבה החודשית של החוסך כל עוד הוא בחיים תהיה נמוכה יותר – ולכן נדרשת קבלת החלטה מדויקת שמאזנת בין הצרכים השונים.

היוון פנסיית שארים של אלמנה

אופציה נוספת שכדאי לקחת בחשבון במסגרת חישוב פנסיית שארים לאלמנה הוא היוון הקצבה. 

ניתן להוון עד רבע מהקצבה שאמורה להיות משולמת במשך 5 השנים הראשונות, 

בתנאי שגם לאחר ביצוע פעולה זו הקצבה המשולמת תהיה לפחות 4,498 ש"ח (הסכום מעודכן לשנת 2021).

 

מיסוי פנסיית שארים של אלמנה

חישוב פנסיית שארים של אלמנה מחייב כמובן התייחסות גם לנושא המיסוי. 

כמו כל הכנסה, גם פנסיית השארים של אלמנות מחויבות בתשלום מס על קצבה מזכה – אבל ישנו פטור עד לתקרה של כ-8,460 ש"ח (נכון לשנת 2021).

 

האם ניתן להמיר את הקצבה החודשית בסכום חד פעמי?

אם סך הקצבאות שאמורות להיות משולמות לכל השארים נמוך מהשכר הממוצע במשק לחלק ל-20 (כ-5,300 ש"ח נכון ל-2020), 

רשאית האלמנה וכמוה גם השארים האחרים לקבל סכום חד פעמי במקום הקצבה החודשית.

מצב אחר הוא כשבקרן הפנסיה הצטבר סכום גבוה במיוחד, יותר מסך הקצבאות המהוונות לשארים. 

במקרה כזה האלמנה יכולה לבחור בין קצבה מוגדלת (כשהתוספת נקבעת על פי היחס בין סכום הכסף שבחיסכון הפנסיוני לבין סך הקצבאות המהוונות), לבין קבלת סכום כסף חד-פעמי משמעותי.

בכל מקרה תוכלו להתייעץ עם המומחים של אג'נדה – כולם בעלי רישיון פנסיוני וניסיון רחב היקף.

אולי יעניין אותך גם:

הוצאת כספי פנסיה ללא מס
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים לעצמאי
פנסיה לשכירים
דמי ניהול קרן פנסיה
« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: [email protected]
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

אז מי אנחנו?
חברת אג'נדה הינה סוכנות ביטוח המספקת פתרונות פיננסיים מתקדמים בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון. לקוחותינו הינם עובדי משרדי ממשלה,חברות ולקוחות פרטיים.

אנו בטוחים שהדרך הנכונה לקבל ולהרוויח כמה שיותר, היא לתת. חשבנו ימים ולילות כיצד נוכל לעשות זאת עד שגמלה החלטה בליבנו!

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל [email protected]

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • המלצות
  • בלוג פנסיוני
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • מדיניות פרטיות
אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.
גלילה לראש העמוד
לוגו סוכנות ביטוח אג'נדה רקע שחור

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    לתאום פגישה

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ