info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

הלוואה מקרן השתלמות

ראשי » קרן השתלמות » הלוואה מקרן השתלמות
הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה מקרן השתלמות היא אחת האופציות המשתלמות ביותר למי שזקוק לסכום כסף משמעותי באופן מידי. 

בעמוד זה תמצאו מידע אודות יתרונות ההלוואה והתנאים שבהם היא ניתנת. 

חשוב להדגיש: הגופים השונים שמנהלים את קרנות ההשתלמות עשויים לשנות את מדיניות מתן ההלוואות, 

על-מנת לדעת מהם התנאים העדכניים יש לפנות לחברה, 

וכדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר תוכלו להתייעץ עם נשות ואנשי המקצוע של אג'נדה, 

כולם בעלי ניסיון רב בתחום החיסכון והייעוץ הפיננסי, 

ובעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

 

היתרונות של הלוואות מקרן השתלמות

ישנם לא מעט מצבים שבהם נוצר צורך בפתרון מימון מידי. 

האפשרויות העיקריות הן מימוש נכס, ומבחינה זו קרן השתלמות היא כמובן נכס לכל דבר, או חיפוש אחרי הלוואה משתלמת.

הלוואה מקרן השתלמות מתאפיינת במספר יתרונות משמעותיים:

* ריבית נמוכה – הסכום שהצטבר בקרן ההשתלמות מהווה ביטחון מצוין, 

ולכן הגוף שמנהל את הקרן יכול להציע ריבית נמוכה בהשוואה לזו שדורשים הבנקים ולזו שנגבית ע"י חברות מימון חוץ בנקאיות (כולל חברות האשראי).

* שימור החיסכון בקרן – מימוש קרן ההשתלמות לפני שחלפו 6 שנים ממועד פתיחתה למעט מקרים של השתלמות אמיתית, כרוך בתשלום מס. 

הנתח של המדינה ברווחים עלול להיות גבוה, כך שמדובר בהפסד של סכום כסף משמעותי. 

בנוסף, התשואה שמניבות קרנות ההשתלמות כמעט תמיד גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה, 

כך שבטווח הארוך ישנו רווח של ממש בזכות הבחירה בהלוואה ולא בפדיון הכספים שבקרן.

* אין צורך בערבים – כאמור הכסף בקרן מהווה את הביטחון.

* אין עמלת פירעון מוקדם – כך שאם תוכלו להחזיר את ההלוואה בשלב מוקדם יותר מכפי שחשבתם, 

תוכלו לעשות זאת בקלות וללא עלות.

* סוגים שונים של הלוואות – ניתן לבחור את שיטת ההחזר בין מספר אפשרויות (בלון / גרייס / שפיצר), 

וגם תקופת ההחזר גמישה מאוד (עד 7 שנים).

 

הלוואה מקרן השתלמות נזילה והלוואה מקרן לא נזילה

הסכום המרבי שאותו תוכלו לקבל מקרן ההשתלמות נקבע בהתאם לסכום שהצטבר בה ולמצב הכספים – האם הם נזילים (כלומר ניתנים למשיכה מידית ללא תשלום מס) או לא נזילים.

באופן טבעי הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא בסכום גבוה יותר בהשוואה לקרן לא נזילה. 

בדרך כלל המקסימום שאפשר לקבל כשהקרן נזילה הוא 65%-80% מהכסף שכבר נחסך, ובקרנות לא נזילות – עד 50%.

מספר דוגמאות (עדכניות לסוף 2020):

אלטשולר שחם: הלוואות של עד 65% מהכספים הנזילים ובכל מקרה לא יותר מ-500,000 ש"ח. 

המינימום האפשרי להלוואה הוא 20,000 ש"ח, 

תקופת ההלוואה היא 36-84 חודשים, וגובה הריבית הוא פריים – שיעור נמוך במיוחד.

הראל: חברה זו מעניקה הלוואות של עד 60% בקרן השתלמות נזילה ו-50% בקרן השתלמות שאינה נזילה. 

המינימום הוא 20,000 ש"ח ועבור הלוואות של 150,000 ש"ח ומעלה נדרש תהליך חיתום של בן/בת הזוג.

פסגות: גובה ההלוואה הוא עד 50% בקרן לא נזילה ועד 80% בקרן נזילה.

כלל ביטוח: בעלי קרן השתלמות של כלל ביטוח יכולים לקבל עד 80% מהיתרה הנזילה ועד 50% מהיתרה הלא נזילה, לתקופות של חצי שנה עד 7 שנים.

 

איך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר?

על-מנת להחליט האם כדאי לבקש הלוואה מקרן השתלמות, ואם כן מהו הסכום הנכון, 

מומלץ לקחת בחשבון גם את יכולת ההחזר, וכמובן לחשב אותה באופן ריאלי. 

אמנם ההלוואה ניתנת כאמור בתנאים נוחים מאוד, 

ויש לה יתרונות משמעותיים על פני האופציה של משיכת הכספים מהחיסכון, 

אבל גם כך היא מגדילה את היקף ההתחייבויות שלכם. 

בעזרת הייעוץ המקצועי של אג'נדה תוכלו להגיע להחלטה הנכונה ביותר גם מבחינת הטווח הקרוב וגם לטווח הארוך, 

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

 

אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע

לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.

ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח, ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, קצבת שארים קרן פנסיה, דמי ניהול ממוצעים בקרן הפנסיה, ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל, קרן השתלמות לעובדי מדינה ועוד מגוון תכנים מרתקים.

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ