info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

מה ההבדל בין קרן השתלמות "רגילה" לקרן השתלמות IRA?

ראשי » קרן השתלמות » מה ההבדל בין קרן השתלמות "רגילה" לקרן השתלמות IRA?
מה ההבדל בין קרן השתלמות "רגילה" לקרן השתלמות IRA?

קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח הבינוני או ארוך. 

גם שכירים וגם עצמאים רשאים לפתוח קרן השתלמות, אם כי זו אינה חובה על-פי החוק. 

גם המעסיקים לא מחויבים להפקיד כספים לקרנות השתלמות, 

אם כי ישנם מקומות עבודה שכן עושים זאת מתוך רצון להעניק תנאים אטרקטיביים ולמשוך כוח אדם איכותי.

ההבדל המהותי בין קרן השתלמות ira לבין קרן "רגילה" הוא זהות הגורם שקובע למעשה איפה יושקעו הכספים שהצטברו בקרן: 

בקרנות רגילות הגוף שמנהל אותן הוא המחליט, ואילו בקרן ira המושכות הן בידי החוסך עצמו (פירוש השם ira הוא ראשי תיבות של הביטוי Individual Retirement Account).

 

שליטה במאפייני החיסכון וגמישות

היתרון העיקרי של קרן השתלמות ira בהשוואה לקרן "רגילה" הוא השליטה המוחלטת בהרכב תיק ההשקעה, ובהתאם הגמישות המלאה.

למעשה, העובדה שהחוסך הוא היחיד שמחליט איזה שימוש ייעשה בכסף שלו היא יתרון כפול: 

ראשית, הוא לא חשוף לטעויות פיננסיות של גורמים חיצוניים (בתי ההשקעות שמנהלים קרנות השתלמות "רגילות"). 

בהקשר זה כדאי לדעת שפתיחת האופציה של קרן ira לציבור הרחב התבצעה ב-2009, 

בעקבות ההפסדים המשמעותיים של קרנות ההשתלמות (אחרי המשבר של 2008). 

שנית, כל חוסך יכול לערב בבחירות שלו גם שיקולים נוספים – למשל הימנעות מהשקעה בחברות מזהמות או כאלה שמתנהלות בניגוד לערכים החשובים מבחינתו.

 

עלות הניהול של החיסכון

עוד מרכיב מתבקש במסגרת השוואה בין קרן השתלמות ira לקרן רגילה הוא עלות ניהול הקרן. 

גם בסעיף זה ישנו יתרון של ממש לאופציה הראשונה. דמי הניהול המקובלים בקרנות ההשתלמות הם לרוב בטווח שבין 0.5% ל-0.9%, 

ואילו בניהול אישי ניתן להגיע עם מעט התמקחות גם ל-0.2%-0.4% בשנה. 

כשלוקחים בחשבון את הסכומים המצטברים בקרן ההשתלמות ואת העובדה שמדובר בחיסכון של מספר שנים, 

לרוב לפחות 6, ההפרש עשוי להסתכם באלפי ואפילו עשרות אלפי שקלים.

 

מה ההבדל מבחינת הקדשת זמן הניהול בין שתי הקרנות?

פתיחת קרן השתלמות רגילה מחייבת הקדשת פרק זמן מסוים לבחירת הגוף שינהל אותה וגם לבחירת המסלול הספציפי. 

ישנם מספר שיקולים, ובראשם התשואות בשנים החולפות, מדד שארפ (שמהווה אינדיקציה מקובלת לרמת הסיכון העודף ביחס לתשואה, ולכן להערכת איכות הביצועים של הקרן) והרכב תיק ההשקעות בכל מסלול – ולכן נדרשת השקעה של זמן בתחילת הדרך. 

לאחר מכן, במרבית המקרים, 

החוסכים כמעט ולא מקדישים זמן או תשומת לב, אם כי כן מומלץ אחת לשנה, 

או כשמתרחשות תמורות משמעותיות בשוק ההון או בתחום הכלכלה, 

כן לבחון האם הבחירה הראשונית היא עדיין הנכונה ביותר.

קרן השתלמות ira לעומת זאת מחייבת ניהול שוטף ולכן כרוכה בהשקעת זמן משמעותית יותר. 

הזמן ותשומת הלב נדרשים גם לצורך קנייה ומכירה של ניירות ערך על-מנת שתיק ההשקעות יניב מקסימום רווחים, 

וגם לשם למידה מתמדת של המגמות בשוק ההון – כדי לא לבצע טעויות שעלולות לעלות לכם ביוקר.

בהתאם, סעיף זה מהווה יתרון לטובת הקרן הרגילה. 

מי שבכל זאת מעדיף קרן השתלמות ira יכול לנטרל במידה מסוימת את החיסרון הנ"ל, 

וזאת באמצעות שכירת שירותיו של מנהל תיקי השקעות מוסמך. 

בקרן השתלמות ira לעומת זאת מחייבת ניהול שוטף ולכן כרוכה בהשקעת זמן משמעותית יותר. 

הזמן ותשומת הלב נדרשים גם לצורך קנייה ומכירה של ניירות ערך על-מנת שתיק ההשקעות יניב מקסימום רווחים, 

וגם לשם למידה מתמדת של המגמות בשוק ההון – כדי לא לבצע טעויות שעלולות לעלות ביוקר. 

בנוסף במידה וקיימות הפקדות שוטפות לקרן, כלומר הקרן פעילה, 

החוסך צריך לרכוש בכל חודש את ניירות הערך בהם הוא חפץ והרכישה לא מתבצעת באופן אוטומטי.

חוסך המעוניין לנטרל את ההתעסקות ברכישת ניירות ערך, יכול לבצע זאת באמצעות שכירת שירותיו של מנהל תיקי השקעות מוסמך. 

בדרך זו גם קטן מאוד הסיכון לטעויות עקב חוסר בקיאות מקצועית, ומצד שני עדיין יש לחוסך שליטה מלאה על אופי התיק והרכבו. 

מנהל התיקים גובה מן הסתם סכום מסוים על השירות, כך שעלות החיסכון כבר לא תהיה נמוכה מזו הנדרשת עבור החזקת קרן השתלמות רגילה.

 

האם יש הבדל בכל הקשור למינוף בין שתי הקרנות?

בקרן השתלמות בניהול אישי, לא ניתן לקבל הלוואה.

לעומת זאת, בקרן רגילה ניתן לקבל הלוואה עד 80% לכספים נזילים ועד 50% לכספים שאינם נזילים.

למעשה, אדם החוסך באמצעות קרן IRA ומעוניין בהלוואה, יאלץ לנייד את כספים לקרן רגילה ולבקש ממנה את ההלוואה.

 

האם קרן השתלמות IRA מתאימה לכל אחד?

לא.
דבר ראשון, קרן השתלמות בניהול אישי תדרוש סכום הפקדה מינימלי לפתיחת התכנית (בין 50K-300K).

בנוסף, חוסכים רבים אינם מודעים לתנודתיות בשווקים ויכולים לבצע טעויות רבות בכל הקשור לניהול ההשקעות בזמני קיצון. 

כלומר אדם ללא נסיון, יכול לבצע מכירה של נייר ערך במועד לא נכון ולממש הפסד, 

כל זאת בשל לחצים פסיכולוגיים שאינם קשורים לאופי ההשקעה. 

ניהול השקעות מצריך משמעת פיננסית ועבודה בהתאם לתכנית שנקבעת מראש.

 

שוקלים לפתוח קרן השתלמות בניהול אישי?

לחצו ועברו לעמוד שירות הצטרפות לIRA או השאירו פרטים ונציג מטעמנו יצור איתכם קשר.

בהצלחה!

זקוקים לייעוץ וליווי מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

מידע שעשוי לעניין אותך: פנסיה תקציבית חברת החשמל, משיכת, איך מצטרפים ל IRA?, חשיבותו של ביטוח סיעודי פרטי ומדוע כדאי למהר, תשואה קרן השתלמות, קופות גמל להשקעה דמי ניהול, תכנון פיננסי אישי, יוצאים לפנסיה בקרוב?, איך הקורונה משפיעה על החסכונות הפנסיוניים. 

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ