info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA ?

ראשי » קופת גמל בניהול אישי IRA » האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA ?
האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA ?

האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA היא שאלה שבאופן טבעי מעסיקה רבים מבין בעלי ובעלות ההכנסות הגבוהות – מעל לתקרת ההפקדה בקרן פנסיה מקיפה. 

התשובה העקרונית לשאלה שבכותרת היא כן, 

ובעמוד זה תמצאו מידע נוסף אודות האופציה הזו כדי שתוכלו לבחון באופן מושכל האם היא מתאימה לכם.

 

איך מפצלים הפקדות פנסיוניות למוצר IRA?

אופציה אחת של פיצול החיסכון הפנסיוני היא ניצול תקרת ההפקדה האפשרית בקרן הפנסיה (עבור הפקדת הרובד הראשון לפנסיה – 4,326 ₪ ), והפקדות לקופת גמל IRA עבור הרובד הנוסף.

אופציה שנייה היא לפצל את כספי התגמולים וכספי הפיצויים (גם עבור משכורות של פחות מתקרת ההפקדה). 

כדי לממש את האופציה הזו יש לחתום על סעיף 14, 

ובמקרה כזה כספי התגמולים נשארים בקרן הפנסיה וכספי הפיצויים מנוהלים באופן עצמי בקופת גמל IRA.

 

היתרונות של קופת גמל IRA

השאלה האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA היא כאמור שאלה פשוטה יחסית. 

שאלה חשובה יותר היא האם כדאי לעשות זאת, 

וכדי לענות עליה כדאי קודם כל להבין מהם היתרונות של מוצרי IRA.

היתרון הראשון של ניהול החיסכון הפנסיוני באופן עצמאי הוא השליטה המלאה. 

זהו יתרון גם מבחינה כלכלית, משום שאתם לא תלויים באף אחד ויכולים לקבוע בעצמכם בכל נקודת זמן איך יושקעו כספי החיסכון (בכפוף למגבלות רגולטוריות), וגם מבחינה ערכית (בשנים האחרונות יותר ויותר משקיעים, וגם בתי השקעות, מעדיפים לשלב עוד שיקולים במדיניות ההשקעות – למשל לא להשקיע בחברות מזהמות).

היתרון השני הוא דמי הניהול הנמוכים בהשוואה לקופות הגמל ה"רגילות". 

בדרך כלל תשלמו עבור קופת גמל IRA דמי ניהול של שתיים עד ארבע עשיריות האחוז בלבד.

יתרון שלישי הוא שאין חבות מס (רווחי הון) לאורך כל תקופת החיסכון, 

כולל במצבים שבהם מוכרים ניירות ערך וקונים אחרים. 

כמו כן מובטחות באופן טבעי שקיפות וגמישות מוחלטות.

 

החסרונות של קופות גמל IRA

לצד היתרונות, על-מנת להבין האם כדאי לנצל את התשובה החיובית על השאלה האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA, כדאי לקחת בחשבון גם את החסרונות. 

ראשית, הכספים הפנסיוניים שמופקדים במוצר IRA לא מכוסים מבחינת הסיכון לאובדן כושר העבודה, אלא רק הכספים בקרן הפנסיה הרגילה, 

כלומר במקרה שבו חלילה תאבדו את היכולת להתפרנס, 

הפיצוי יהיה רק על חלק מהשכר המבוטח בקרן הפנסיה, 

ניתן לפתור את זה על ידי פיצול ההפקדות לפיצויים לקופת גמל והתגמולים לקרן הפנסיה.

חיסרון שני הוא שאין כיסוי למקרה שחרור הפקדות בקופת בגמל – כשאם נמצא באבדן כושר עבודה וקרן הפנסיה משלמת לו את חלקו בפנסיית הנכות, הקרן מחויבת לבצע במקביל הפקדה לחסכון בדיוק כפי שהופקו הכספים לפני מועד הנכות. 

לכן במידה והמבוטח העביר כספים לקופת גמל והמשיך הפקדות על חלקם, 

קרן הפנסיה תשלם לחסכון בהתאם להפקדות שהיו ערב הנכות.

חיסרון שלישי הוא שלא ניתן לבקש הלוואה על חשבון הכספים בקופת גמל IRA – 

אופציה שעשויה להיות משתלמת כשנוצר צורך מידי בכסף. 

הפיצול גם מייקר את עלויות הכיסוי למקרה של שארים בפנסיה, 

וכמו כן האחריות על ניהול נכון של כספי הפנסיה עוברת אליכם.

 

מה כדאי לעשות כשמפצלים את ההפקדות הפנסיוניות לקופת גמל בניהול אישי?

התשובה לשאלה האם ניתן לפצל הפקדות פנסיוניות למוצר IRA היא כאמור כן. 

הדרך המומלצת לניצול היתרונות המשמעותיים של קופת גמל בניהול אישי גם כשאין לכם את הידע הדרוש, 

או כשאין לכם מספיק זמן פנוי כדי להיות באופן קבוע עם יד על הדופק בכל שוק הון רלוונטי, 

היא להיעזר במומחים – אנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני שיעזרו לכם להיכנס לעולם הסבוך הזה שנקרא IRA, 

וכל זאת על בסיס ההנחיות הספציפיות שלכם ובהתאם להעדפותיכם. 

באג'נדה פועל צוות מיומן עם ניסיון רב ובאמצעותו מובטחים לכם פיצול מושכל של ההפקדות הפנסיוניות בדמי ניהול נמוכים מאוד תוך מיצוי מקסימלי של הכיסויים בקרן הפנסיה.

לשיחת ייעוץ ללא עלות השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ