info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

האם ira מומלץ לכל אחד?

ראשי » קופת גמל בניהול אישי IRA » האם ira מומלץ לכל אחד?
האם ira מומלץ לכל אחד?

לשאלה האם ira מומלץ לכל אחד אין תשובה חד-משמעית. 

מצד אחד כל אחד וכל אחת יכולים לנצל את היתרונות המשמעותיים של ה-ira (ראשי תיבות של Individual Retirement Account, ובתרגום חופשי: 

ניהול אישי של חיסכון לגיל הפרישה – קופות גמל וקרנות השתלמות). 

מצד שני, לקונספט הזה יש גם חסרונות, 

ובלי תשומת לב אליהם הניהול האישי עלול לעלות ביוקר. 

בעמוד זה תמצאו הסברים שיעזרו לכם להבין למי מתאימה האופציה ולמי פחות, 

ובעיקר איך אפשר לממש אותה באופן מושכל ובטוח.

 

מה נדרש כדי לנהל באופן עצמאי את הכספים בקופת הגמל או בקרן ההשתלמות?

על-מנת להגן על החוסכים ב-ira, הרגולציה מגבילה את אפשרויות השקעת הכספים (פירוט בפסקה הבאה), 

אבל גם כך ניהול עצמאי של כספי פנסיה או של חסכונות לטווח הבינוני ארוך בקופות גמל וקרנות השתלמות מחייב התמצאות בשוק ההון.

בהתאם כדי לדעת האם ira מומלץ לכל אחד נדרשת תשובה לשאלה האם לכל אחד ואחת יש את הידע הדרוש. 

באופן עקרוני מידע רלוונטי נגיש לכולם. 

אנחנו חיים בעידן שבו קל יחסית להגיע לכל האינפורמציה והנתונים החשובים לצורך גיבוש מדיניות השקעה. 

גם המידע הנחוץ לצורך הניהול השוטף של הקופה או הקרן, שכרוך בקבלת החלטות רבות, זמין.

המסקנה המתבקשת היא שניהול עצמי בהחלט אפשרי, 

אבל בתנאי יש מוכנות להשקיע את הזמן הדרוש (או לחילופין להיעזר במומחים חיצוניים, כלומר לא באנשי בתי ההשקעות אלא באנשי מקצוע שמחויבים אך ורק לכם).

 

מהן אפשרויות ההשקעה עבור קופת גמל ira?

כאמור אין תשובה חד משמעית לשאלה האם ira מומלץ לכל אחד, 

אבל מאחר שכולם יכולים לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות ira, 

משרד האוצר קבע מספר כללים לגבי אפשרויות ההשקעה, וזאת על-מנת להגן על החוסכים בדרך זו.

הרגולציה מבחינה בין שני סוגי כספים – אלה המיועדים לחיסכון פנסיוני ואלה שמהווים חסכונות משלימים (קרן השתלמות / קופת גמל הונית/ תיקון 190/ כספי פיצויים שעברו התחשבנות וכספי מוטבים). 

כספים מהסוג הראשון ניתן להשקיע רק במוצרים מחקי מדדים, 

אלא אם כן יש לכם בחיסכון יותר מ-1.3 מיליון ש"ח או שאתם כבר מקבלים קצבה חודשית בסכום של למעלה מ-4,500 ש"ח. 

בהקשר זה חשוב לציין שיש מגוון רחב של מכשירים מחקי מדדים, כך שעדיין יש לא מעט בחירה.

כספים בקרן השתלמות וכן כספים בקופת גמל שמוגדרים כנזילים (למשל כספי פיצויים שכבר עברו התחשבנות) ניתן להשקיע בניירות ערך סחירים, 

אבל גם כן תחת מגבלות מסוימות: 

כך למשל ניתן להשקיע בניירות ערך ממדינה זרה אבל רק בתנאי שדירוג האשראי שלה לא נמוך מזה של ישראל. 

כמו כן לא ניתן להשקיע בנייר ערך מסוים יותר מ-10% מסך תיק ההשקעות, 

על-מנת למנוע חשיפה רבה מדי למוצר אחד. 

גם החשיפה לחוזים עתידיים מוגבלת ל-10%.

 

מקסימום שליטה וגמישות

פרמטר נוסף שעוזר לענות על השאלה האם ira מומלץ לכל אחד, 

וליתר דיוק האם אופציה זו נכונה עבורכם, הוא האישיות של כל חוסך. 

היתרון המרכזי של קופת גמל ira או קרן השתלמות ira הוא השליטה המלאה של החוסך, 

רק הוא קובע באילו ניירות ערך יושקע הכסף שלו. 

השליטה המוחלטת, ובעקבותיה הגמישות המרבית בניהול התיק, 

מאפשרים למשל הימנעות מרכישת מניות של חברות שמזהמות את הסביבה. 

בהקשר זה כדאי לציין שיותר ויותר משקיעים – בפרט צעירים אבל גם גופים גדולים,

משקללים גם את הערכים החשובים להם לצורך גיבוש מדיניות ההשקעה, ועם ira קל ליישם את ההחלטות האלה.

 

האם ira מומלץ לכל אחד ואיך לנטרל את החסרונות?

לפני השקעה במוצר IRA מומלץ ללמוד את נושא שוק ההון על ידי קורס דיגיטלי או קורס פרונטלי שיעזור לכם להכיר ולהבין את היחסים בשוק ההון וימנע מכם לבצע טעויות פטאליות שיפגעו באופן משמעותי בחסכון הפנסיוני שלכם.

בנוסף, קיימת דרך נוחה ומשתלמת במיוחד ליהנות משליטה מלאה (וכמובן מכל שאר היתרונות של קרנות השתלמות, קופות גמל, ובפרט הטבות המס המשמעותיות), מבלי להסתכן יתר על המידה ובלי להידרש להשקעת זמן רבה כדי להתמצא בשוק ההון: 

הפקדת קרן השתלמות או קופת גמל ira בידי מומחים בעלי רישיון ניהול תיקי השקעות.

הכוונה היא לא לעובדים בבתי ההשקעות אלא לאיש מקצוע שמחויב אך ורק לכם, 

מגבש את המדיניות ביחד אתכם ומנהל את החיסכון הפנסיוני או המשלים בהתאם להנחיות שלכם ולהעדפות שלכם – וכמובן גם על בסיס הידע הנרחב והעדכני שלו.

 

באג'נדה תוכלו למצוא מומחים בעלי רשיון פנסיוני עם מחויבות מלאה לכל לקוח שיעזרו לכם לבחור את מנהל התיק או לסחור באופן עצמאי.

לשיחת ייעוץ ללא עלות השאירו פרטים!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות
  • הצהרת נגישות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ