הלוואה מקרן השתלמות היא אחת האופציות המשתלמות ביותר למי שזקוק לסכום כסף משמעותי באופן מידי.
בעמוד זה תמצאו מידע אודות יתרונות ההלוואה והתנאים שבהם היא ניתנת.
חשוב להדגיש: הגופים השונים שמנהלים את קרנות ההשתלמות עשויים לשנות את מדיניות מתן ההלוואות,
על-מנת לדעת מהם התנאים העדכניים יש לפנות לחברה,
וכדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר תוכלו להתייעץ עם נשות ואנשי המקצוע של אג'נדה,
כולם בעלי ניסיון רב בתחום החיסכון והייעוץ הפיננסי,
ובעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
היתרונות של הלוואות מקרן השתלמות
ישנם לא מעט מצבים שבהם נוצר צורך בפתרון מימון מידי.
האפשרויות העיקריות הן מימוש נכס, ומבחינה זו קרן השתלמות היא כמובן נכס לכל דבר, או חיפוש אחרי הלוואה משתלמת.
הלוואה מקרן השתלמות מתאפיינת במספר יתרונות משמעותיים:
* ריבית נמוכה – הסכום שהצטבר בקרן ההשתלמות מהווה ביטחון מצוין,
ולכן הגוף שמנהל את הקרן יכול להציע ריבית נמוכה בהשוואה לזו שדורשים הבנקים ולזו שנגבית ע"י חברות מימון חוץ בנקאיות (כולל חברות האשראי).
* שימור החיסכון בקרן – מימוש קרן ההשתלמות לפני שחלפו 6 שנים ממועד פתיחתה למעט מקרים של השתלמות אמיתית, כרוך בתשלום מס.
הנתח של המדינה ברווחים עלול להיות גבוה, כך שמדובר בהפסד של סכום כסף משמעותי.
בנוסף, התשואה שמניבות קרנות ההשתלמות כמעט תמיד גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה,
כך שבטווח הארוך ישנו רווח של ממש בזכות הבחירה בהלוואה ולא בפדיון הכספים שבקרן.
* אין צורך בערבים – כאמור הכסף בקרן מהווה את הביטחון.
* אין עמלת פירעון מוקדם – כך שאם תוכלו להחזיר את ההלוואה בשלב מוקדם יותר מכפי שחשבתם,
תוכלו לעשות זאת בקלות וללא עלות.
* סוגים שונים של הלוואות – ניתן לבחור את שיטת ההחזר בין מספר אפשרויות (בלון / גרייס / שפיצר),
וגם תקופת ההחזר גמישה מאוד (עד 7 שנים).
הלוואה מקרן השתלמות נזילה והלוואה מקרן לא נזילה
הסכום המרבי שאותו תוכלו לקבל מקרן ההשתלמות נקבע בהתאם לסכום שהצטבר בה ולמצב הכספים – האם הם נזילים (כלומר ניתנים למשיכה מידית ללא תשלום מס) או לא נזילים.
באופן טבעי הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא בסכום גבוה יותר בהשוואה לקרן לא נזילה.
בדרך כלל המקסימום שאפשר לקבל כשהקרן נזילה הוא 65%-80% מהכסף שכבר נחסך, ובקרנות לא נזילות – עד 50%.
מספר דוגמאות (עדכניות לסוף 2020):
אלטשולר שחם: הלוואות של עד 65% מהכספים הנזילים ובכל מקרה לא יותר מ-500,000 ש"ח.
המינימום האפשרי להלוואה הוא 20,000 ש"ח,
תקופת ההלוואה היא 36-84 חודשים, וגובה הריבית הוא פריים – שיעור נמוך במיוחד.
הראל: חברה זו מעניקה הלוואות של עד 60% בקרן השתלמות נזילה ו-50% בקרן השתלמות שאינה נזילה.
המינימום הוא 20,000 ש"ח ועבור הלוואות של 150,000 ש"ח ומעלה נדרש תהליך חיתום של בן/בת הזוג.
פסגות: גובה ההלוואה הוא עד 50% בקרן לא נזילה ועד 80% בקרן נזילה.
כלל ביטוח: בעלי קרן השתלמות של כלל ביטוח יכולים לקבל עד 80% מהיתרה הנזילה ועד 50% מהיתרה הלא נזילה, לתקופות של חצי שנה עד 7 שנים.
איך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר?
על-מנת להחליט האם כדאי לבקש הלוואה מקרן השתלמות, ואם כן מהו הסכום הנכון,
מומלץ לקחת בחשבון גם את יכולת ההחזר, וכמובן לחשב אותה באופן ריאלי.
אמנם ההלוואה ניתנת כאמור בתנאים נוחים מאוד,
ויש לה יתרונות משמעותיים על פני האופציה של משיכת הכספים מהחיסכון,
אבל גם כך היא מגדילה את היקף ההתחייבויות שלכם.
בעזרת הייעוץ המקצועי של אג'נדה תוכלו להגיע להחלטה הנכונה ביותר גם מבחינת הטווח הקרוב וגם לטווח הארוך,
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע
לפניכם נושאים חשובים שכדאי ללמוד ולהבין את משמעותם וחשיבותם.
ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח, ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, קצבת שארים קרן פנסיה, דמי ניהול ממוצעים בקרן הפנסיה, ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל, קרן השתלמות לעובדי מדינה ועוד מגוון תכנים מרתקים.
