info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

הלוואות

ראשי » הלוואות » הלוואות
הלוואות

הלוואות – כמה פעמים בחיינו נזקקנו להלוואה? הלוואה לצורך רכישת דירה, לצורך רכישת רכב, 

לשיפוצים, לסגירת מינוס, לחתונת הבן/בת, להולדת הנכד ואפילו הלוואה לצורך נסיעה לחו"ל. 

הלוואה ניתן לקבל למטרות שונות לתקופות קצובות שונות בהתאם ליכולת של הלווה ולרצונו. 

בעבר הלוואה ניתן היה לקבל אך ורק בבנק בצירוף אדם שיהיה ערב להלוואה. 

היום עם התפתחות הכלכלה הגלובלית, קיימת תחרות במתן הלוואות והרבה גופים נכנסו למשחק: 

חברות הביטוח, חברות p2p, חב' אשראי והבנקים כמובן.

במאמר זה, נדבר על הלוואות אלטרנטיביות להלוואות בנקאיות.

 

הלוואות חברתיות

הלוואה חברתית P2P (עמית לעמית) זו הלוואה בין אנשים זרים לחלוטין קרי, 

בין אדם שיש לו כסף "מלווה" ומוכן להלוות את הכסף בריבית נמוכה לאדם אחר שהוא "לווה". 

בין המלווה לבין הלווה אין כל קשר והכל מתבצע באמצעות פלטפורמה אינטרנטית המקבלת מידע הן מלווים והן ממלווים. 

הפלטפורמה בודקת את יכולת ההחזר של ה"לווה" ואז ה"מלווה" מאשר או לא מאשר את מתן ההלוואה החברתית. 

שוק ההלוואות החברתיות התפתח לאחרונה באופן משמעותי והוא מהווה אלטרנטיבה נהדרת להלוואות חוץ בנקאיות או בנקאיות, 

וזאת בשל העובדה שהלוואה בנקאית תסגור את קרדיט האשראי של הלקוח והלוואה חוץ בנקאית תהיה יקרה משמעותית.

 

השקעה בהלוואות חברתיות

מאידך, אדם אשר מעוניין להשקיע כספים ולקבל תשואה , 

יכול להפקיד את כספו באחת מחברות ה P2P ולקבל ריבית ממוצעת של סביב 5% לשנה בניכוי מס רווחי הון בגובה 15% נומינלי. 

חברות ה p2p מפוקחות על ידי משרד האוצר ורשות שוק ההון, 

כך שבשנים האחרונות הן הופכות לשחקן משמעותי במשק הישראלי, 

ומהוות אלטרנטיבת השקעה למשקיעים וכן אלטרנטיבה מצוינת ללווים שמחפשים ריביות נמוכות יותר משאר השחקנים בשוק.

 

הלוואה באמצעות קרן ההשתלמות, קופת הגמל וקרן פנסיה

קרן השתלמות היא מוצר חסכון לטווח קצר של 6 שנים ומעלה. 

לקרן יתרונות רבים כגון: פטור ממס רווחי הון, ניכוי ממס לעצמאים, 

ניהול מקצועי בעלות נמוכה ואפשרות לקחת הלוואה בתנאים מצוינים ביחס לבנק או לחברת האשראי. 

עמית עצמאי או עמית שכיר רשאים לבקש הלוואה מהחברה המנהלת,

בהתאם להוראות החוק (התנאים להלוואות ברוב החברות זהים) וליהנות מריביות נמוכות משמעותית מהנהוג במשק. 

צריך להבדיל בין הלוואה הנלקחת מקרן השתלמות בעלת וותק של 6 שנים לבין זו ללא וותק מספיק. 

ברוב החברות ניתן לבקש הלוואה מקרן נזילה על כ- 80% משווי הצבירה. 

על קרן שאינה נזילה ניתן לבקש הלוואה ברוב המקרים על כ- 50% משווי הצבירה. 

על קופת גמל שאינה נזילה ניתן לבקש עד 30% מהצבירה.

 

קיימים סוגים שונים של הלוואות מקרן השתלמות, קופת גמל וקרן הפנסיה:

– גרייס מקרן בלבד – הלוואה עם החזר קרן בסוף תקופה והריבית באופן חודשי.

– גרייס מלא – הלוואה עם פירעון של קרן וריבית בסוף תקופה.

– שפיצר עם גרייס חלקי – הלוואה המאפשרת דחיית תחילת תשלום הריבית עד 12 החודשים הראשונים.

– שפיצר – הלוואה מבוססת לוח סילוקין – החזר קרן וריבית ביחד בעוד תשלום עבור הקרן עולה עם הזמן ותשלום עבור הריבית יורד.

 

סוגי ריביות:

– צמודה למדד המחירים לצרכן.

– צמודה לפריים (ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%).

– ריבית קבועה.

בגדול, מטרת הלוואה מקרן השתלמות, קופת גמל או קרן פנסיה, 

היא לאפשר לחוסך לצבור תשואה פטורה ממס וכן המשך הפקדות ללא פגיעה בוותק. 

בנוסף הלוואה מסוג זה תהיה זולה משמעותית מהלוואה בנקאית, 

וזאת בשל העובדה שהחברה המנהלת אינה עושה זאת למטרת רווח אלא בעיקר למטרת שימור העמית אצלה. 

תקופת ההלוואה הינה בין שנה ל-7 שנים.

 

הלוואה מקרן פנסיה

בדומה לקרן השתלמות, ניתן לבקש הלוואה כנגד כספים שנצברו בקרן הפנסיה. 

הלוואה מקרן הפנסיה מאפשרת לקבל את ההלוואה במהירות מקסימלית כיוון שהמבוטח משעבד את הצבירה כבטוחה להלוואה מקרן הפנסיה. 

התנאי לקבל הלוואה מקרן הפנסיה הוא שאתם חוסכים 3 שנים לפחות. 

ניתן לקבל הלוואה עד 30% מסכום התגמולים שנצברו בקרן (לא כולל פיצויים).

 

היתרונות בלקיחת הלוואה ממוצרי החיסכון הפנסיוני:

– אין ערבים

– ריביות יחסית נמוכות לשאר המשק

– אם הקרן פעילה, ניתן להמשיך ולהפקיד אליה

– תשואת הקרן – הלוואה אינה נלקחת מתוך כספי הקרן אלא מחוצה לה, דבר המאפשר לחוסך להמשיך וליהנות מתשואה על 100% מהצבירה.

 

צריכים הלוואה לכל מטרה בריבית הנמוכה ביותר? השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם עם ההצעות הטובות ביותר להלוואה.

מידע יעיל שכדאי לדעת: מהי משכנתא הפוכה ?, מדוע IRA לא פרץ בישראל כפי שקרה בארה״ב ?, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים לעצמאי, סוכנות ביטוח פנסיוני, כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי, האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק ?.

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ