info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

האם ניתן למשוך באופן חד פעמי כספים שהופקדו לאחר שנת 2008 ?

ראשי » קופת גמל » האם ניתן למשוך באופן חד פעמי כספים שהופקדו לאחר שנת 2008 ?
האם ניתן למשוך באופן חד פעמי כספים שהופקדו לאחר שנת 2008 ?

האם ניתן למשוך כספים באופן חד פעמי שהופקדו לאחר שנת 2008 היא סוגיה רלוונטית עבור כל בעל חיסכון פנסיוני שמבקש לדעת מהם הכללים שחלים לגביו. 

באופן עקרוני הכספים שהופקדו עד ה-31.12.2007 מוגדרים כ"הוניים" וניתן למשוך אותם באופן חד פעמי, 

ואילו אלה שהופקדו החל מה-1.1.2008 והלאה מיועדים לקצבה החודשית אחרי הפרישה מעבודה. 

יחד עם זאת ישנם מצבים מסוימים שבהם התשובה לשאלה שבכותרת היא כן, 

בעמוד זה תמצאו פירוט של אותם מצבים וכן המלצות לגבי התנהלות מושכלת עם הכסף החשוב כל כך.

 

חיסכון פנסיוני נמוך במיוחד או לא פעיל

אם בחיסכון הפנסיוני של האדם הצטברו פחות מ-95,718 ש"ח (הסכום מעודכן ל-2022) והוא כבר הגיע לגיל הפרישה מעבודה (גברים ונשים 67) – הוא רשאי למשוך את כל הכסף בבת אחת ובהתאם למס השולי שלו. 

ישנם מצבים של קבלת קצבה מפנסיה תקציבית או קרן וותיקה שלא מאפשרת העברת החסכון שנצבר בקרן חדשה או קופת גמל 

(כספים שהופקדו לאחר 2008) ולכן לא בהכרח שניתן למשוך את הכספים עד לתקרה בפטור ממס.

במקרה של קופת גמל או קרן פנסיה לא פעילות, שיש בהן עד 8,000 ש"ח, 

ניתן למשוך את כל הכספים, לרבות אלה שהופקדו אחרי 2008, בלי לשלם מס.

 

היוון חלק מהקצבה

ישנו עוד מצב שבו התשובה לשאלה האם ניתן למשוך כספים באופן חד פעמי שהופקדו לאחר שנת 2008 היא כן, 

אם לאדם יש קצבה חודשית בסכום גבוה מזה שנקבע כמינימום (כ-4,606 ₪  נכון ל-2022).

במקרה כזה, ישנה אופציה להוון את ההפרש בין הקצבה לבין הסכום הנ"ל. 

הסכום שאותו ניתן לקבל באופן חד פעמי הוא אותו הפרש כפול המקדם שנקבע בתיקון 190 ועומד על 180. 

אם למשל חושבה לאדם קצבה בגובה 8,000 ₪ והמקדם הוא 180, 

הסכום החד פעמי שאותו ניתן למשוך בפטור ממס יהיה כ-610,920 ₪ והחישוב הוא כזה: 

8,000-4,606=3,394, את הסכום הנ"ל מכפילים ב 180 ומקבלים את הסכום לעיל. 

כל זאת במידה ולא נמשכו מענקי פרישה לפני ביצוע החישוב, 

שכן פדיון מענקי פרישה פטורים, 

פוגע ביתרת ההון הפטורה בכ- 1.35 ₪ על כל 1 ₪ מענק שנמשך.

חשוב לציין כי היוון קצבה הוא פעולה שמחויבת במס. 

בהתאם ישנה חשיבות רבה לתקרת הפטור הספציפית של האדם. 

נכון ל-2022 הסכום המרבי שעליו ישנו פטור ממס הוא 810,576 ₪ אבל אצל מי שמשך כספי פיצויים ב-32 השנים שקדמו למועד ההיוון התקרה תהיה נמוכה יותר (בהתאם לדוגמא בפסקה לעיל). 

כדאי לבצע חישוב מדויק של תשלום המס הכולל עם היוון ובלי היוון כדי לדעת מהי עלותה של הפעולה.

 

האם כדאי למשוך כספים שהופקדו לאחר 2008?

גם כשהתשובה לשאלה האם ניתן למשוך כספים באופן חד פעמי שהופקדו לאחר שנת 2008 היא חיובית, 

לא בהכרח כדאי לממש את האופציה. 

באופן כללי מומלץ לבצע כל פעולה הקשורה לחיסכון הפנסיוני על בסיס שיקול דעת מעמיק שלוקח בחשבון הן את הצרכים בנקודת הזמן הנוכחית והן את אלה העתידיים, כולל העתיד הרחוק לעין.

נשות ואנשי המקצוע באג'נדה, כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, 

ישמחו לסייע לכם לקבל את ההחלטות הטובות ביותר לגבי הכספים הנ"ל.

השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

 

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ