info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה ?

ראשי » פנסיה » האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה ?
האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה ?

האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה היא שאלה שכדאי לכל זוג להתעמק בה מעט. 

למעשה מומלץ באופן כללי להתייחס לשני החסכונות הפנסיוניים כאל נכסים משותפים, 

בדיוק כפי שנכסים אחרים – גם פיננסיים וגם פיזיים – שייכים לשני בני הזוג ומשפיעים על חיי שניהם. 

בעמוד זה תמצאו מידע על המצב שבו שני בני זוג חוסכים באמצעות אותה קרן פנסיה, 

וכן המלצות כלליות לגבי ניהול החיסכון הפנסיוני בהיבט הזוגי. 

אם תרצו הסברים מותאמים אישית עבורכם ועבור המאפיינים הספציפיים שלכם תוכלו לפנות למומחים של אג'נדה, 

כולם בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון וגם בעלי ניסיון רחב היקף ותודעת שירות גבוהה.

 

רמת הסיכון של החיסכון הפנסיוני

אחד הפרמטרים החשובים לבחירת קרן פנסיה הוא רמת הסיכון שמאפיינת אותה. 

באופן טבעי אין דרך לדעת בוודאות מהי רמת הסיכון של כל מוצר חיסכון פנסיוני בעתיד, 

אבל כן אפשר להעריך אותה – על סמך שני פרמטרים: 

הפרמטר הראשון הוא הרכב ההשקעות של כספי העמיתים בקרן, 

והשני הוא מדד שארפ (מדד שמספק אינדיקציה ליחס שבין התשואה לרמת הסיכון, 

כלומר מעיד על היכולת של מנהלי הקרן להניב מקסימום רווחים ביחס לרמת סיכון נתונה, 

או להגיע לרמת תשואה מסוימת במינימום סיכון).

כשמדובר על רמת סיכון גבוהה, יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו המסלול, לדוגמא מסלול מניות. 

הסיבה לכך היא שאם יתרחש משבר בשוק ההון (מכל סיבה שהיא, כולל נסיבות מדיניות, ביטחוניות, בריאותיות וכו'), 

שני בני הזוג עלולים להפסיד חלק משמעותי מקצבת הפנסיה שלהם.

מצד שני, אם רמת הסיכון הולמת את ההעדפות של שני בני הזוג ואת הגיל שלהם, 

העובדה ששניהם חוסכים באותו המסלול, קרן פנסיה לא מהווה בעיה. 

בכל מקרה כדאי לדעת שככל שגיל העמיתים עולה, 

כך מומלץ לצמצם את רמת הסיכון – וזאת משום שפרק הזמן שנשאר עד לפרישה מעבודה מצומצם, 

ועלול שלא להספיק כדי לתקן הפסדים משמעותיים אם יהיו כאלה.

 

כמה כסף לחסוך בכל אחד מהחסכונות

מעבר לשאלה האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה, 

רצוי להקדיש תשומת לב גם לסכום שאותו כדאי להפקיד. 

בפרט תקפה המלצה זו לעצמאים ולשכירים בעלי הכנסות גבוהות.

בהקשר הזה חשוב לזכור שתוחלת החיים של נשים גבוהה מזו של הגברים. 

במקביל גיל הפרישה של נשים (נכון ל-2020) נמוך מזה של הגברים ב-5 שנים (62 לעומת 67). 

אמנם ישנם לא מעט קולות שקוראים להשוות את גילאי הפרישה או לכל הפחות לצמצם את הפער, אולם עד שזה יקרה, 

פרק הזמן שאחרי הפרישה מעבודה אצל נשים ארוך מזה של גברים, 

וכדאי לקחת בחשבון עובדה זו כשמתכננים את החיסכון הפנסיוני של שני בני הזוג.

 

מיקוח לגבי דמי הניהול

כאמור יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול ההשקעה בקרן פנסיה רק במקרים ספציפיים – של סיכון מופרז אצל עמיתים מבוגרים יחסית. 

מצד שני אם שני בני הזוג חוסכים באותה קרן, 

הם יכולים לנצל זאת כדי לנסות להתמקח לגבי דמי הניהול שהם משלמים. 

באופן כללי רמת התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני מאפשרת לכל אחד ואחת להתמקח לגבי עלות ניהול החיסכון. 

בנוסף האחריות מחייבת בדיקה מעמיקה והשוואה בין כמה וכמה אפשרויות, 

וכאמור מומלץ לקבל את כל ההחלטות הנוגעות לפנסיה בעזרת מומחים בתחום.

 

זקוקים לליווי וייעוץ מקצועי? השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ