[email protected]
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • המומחים של אג'נדה
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • ניהול סיכונים
    • תכנון פיננסי
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • בלוג
  • וובינרים
  • המלצות
  • קורסים
  • אג'נדה במדיה
  • פורום
  • צור קשר
  • אזור אישי

הלוואה מקרן השתלמות

ראשי » קרן השתלמות » הלוואה מקרן השתלמות
הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה מקרן השתלמות היא אחת האופציות המשתלמות ביותר למי שזקוק לסכום כסף משמעותי באופן מידי. 

בעמוד זה תמצאו מידע אודות יתרונות ההלוואה והתנאים שבהם היא ניתנת. 

חשוב להדגיש: הגופים השונים שמנהלים את קרנות ההשתלמות עשויים לשנות את מדיניות מתן ההלוואות, 

על-מנת לדעת מהם התנאים העדכניים יש לפנות לחברה, 

וכדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר תוכלו להתייעץ עם נשות ואנשי המקצוע של אג'נדה, 

כולם בעלי ניסיון רב בתחום החיסכון והייעוץ הפיננסי, ובעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

 

היתרונות של הלוואות מקרן השתלמות

ישנם לא מעט מצבים שבהם נוצר צורך בפתרון מימון מידי. 

האפשרויות העיקריות הן מימוש נכס, ומבחינה זו קרן השתלמות היא כמובן נכס לכל דבר, או חיפוש אחרי הלוואה משתלמת.

הלוואה מקרן השתלמות מתאפיינת במספר יתרונות משמעותיים:

* ריבית נמוכה – הסכום שהצטבר בקרן ההשתלמות מהווה ביטחון מצוין, 

ולכן הגוף שמנהל את הקרן יכול להציע ריבית נמוכה בהשוואה לזו שדורשים הבנקים ולזו שנגבית ע"י חברות מימון חוץ בנקאיות (כולל חברות האשראי).

* שימור החיסכון בקרן – מימוש קרן ההשתלמות לפני שחלפו 6 שנים ממועד פתיחתה למעט מקרים של השתלמות אמיתית, כרוך בתשלום מס. 

הנתח של המדינה ברווחים עלול להיות גבוה, כך שמדובר בהפסד של סכום כסף משמעותי. 

בנוסף, התשואה שמניבות קרנות ההשתלמות כמעט תמיד גבוהה יותר מהריבית על ההלוואה, 

כך שבטווח הארוך ישנו רווח של ממש בזכות הבחירה בהלוואה ולא בפדיון הכספים שבקרן.

* אין צורך בערבים – כאמור הכסף בקרן מהווה את הביטחון.

* אין עמלת פירעון מוקדם – כך שאם תוכלו להחזיר את ההלוואה בשלב מוקדם יותר מכפי שחשבתם, תוכלו לעשות זאת בקלות וללא עלות.

* סוגים שונים של הלוואות – ניתן לבחור את שיטת ההחזר בין מספר אפשרויות (בלון / גרייס / שפיצר), וגם תקופת ההחזר גמישה מאוד (עד 7 שנים).

 

הלוואה מקרן השתלמות נזילה והלוואה מקרן לא נזילה

הסכום המרבי שאותו תוכלו לקבל מקרן ההשתלמות נקבע בהתאם לסכום שהצטבר בה ולמצב הכספים – האם הם נזילים (כלומר ניתנים למשיכה מידית ללא תשלום מס) או לא נזילים.

באופן טבעי הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא בסכום גבוה יותר בהשוואה לקרן לא נזילה. 

בדרך כלל המקסימום שאפשר לקבל כשהקרן נזילה הוא 65%-80% מהכסף שכבר נחסך, ובקרנות לא נזילות – עד 50%.

מספר דוגמאות (עדכניות לסוף 2020):

אלטשולר שחם: הלוואות של עד 65% מהכספים הנזילים ובכל מקרה לא יותר מ-500,000 ש"ח. 

המינימום האפשרי להלוואה הוא 20,000 ש"ח, תקופת ההלוואה היא 36-84 חודשים, וגובה הריבית הוא פריים – שיעור נמוך במיוחד.

הראל: חברה זו מעניקה הלוואות של עד 60% בקרן השתלמות נזילה ו-50% בקרן השתלמות שאינה נזילה. 

המינימום הוא 20,000 ש"ח ועבור הלוואות של 150,000 ש"ח ומעלה נדרש תהליך חיתום של בן/בת הזוג.

פסגות: גובה ההלוואה הוא עד 50% בקרן לא נזילה ועד 80% בקרן נזילה.

כלל ביטוח: בעלי קרן השתלמות של כלל ביטוח יכולים לקבל עד 80% מהיתרה הנזילה ועד 50% מהיתרה הלא נזילה, לתקופות של חצי שנה עד 7 שנים.

 

איך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר?

על-מנת להחליט האם כדאי לבקש הלוואה מקרן השתלמות, ואם כן מהו הסכום הנכון, 

מומלץ לקחת בחשבון גם את יכולת ההחזר, וכמובן לחשב אותה באופן ריאלי. 

אמנם ההלוואה ניתנת כאמור בתנאים נוחים מאוד, ויש לה יתרונות משמעותיים על פני האופציה של משיכת הכספים מהחיסכון, 

אבל גם כך היא מגדילה את היקף ההתחייבויות שלכם. 

בעזרת הייעוץ המקצועי של אג'נדה תוכלו להגיע להחלטה הנכונה ביותר גם מבחינת הטווח הקרוב וגם לטווח הארוך, 

צרו אתנו קשר, נשמח לעמוד לשירותכם!

אולי יעניין אותך גם:

תשואה קרן השתלמות
קרן השתלמות אחים ואחיות
השוואת תשואות קרן השתלמות
קרן השתלמות בניהול אישי IRA
« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: [email protected]
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

אז מי אנחנו?
חברת אג'נדה הינה סוכנות ביטוח המספקת פתרונות פיננסיים מתקדמים בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון. לקוחותינו הינם עובדי משרדי ממשלה,חברות ולקוחות פרטיים.

אנו בטוחים שהדרך הנכונה לקבל ולהרוויח כמה שיותר, היא לתת. חשבנו ימים ולילות כיצד נוכל לעשות זאת עד שגמלה החלטה בליבנו!

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל [email protected]

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • המלצות
  • בלוג פנסיוני
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • צור קשר
  • אזור אישי
  • מדיניות פרטיות
אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.
גלילה לראש העמוד
לוגו סוכנות ביטוח אג'נדה רקע שחור

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    לתאום פגישה

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ