הלוואה מקופת גמל שמשמשת כחיסכון פנסיוני היא אופציה בעלת יתרונות רבים,
גם בהשוואה להלוואות שמציעים גופים אחרים במשק (הבנקים, חברות האשראי, חברות מימון חוץ בנקאיות)
וגם בהשוואה למשיכת כספים מקופת גמל.
בעמוד זה תמצאו מידע לגבי התנאים בהם ניתנות ההלוואות והמלצות כלליות לגבי בקשת סכום כסף כזה או אחר מהגוף שמנהל את הקופה שלכם.
מהו הסכום שניתן לקבל כהלוואה מקופות גמל?
הסכום המרבי שניתן כהלוואה ע"י קופת גמל נגזר מהיקף הכספים בקופה,
בין 28% ל-30% מהכספים הלא נזילים (כלומר אלה שלא ניתנים למשיכה ללא תשלום מס) ועד 80% מהכספים הנזילים.
בנוסף ישנו גם סכום מינימום – בין 5,000 ל-20,000 ש"ח (בהתאם לגוף שאצלו מתנהלת הקופה).
בדרך כלל ההלוואה היא לטובת מטרה ייעודית כמו שדרוג רכב, עריכת אירוע משפחתי,
מימון לימודים לילדים ואפילו שיפוץ חלקי – ובהתאם היא בהיקף של כמה עשרות אלפי שקלים.
הריבית על הלוואה מקופת גמל
היתרון המשמעותי ביותר של הלוואה מקופת גמל הוא הריבית הנמוכה מאוד.
על הכספים הלא נזילים נגבית בדרך כלל ריבית של פריים ועוד חצי אחוז או אחוז,
ועל הכספים הריבית עשויה להיות אפילו פחות מפריים.
מסלול אחר הוא ריבית קבועה צמודה למדד, שלרוב עומדת על 2.5-3% – גם כן שיעור ריבית שמבטיח עלות נמוכה במיוחד להלוואה.
יתרונות נוספים של הלוואות מקופות גמל
הלוואה מקופת גמל לא כרוכה בהבאת ערבים, שכן הכסף שיש בקופה מהווה כמובן ביטחון מצוין.
עוד יתרון הוא תקופת ההחזר הארוכה, שעשויה להגיע גם ל-7 שנים.
חלק מהגופים שמנהלים את קופות הגמל של הציבור בארץ מציעות בחירה לגבי שיטת ההחזר – שפיצר / בלון / גרייס.
עוד חשוב לציין כי גם כשהכסף אצלכם ולא בקופה, אין פגיעה בתשואות,
כך שבסופו של דבר הרווחים שיניב החיסכון יהיו כמעט תמיד גבוהים יותר מהריבית שתשלמו על ההלוואה.
האם כדאי לקחת הלוואה מקופת הגמל?
הלוואה מקופת גמל היא פתרון מימון מעולה למטרות נקודתיות.
יחד עם זאת חשוב לחשב במדויק את יכולת ההחזר, ולקחת בחשבון שעד השלמת כיסוי ההלוואה ההכנסה הפנויה שלכם תהיה נמוכה יותר.
כשמטרת ההלוואה היא סגירה של המינוס חובה – פשוט חובה, לבצע במקביל גם שינויים שונים בהתנהלות הכלכלית כדי לא להגיע שוב תוך זמן קצר ליתרה שלילית משמעותית בבנק.
בכל מקרה ההלוואה מקופת הגמל היא אלטרנטיבה טובה למשיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני, ובפרט כשהיא מתבצעת בחוכמה.
נשות ואנשי המקצוע באג'נדה, כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, יוכלו לסייע לכם ולספק המלצות מותאמות אישית עבורכם על בסיס המאפיינים הספציפיים שלכם.
