info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

האם ניתן לנייד קופות גמל להשקעה מבית השקעות אחד לשני ?

ראשי » קופת גמל להשקעה » האם ניתן לנייד קופות גמל להשקעה מבית השקעות אחד לשני ?
האם ניתן לנייד קופות גמל להשקעה מבית השקעות אחד לשני ?

ניוד קופות גמל להשקעה הוא אופציה שהפכה לאפשרית בקיץ 2020, 

לאחר שוועדת הכספים של הכנסת אישרה תיקון בתקנות הרלוונטיות. 

באופן טבעי מדובר בבשורה משמעותית לישראלים הרבים שכבר מנצלים את מכשיר החיסכון שמציע גם הטבות מס. 

בנוסף, עבור מי שמתלבט אם לפתוח קופת גמל להשקעה, 

האפשרות לנייד את הכספים בין בתי השקעות שונים מטה את הכף לכיוון תשובה חיובית. 

בעמוד זה תמצאו הסברים לגבי האפשרויות השונות של התנהלות עם קופת גמל להשקעה והמלצות שיעזרו לכם למצות את הפוטנציאל של מכשיר חיסכון זה.

 

השינוי המשמעותי באוגוסט 2020

קופות הגמל להשקעה הושקו בסוף שנת 2016, 

על-מנת לעודד את הציבור להגדיל את היקף החסכונות שלו לטווח הבינוני-ארוך ובפרט לקראת גיל הפרישה מעבודה. 

ב-3 השנים הראשונות להפעלתן אמנם כבר הופקדו בקופות גמל אלה כ-14.5 מיליארד ש"ח – אולם הן התאפיינו בחסם משמעותי: 

אדם שביקש לשפר את תנאי החיסכון ולהעביר את הכסף שצבר לקופת גמל אחרת של בית השקעה אחר נדרש למשוך את כל הכסף מקופת הגמל הנוכחית ולמעשה לפתוח קופה חדשה.

הבעיה הייתה שפעולת הפדיון הוגדרה כאירוע מס, ולכן חייבה את החוסך לשלם מס רווחי הון. 

בנוסף, ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה מוגבלת ל-71,337 ש"ח (נכון ל-2020). 

אם לאדם למשל הייתה קופת גמל להשקעה פעילה במשך 3 שנים עם 200,000 ש"ח, 

במעמד פתיחת הקופה החדשה הוא היה רשאי להפקיד לה רק כשליש מהסכום.

מאחר שאת החסכונות הפנסיוניים – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל (לקצבה), 

ניתן לנייד בין גופים שונים ללא מגבלה, 

נוצרה באופן טבעי ציפייה לשינוי המצב גם עבור קופות הגמל להשקעה. 

באוגוסט 2020 הגיעה הבשורה המיוחלת מוועדת הכספים של הכנסת – ומאז ניוד קופות גמל להשקעה הפך לפעולה אפשרית וכמובן כזו שכדאי לשקול.

 

באילו מקרים כדאי לנייד קופת גמל להשקעה?

ניוד קופות גמל להשקעה משפר את מצבם של החוסכים בשתי דרכים אפשריות:

א. שינוי אופי החיסכון – בקופות הגמל ניתן למצוא מספר מסלולי השקעה: 

באג"ח, במניות, מסלול כללי ועוד. 

תמורות בשוק ההון וגם שינויים במציאות הכלכלית מחייבים תגובה נכונה, 

ובחלק מהמקרים הדרך המומלצת לשמירה ומיצוי החיסכון היא שינוי אופי ההשקעה.

ב. הפחתת דמי הניהול – הורדת החסם למעבר בין קופות גמל להשקעה מגביר את התחרות בתחום ומשפר את כושר המיקוח של כל חוסך. 

אם קופות גמל אחרות מציעות דמי ניהול נמוכים יותר מאלה שאתם משלמים כרגע, 

והביצועים שלהן משביעי רצון, 

כדאי לשקול את אופציית הניוד או לחילופין לדרוש מבית ההשקעה שבו מנוהלת הקופה נכון לעכשיו להוזיל את העלויות.

דמי הניהול המקסימליים בקופת גמל להשקעה הם 4% על כל הפקדה ועוד 1.05% בשנה על הסכום המצטבר. 

בפועל דמי הניהול נמוכים יותר: ברוב הקופות תשלמו בין 0.4% ל-0.7% בשנה על החיסכון המצטבר, 

ואילו על ההפקדות כלל לא ייגבה מכם כסף.

 

איך מתבצע ניוד קופות גמל להשקעה?

הפעולה עצמה פשוטה: 

על-מנת לממש את האופציה של ניוד קופות גמל להשקעה יש למלא טופס מתאים ולמעשה להגיש בקשה לגוף שבו מתנהל חיסכון זה. 

בית ההשקעות מחויב למלא את הבקשה בתוך 10 ימי עסקים. 

המקרה היחיד שבו תסורב בקשת העברת החיסכון היא כשהחוסך לקח הלוואה כנגד הכספים שבקופת בגמל.

ניתן להעביר את החיסכון לכל קופת גמל להשקעה אחרת שנבחרת ע"י החוסך. 

אופציה נוספת היא העברת הכספים מקופת הגמל להשקעה אל החיסכון הפנסיוני. 

במקרים אלה יחולו על הכספים הנ"ל התנאים של קרן הפנסיה / ביטוח המנהלים / קופת הגמל לקצבה.

 

איך לממש את הטבת המס שמציעות קופות הגמל להשקעה?

החל מגיל 60 ניתן למשוך את כספי החיסכון במתכונת של קצבה חודשית, 

וכך לא לשלם מס רווחי הון על התשואה שהניבה קופת הגמל. 

הטבת מס זו עשויה להיות שווה אלפי שקלים ואפילו עשרות אלפים. 

בכל מקרה חשוב כמובן לבחור נכון את המסלול שבו משקיעים, 

את הגוף הספציפי שמנהל את החיסכון ואת הסכומים שמופקדים לקופת הגמל להשקעה מדי שנה כחלק מהחיסכון הכולל. 

 

נשות ואנשי המקצוע המנוסים של אג'נדה יעזור לכם להגיע להחלטות האופטימליות, 

וכך להגיע לגיל הפרישה מעבודה עם מקסימום משאבים כספיים. 

השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ