info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו"ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג'נדה
    • טיפול בתביעות
    • שירות לסוכן
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה?

ראשי » פיצויים » האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה?
האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה?

האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה הינה באופן טבעי שאלה שמעניינת את כל מי שפוטר מעבודתו ושוקל להשתמש בכספים אלה. 

גם מי שהתפטר וזכאי לפיצויי פיטורין רשאי למשוך אותם, כשהמעורבות של פקיד השומה היא לצורך קביעת חבות המס. 

בעמוד זה תמצאו תשובה לשאלה שבכותרת וגם הסברים לגבי כדאיות המשיכה והתהליך שיש להשלים כדי לממש את האופציה.

 

איך מושכים את כספי הפיצויים?

התשובה לשאלה האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת פיזית לפקיד שומה היא כן – בעקבות משבר הקורונה, 

רשות המיסים התאימה את עצמה לעידן הדיגיטלי ואפשרה פעולות רבות שניתן לבצע מבלי להגיע פיזית למשרדי מס הכנסה הרלוונטיים למקום המגורים שלכם. 

האתר המאפשר שליחת מסמכים לפקיד השומה, נקרא "מפל" וניתן דרכו לבצע מגוון רחב של פעולות שיחסכו לכם המון זמן מאשר הגעה פיזית לסניף פקיד השומה באזור מגוריכם.

 

מה צריך להציג בפני פקיד השומה?

לפני ששולחים באתר רשות המיסים את המסמכים, 

יש למלא 2 טפסים: טופס 161 וטופס 161א – את הראשון המעסיק ואת השני ממלא העובד עצמו.

בטופס 161 מפרט המעסיק את תקופת ההעסקה, את השכר הקובע (שעל הבסיס שלו מחושבים פיצויי הפיטורין), 

את המענקים הנוספים ששולמו לעובד בתום תקופת ההעסקה (למשל מענק פרישה), 

את גובה המס שהמעסיק כבר ניכה מכספי הפיצויים ואת יתרת הפיצויים בקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים של העובד.

בטופס 161א מציין העובד האם הועסק במקביל בעוד מקומות עבודה, 

ומודיע לרשות המסים מה בכוונתו לעשות עם הכספים שהצטברו לזכותו. 

האפשרויות הן משיכה במזומן, פעולה שנקראת רצף פיצויים, 

פעולה שנקראת רצף קצבה או שילוב כלשהו של הנ"ל. 

בהמשך העמוד תמצאו הסבר מפורט לגבי כל האפשרויות.

 

כיצד מתנהל התהליך מול פקיד השומה ובהמשך?

התשובה לשאלה האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה היא כאמור כן. 

לאחר שמגישים באמצעות את ה"מפל" לפקיד השומה את שני הטפסים הדרושים, 

פקיד השומה מחשב את גובה המס שעל העובד לשלם (אם בחר כמובן למשוך את הכסף – במקרה של רצף קצבה ורצף פיצויים אין תשלום מס בנקודת הזמן הנוכחית ובחלק מהמקרים גם לא בעתיד).

לאחר מכן מספק פקיד השומה לעובד מכתב (אשר נשלח למייל שהוקלד באתר בעת שליחת המסמכים) ובו פירוט שיעור המס שנקבע. 

את המכתב הזה יש להגיש לחברה שמנהלת עבור העובד את כספי הפיצויים (כלומר לקופת הגמל, קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים). 

ביחד עם מכתב זה יש להגיש את אישור המעסיק למשיכת כספי הפיצויים (אישור לשחרור כספי פיצויים) ואת פרטי חשבון הבנק.

עוד כדאי לדעת שאם המעסיק לא מעביר הודעה לחברה הנ"ל בתוך 4 חודשים מהיום שבו הסתיימה העסקת העובד, 

הוא יוכל לקבל את כספי הפיצויים גם ללא האישור הזה. 

כמו כן עיכוב במסירת המכתב ו/או טופס 161 עשויים להיחשב כהלנת פיצויים ובמקרה כזה המעסיק חשוף לתביעה.

 

האם כדאי למשוך כספי פיצויים?

מעבר לשאלה האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה, 

ישנה גם סוגיית הכדאיות – כלומר האם מומלץ למשוך את הכספים האלה או שמא מוטב לבחור באפשרויות האחרות, רצף קצבה או רצף פיצויים.

משיכת כספים כרוכה כאמור בתשלום מס, בהתאם למדרגות המס של כל עובד ועובדת. 

ישנו פטור ממס על חלק מהסכום – עד 13,310 ₪ (2023) או משכורת וחצי, 

לכל שנת עבודה, הסכום הנמוך מבין השניים. 

לצורך קבלת הפטור יש להגיש בקשה לפקיד השומה.

רצף פיצויים פירושו השארת הסכום בקופת הפיצויים. 

בתום תקופת ההעסקה הבאה ישנה שוב בחירה אם למשוך את כל הכסף שהצטבר (כולל הפיצויים ה"קודמים") או להמשיך ולהשאיר את הכסף בקופה. 

יתרון אחד הוא שבזכות התשואה שמשיגים הגופים שמנהלים את קופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, מצטברים רווחים בקופת הפיצויים. 

בנוסף ייתכן שבעתיד חבות המס תהיה נמוכה יותר (בזכות תקרת פטור גבוהה יותר).

רצף קצבה פירושו העברת הסכום לחיסכון הפנסיוני עצמו. 

ניתן להתחרט בכל נקודת זמן על פעולה זו ולמשוך את הכסף (ולשלם עבורו מס), 

ועוד אופציה היא למשוך חלק מהכסף (למשל את זה הפטור ממס) ואת היתרה להעביר לרצף קצבה. 

היתרון הבולט הוא, קצבה גבוהה יותר לאחר גיל הפרישה מעבודה, 

כשישנו סיכוי טוב להפריש חלק נמוך בהרבה למדינה.

 

בכל מקרה מומלץ לקבל כל החלטה שקשורה לפנסיה ולכספי פיצויים בעזרת מומחים בקיאים ומנוסים. 

באג'נדה תמצאו נשות ואנשי מקצוע בעלי ניסיון רב ורישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, ובנוסף מחויבות מלאה לאינטרסים שלכם.

אנו זמינים לשירותכם בכל עת, השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם!

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ