הגדרת מוטבים בקופת גמל היא פעולה חשובה.
כשאין מוטבים, הכסף שהצטבר בקופה – בין אם מדובר על קופת גמל לקצבה (כלומר חיסכון פנסיוני) ובין אם מדובר על קופת גמל להשקעה – גם אין דרך לדעת בוודאות מה יעלה בגורל הסכום המשמעותי.
בעמוד זה תמצאו הסברים לגבי מוטבים בקופות גמל והמלצות להתנהלות נכונה.
באופן עקרוני כדאי להתייעץ עם מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שבמשרד האוצר לגבי כל פעולה בחסכונות ארוכי הטווח.
מהם מוטבים ולמה חשוב להגדיר אותם?
מוטבים בקופת גמל הם האנשים שיקבלו את הכסף שיש בקופה אם החוסך ילך חלילה לעולמו לפני שהוא עצמו מנצל את החיסכון.
הבחירה הטבעית היא קרובי משפחה, אבל אין כמובן חובה לעשות זאת,
לכל עמית בקופת גמל יש חופש בחירה מוחלט לגבי מינוי המוטבים.
כשאדם שלא מינה מוטבים נפטר בטרם עת, הכספים בקופת הגמל עוברים לרשות היורשים שצוינו בצוואה.
על-מנת לממש את הזכאות הזו, יש להציג לגוף שמנהל את קופת הגמל צו קיום צוואה.
אם גם אין צוואה, הכספים יחולקו על-פי חוק הירושה.
לפי חוק זה, יורשים עפ"י דין הם בן/בת הזוג, הילדים של העמית וצאצאיהם,
ההורים של העמית וצאצאיהם וההורים של ההורים וצאצאיהם.
מימוש הזכאות במקרה זה הוא על בסיס צו ירושה.
לעמית בקופת גמל שמבקש להבטיח ב-100% שהכספים יועברו למי שהוא רוצה אם חלילה ימות מומלץ לקבוע מוטבים.
מתי קובעים מוטבים בקופת גמל?
כבר כשפותחים קופת גמל ניתן להגדיר מוטבים, וכדאי גם לעשות זאת ליתר ביטחון.
לאחר מכן ניתן בכל נקודת זמן לשנות את המוטבים בתהליך פשוט.
מומלץ אחת לשנה או שנתיים לבדוק את המוטבים העדכניים, ולוודא שהם אכן מתאימים לרצון העכשווי.
שינוי מוטבים בקופת גמל מתבצע בפשטות, על-ידי מילוי טופס ייעודי ושליחתו לגוף שמנהל את הקופה.
מינוי מוטבים כולל פרטים מלאים שלהם וכן את אופן חלוקת הכספים ביניהם.
לליווי וייעוץ מקצועי של אנשי מקצוע מומחים השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!
האג'נדה שלנו היא שידע שווה כסף!
לכן אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע שלכם אודות הנושאים הבאים:
זקיפת מס לשכירים, רכיבי שכר, השוואה בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח של קופת חולים, מיסוי פנסיוני, משיכת כספי פיצויים, החזרי מס לשכירים ועוד מגוון תכנים מרתקים.
