info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס?

ראשי » ביטוח מנהלים » האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס?
האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס?

האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס היא שאלה שמעסיקה חוסכים רבים, 

ולמעשה את מרבית בעלי החסכונות הפנסיוניים מהסוג הזה. 

התשובה העקרונית היא "כן", 

אבל במקביל ישנם גם פטורים שונים שמקטינים את חבות המס וחוסכים למקבל הקצבה סכומי כסף משמעותיים. 

ההסברים המפורטים בעמוד זה יעזרו לכם להבין באילו מקרים ניתן לקבל פטור, 

מהו היקף הפטור ומה כדאי לעשות כדי להבטיח מקסימום משאבים אחרי גיל הפרישה מעבודה.

 

מהו גובה המס על פנסיה מביטוח מנהלים?

פנסיה מביטוח מנהלים היא הכנסה כמו כל הכנסה אחרת מבחינת מס הכנסה, 

ובהתאם יש לשלם על הקצבה החודשית מס. 

שיעור המיסוי הוא בהתאם למדרגות המס המקובלות: 

כך למשל ב 2022 על הכנסה של עד 6,790 ש"ח לחודש מוטל מס של 10%, 

על הסכום שבין 6,790 ש"ח לבין 9,730 ש"ח מדרגת המס היא 14%, 

ואילו במרווח שבין 9,730 ש"ח ל-15,620 ש"ח גובה המס הוא 20%. 

פנסיה מביטוח מנהלים שמעניקה קצבאות גבוהות יותר תמוסה בשיעורי מס גבוהים יותר, שיכולים להגיע עד 54%.

ישנו עוד מצב שבו התשובה לשאלה האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס היא חיובית: 

כשמחליטים למשוך את כל הכסף בבת אחת. 

במקרים אלה שיעור המס הוא 35% לכל הפחות, 

ולכן ההמלצה היא להימנע ממשיכה חד פעמית, אלא אם כן באמת אין מנוס מכך.

 

באילו מצבים ניתן לקבל פטור מתשלום המס?

התשובה לשאלה האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס היא כאמור חיובית, 

אבל מי שהגיעו לגיל הפרישה מעבודה (67 לגברים ו-62 לנשים) זכאים לפטור ממס על חלק מהסכום. 

גם נכים לצמיתות (בשיעור של לפחות 75%) זכאים לפטור דומה.

הפטור הוא על חלק מהקצבה, עד לסכום של 4,399 ש"ח בחודש. 

הסכום מחושב כאחוז מסוים מתוך נתון שנקרא תקרת הקצבה המזכה. 

נכון ל-2023 התקרה עומדת על 9,120 ש"ח, וניתן לקבל פטור על 52% ממנה. 

החל מ-2025 שיעור הפטור יהיה 67% מהתקרה הנ"ל, שגם היא מתעדכנת משנה לשנה.

מהי קצבה מוכרת ואיך היא משפיעה על גובה המס

ישנו מושג נוסף שחשוב להכיר בהקשר של פנסיה מביטוח מנהלים – קצבה מוכרת.

הקצבה המוכרת כוללת את כל ההפקדות לביטוח המנהלים שעבורן לא ניתן פטור ממס במועד ההפקדה. 

הצורך בחישוב קצבה מוכרת נובע מכך שהחוסכים לא אמורים לשלם כפל מס על אותו סכום – ואם כבר נגבה מס במועד ההפקדה, 

מן הראוי לפטור אותו במועד המשיכה.

החישוב של הקצבה המוכרת מורכב מאוד, 

בעיקר בגלל שלאורך השנים בוצעו שינויים מהותיים בתחום החיסכון הפנסיוני.

בכל מקרה, גובה הקצבה המוכרת מופיע בדפי החשבון שמנפיק הגוף שמנהל את החיסכון הפנסיוני בביטוח המנהלים. 

ניתן כמובן גם פשוט לפנות אל הגוף הזה ולבקש ממנו את האינפורמציה החיונית.

עוד כדאי לדעת כי את הקצבה המוכרת ניתן למשוך גם בבת אחת מבלי לשלם מס על הסכום עצמו. 

כן נדרש תשלום מס רווחי הון בגובה 15% על הרווחים שהניב ביטוח המנהלים.

לבעלי הכנסות גבוהות, 

שמבחינתם מן הסתם השאלה האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס רלוונטית במיוחד, 

הקצבה המוכרת עשויה להיות בעלת ערך רב – ולחסוך סכומי כסף גבוהים.

 

איך לחשב את גובה המס הצפוי על הקצבה מביטוח המנהלים ואיך להקטין את חבות המס?

כדי לחשב את גובה המס יש צורך קודם כל לחשב את הקצבה עצמה. 

גובה הפנסיה מביטוח מנהלים משתנה בהתאם לסכום שהצטבר בקופה במשך השנים, 

מקדם ההמרה של הפוליסה הספציפית והבחירה כמה כסף, אם בכלל, למשוך בבת אחת. 

השלב הבא הוא חישוב הפטור על הקצבה המזכה (כאמור 4,606 ש"ח נכון ל-2022), והוספת הפטור על הקצבה המוכרת. 

כמו כן יש לקחת בחשבון את נקודות הזיכוי של האדם.

באופן עקרוני מומלץ לקבל כל החלטה הקשורה לביטוחי מנהלים או לסוגי חסכונות פנסיוניים אחרים לאחר התייעצות עם מומחים אובייקטיביים בתחום. 

הצוות עתיר הניסיון של אג'נדה יסייע לכם עם החישובים המורכבים ובעיקר יעזור במציאת הדרך המיטבית לתשלום מינימום מס – וכך ליהנות מרווחה כלכלית מרבית גם אחרי הפרישה מעבודה, צרו עמנו קשר!

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

נושאים שחשוב להבין וללמוד: מדד שירות חברות הביטוח בביטוחי בריאות, מהו כיסוי לשחרור הפקדות?, השוואת תשואות קרן השתלמות, מהן הטבות המס לעצמאים בחסכון הפנסיוני?, תכנון פיננסי, האם עישון משפיע משמעותית על מחיר ביטוח אובדן כושר, תיקון 190 כספי נפטר.

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות
  • הצהרת נגישות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ