info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

הלוואה כנגד קרן פנסיה

ראשי » הלוואות » הלוואה כנגד קרן פנסיה
הלוואה כנגד קרן פנסיה

הלוואה כנגד קרן פנסיה היא אופציה שעשויה להיות משתלמת מאוד. 

אמנם ב-2018 רשות שוק ההון דרשה מהגופים שמנהלים את החסכונות הפנסיוניים 

שלנו להעלות את הריבית על ההלוואות שהם מעניקים – 

אבל גם כך במרבית המקרים כדאי קודם כל לפנות אליהם כשיש צורך בסכום כסף משמעותי. 

בעמוד זה תמצאו מידע על התנאים שבהם ניתנות הלוואות אלה, 

והסברים שיעזרו לכם להבין האם גם לכם כדאי לנצל את האפשרות הזו.

 

הלוואה כנגד קרן פנסיה – ריבית אטרקטיבית, תקופת החזר ארוכה

היתרון העיקרי של הלוואה כנגד קרן פנסיה הוא שהכספים שהצטברו בקרן מהווים ביטחון להחזר הכסף. 

בזכות רמת הסיכון הנמוכה מבחינת הגופים שמפעילים את הקרנות, 

הם יכולים להציע לעמיתים בהן סכומים משמעותיים כבר בהווה, 

ובריבית נמוכה בהשוואה לריביות על הלוואות אחרות, הן בנקאיות והן חוץ בנקאיות.

כמו כן יש לכל גוף שמנהל קרנות פנסיה אינטרס לשמור אצלו את הלקוחות. 

מתן הלוואה הוא דרך טובה למנוע מהחוסכים לעבור לקרן אחרת, 

וזוהי עוד סיבה לתנאים הנוחים מאוד שבהם ניתנות ההלוואות. 

אנשים רבים כבר ניצלו ומנצלים את האופציה, 

על-פי הערכות שונות מדי שנה נלקחות הלוואות מקרנות פנסיה וקופות גמל בסך של כ-1.5 מיליארד ש"ח.

לגבי תקופת ההחזר, הרגולציה מאפשרת מתן הלוואות לתקופות של עד 7 שנים. 

יחד עם זאת ישנם גופים פיננסיים שמגבילים את פריסת ההחזר לפרק זמן קצר יותר (אם כי גם כך מדובר במספר שנים). 

הסכום המקסימלי הוא 30% מכספי התגמולים שהצטברו בקרן (הכספים המיועדים לפיצויים לא נכללים בחישוב).

 

הלוואה כנגד קרן פנסיה של גופים פיננסיים נבחרים

כלל מעניקה הלוואות בסכומים של החל מ-10,000 ש"ח, בריבית של 2.5% לשנה ולתקופה של עד 84 חודשים. 

אופציה נוספת היא ריבית שקלית לא צמודה של 3.5%, ובמקרה זה תקופת ההחזר המרבית היא 24 חודשים.

בהראל הסכום המינימלי של הלוואה כנגד קרן פנסיה הוא 20,000 ש"ח. 

בהפניקס ניתנות הלוואות של 10,000 ש"ח ומעלה כשהמקסימום הוא כאמור 30% מרכיב התגמולים (ובחשבון חדש עד 65% מרכיב פיצויי הפיטורין).

בפסגות הסכום המרבי הוא 100,000 ש"ח (גם אם בקרן ישנם סכומים גבוהים במיוחד). 

בכל הקרנות הריבית נקבעת בהתאם למאפיינים הספציפיים של החוסך ושל ההלוואה, 

אבל ככלל מדובר על ריבית שנעה סביב הפריים כך שהעלות שלה נמוכה.

 

מה עוד חשוב לבחון כשמבקשים הלוואה מקרן הפנסיה?

כמו כל הלוואה, גם כשהגוף שנותן לכם את הכסף הוא זה שמנהל עבורכם את החיסכון הפנסיוני חשוב לבחון בנוסף לריבית ולתקופת ההחזר גם את המדיניות הנוגע לפירעון מוקדם. 

עוד דגש הוא שיטת ההחזר ובפרט האפשרות לגרייס, 

כלומר התחלת החזרת הכסף רק לאחר שנה ממועד קבלתו (או פרק זמן קצר יותר).

בכל מקרה חשוב להדגיש כי קבלת הלוואה על בסיס החיסכון הפנסיוני לא פוגעת בזכויות של העמית, 

ולמעשה הריביות שמשולמות לחברה חוזרות לתיקי ההשקעות של כל העמיתים – עוד סיבה טובה לשקול אופציה זו. 

על-מנת להגיע להחלטה המיטבית בכל סוגיה הקשורה לחיסכון לטווח ארוך, 

ניהול סיכונים ואשראי, מומלץ להסתייע במומחים בעלי ניסיון בתחום. 

 

זקוקים לליווי מקצועי? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

 

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ