info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח סיעודי פרטי
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • הצטרפות למוצרים בניהול אישי(IRA)
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
  • צור קשר

האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק ?

ראשי » קופת גמל להשקעה » האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק ?
האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק ?

האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק היא שאלה שמעסיקה אנשים רבים. 

למעשה בכל מקרה שבו יש סכום כסף פנוי משמעותי, נדרשת התעמקות באפשרויות החסכון השונות, 

כך שתוכלו להפיק תועלת מהכסף שכבר צברתם. 

בעמוד זה תמצאו הסברים מפורטים אודות קופת הגמל להשקעה והיתרונות שהיא מקנה, 

המקרים שבהם אפשר לנצל את הטבות המס, 

כל מה שצריך כדי שתוכלו לקבל החלטות מושכלות ומועילות לגבי הכסף שלכם.

 

תשואה צפויה

התשואה שמניבים פיקדונות מושפעת בעיקר מגובה הריבית שקובע בנק ישראל. 

נכון לשנת 2022 שיעור ריבית זו הוא 0.1% בלבד, וגם במשך כל השנים האחרונות הוא היה קרוב מאוד לאפס. 

אמנם אי אפשר לחזות בוודאות את העתיד, אבל ההערכה המקובלת היא שהריבית תישאר נמוכה, 

ולכן התשואה על הפיקדונות שמציעים הבנקים נמוכה מאוד גם כן, ולמעשה כמעט אפסית.

לעומת זאת קופות הגמל להשקעה מניבות תשואה מכובדת. 

הממוצע בשלוש השנים האחרונות בקופות הגמל להשקעה במסלולים כלליים (35% מניות) נעה סביב 6% לשנה.

המסקנה: מבחינת תשואה, חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף בהרבה!

 

נזילות

הפרמטר השני לפיו נבחנת השאלה האם חסכון בקופת גמל להשקעה הוא נזילות. 

הפיקדונות בבנק מוגדרים כנזילים אבל כדאי לזכור שככל הנזילות גבוהה יותר כך קטנה הריבית שתקבלו עליהם, 

וכאמור מלכתחילה היא מאוד מאוד נמוכה.

בקופות הגמל להשקעה הכסף נזיל גם כן. 

חשוב להדגיש כי מי שישאיר את הכסף בקופה עד גיל 60 ייהנה מהטבת מס משמעותית, 

אבל באופן עקרוני תוכלו למשוך את הכסף בכל מועד שתרצו. 

אופציה נוספת היא קבלת הלוואה על בסיס החסכון בקופה – בריבית אטרקטיבית מאוד, 

כך שניתן גם להשתמש בכסף בהווה וגם לשמור על החסכון ועל הטבות המס לעתיד.

 

הטבות מס

כשמנסים לברר האם חסכון בקופת הגמל להשקעה עדיפה על החסכון בבנק חשוב להתייחס גם לסוגיית המיסוי. 

קופת גמל להשקעה אמנם ניתנת למשיכה בכל עת ובתשלום מס 25% על הרווחים הריאליים, 

אך אם ממתינים עם המשיכה לגיל 60, יכולים ליהנות משתי הטבות מס:

1. מס הכנסה – משיכת קצבה מגמל להשקעה החל מגיל 60, 

פטורה לחלוטין ממס הכנסה ויכולה להגדיל את הקצבה לפורש.

2. העברת סכום החסכון לקופת גמל משלמת קצבה וביצוע היוון על הצבירה לפי תיקון 190 לקצבה מוכרת במס מופחת של 15% נומינלי.

ניתן לומר שמדובר בהטבה משמעותית במיוחד ששווה הרבה מאוד כסף.

 

כמה כסף ניתן לחסוך בכל אפיק?

חסכונות בבנק לא מוגבלים בסכום ותוכלו להפקיד לפיקדון גם מאות אלפי שקלים. 

לעומת זאת בקופת הגמל להשקעה ניתן להפקיד רק עד 70,000 ₪ בשנה וצמוד למדד כך שכיום (2023) ניתן לבצע הפקדה בגובה 76,449.63 ש"ח. 

זוג יכול לפתוח שני קופות גמל ולחסוך במכשיר משתלם זה כ-152,899.26 ש"ח בכל שנה. 

עבור סכומים גבוהים יותר נדרשים פתרונות פיננסיים אחרים, 

בהתאם לגובה החסכון הרצוי, רמת הסיכון ופרמטרים נוספים.

רשות שוק ההון ביטוח וחסכון הצהירה לאחרונה כי היא מעוניינת להגדיל את התקרה ל 200,000 ₪ או יותר, במידה ואכן יקרה, 

יתרחש מפץ בשוק הפנסיוני בכך שקופות הגמל להשקעה יהוו תחרות אמתית לחסכונות הבנקאיים, קרנות הנאמנות ופוליסות החסכון.

 

האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק – לסיכום:

לכל החלטה בנושא חסכון, ובפרט לטווח ארוך, 

מומלץ להתייעץ עם מומחים מנוסים – נשות ואנשי המקצוע באג'נדה, 

כולם בעלי רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון שבמשרד האוצר, 

ישמחו לסייע לכם – הן בהבנת הצרכים שלכם בהווה ובעתיד והן במציאת החסכון המשתלם ביותר בהתאם לצרכים אלה, השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
  • Facebook
  • YouTube
אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ