בלוג פנסיוני

הטבות המס לעצמאים בחסכון הפנסיוני הן הדרך של המדינה לעודד את ציבור העצמאים להפקיד לחסכון, גם מעבר לחובה הנדרשת על-פי

האם כדאי לבצע קיבוע זכויות היא שאלה שמעסיקה את מי שיוצא או יוצאת לפנסיה.  ליתר דיוק, זו שאלה שרצוי מאוד

כיסוי לשחרור הפקדות הוא אחד המרכיבים של ביטוח אובדן כושר עבודה שנרכש כחלק מחיסכון פנסיוני.  באילו מקרים ניתן להפעיל אותו?

קיבוע זכויות בזמן פרישה הוא הליך שמאפשר לגמלאים וגמלאיות לזכות בפטור ממס על הקצבה החודשית, כולה או חלקה.  ההליך מתבצע

אג'נדה פיננסית היא מונח שהופך ליותר ויותר מדובר,  ובעצם קונספט להתנהלות נכונה יותר – התנהלות שכוללת תכנון פיננסי ופנסיוני מקיף, 

סוכן לביטוח פנסיוני מומלץ הוא איש מקצוע שמספק שירות בעל ערך גבוה במיוחד:  היערכות אופטימלית לחיים שאחרי הפרישה מהעבודה ובעצם שקט נפשי 

מה הסיכונים במשכנתא הפוכה היא שאלה שכל מי שלוקח משכנתא כזו חייב לשאול את עצמו, או ליתר דיוק לשאול מומחים

איזה גופים מעניקים משכנתא הפוכה היא שאלה שמעסיקה באופן טבעי כל מי ששוקל לבקש את אותה הלוואה ייעודית לבני ובנות

משכנתא הפוכה היא פתרון מימון אפשרי לבני ובנות ה-60 ומעלה שיש ברשותם דירה. תמורת שעבוד הנכס ניתן לקבל סכום כסף

לא משנה איך תקראו להם: 'וורקוהוליקים', 'אנשי עמל' או 'סוסי עבודה, לכולם מכנה משותף אחד: הם לא מתכוונים לפרוש לפנסיה.  אף

סוכנות לביטוח פנסיוני היא המקום הנכון לקבל בו עזרה יקרת ערך לגבי אחד הנכסים  החשובים ביותר של כל אדם –

סוכנות ביטוח פנסיוני מומלצת מאפשרת לכם להגיע לגיל הפרישה מהעבודה עם מקסימום משאבים כספיים, וכך לשמור על רמת החיים הנוכחית גם בשנים שבהן

כיצד מבחינים בין ביטוח מנהלים הוני לקצבתי היא שאלה רלוונטית  עבור חוסכים רבים במכשיר זה, שהיה פופולרי מאוד בעבר.  בעמוד

הגדרת מוטבים בקופת גמל היא פעולה חשובה.  כשאין מוטבים, הכסף שהצטבר בקופה – בין אם מדובר על קופת גמל לקצבה

דמי הניהול המקסימליים שיכולה קרן פנסיה לגבות מוגדרים ע"י תקנות הפיקוח על השירותים הפיננסיים.  זהו כמובן מידע חשוב עבור כל

שחרור כספי פיצויים ממקום העבודה הוא סוגיה שמעסיקה עובדים שפוטרו או התפטרו, ובפרט אם המעסיק לא משתף איתם פעולה.  כאן

האם אפשר למשוך כספי פיצויים מבלי ללכת לפקיד שומה הינה באופן  טבעי שאלה שמעניינת את כל מי שפוטר מעבודתו ושוקל

חוסכים רבים מבקשים לדעת האם ניתן למשוך כספי תגמולים לפני גיל פרישה מביטוח מנהלים,  שמהווה את אחת האופציות של החיסכון הפנסיוני. 

מה זה מרכיב הפיצויים בקרן הפנסיה ומתי מקבלים אותו היא שאלה שאמורה לעניין כל עובד בארץ.  בעמוד זה תמצאו הסבר

מה החוק אומר לגבי הבאת סוכן ביטוח פרטי לעבודה היא שאלה שהתשובה עליה חד משמעית:  לכל עובד יש את הזכות

מתי ניתן למשוך כספים מקופת גמל היא שאלה שמעסיקה  חוסכים רבים שבחרו במכשיר זה לצורך החיסכון הפנסיוני.  למעשה הנוסח המדויק הוא

האם יש תקופת המתנה כשמצטרפים לביטוח חיים היא שאלה שמעניינת כל מי שרוכש פוליסה מסוג זה.  בעמוד זה תמצאו תשובה

בדיקת הזכויות הפנסיוניות בתלושי שכר הינה חיונית וכזו שמתגלה כמועילה מאוד במקרים רבים.  חשוב להדגיש שלמרות התנאים הטובים שלהם זכאים

האם עישון משפיע משמעותית על מחיר ביטוח אובדן כושר עבודה  היא שאלה שבאופן טבעי מעניינת את המעשנים שרוצים לרכוש פוליסה

סעיף 14 וחוק פנסיה חובה משפיעים – כל אחד בנפרד ובעיקר על כל השכירים במשק.  ההשפעה היא על חישוב גובה

האם ניתן למשוך כספים באופן חד פעמי שהופקדו לאחר שנת 2008  היא סוגיה רלוונטית עבור כל בעל חיסכון פנסיוני שמבקש לדעת מהם

האם אפשרי לצרף מוטבים לקופת גמל היא שאלה שמעניינת את בעלי הקופות השונים.  בעמוד זה תמצאו תשובה מפורטת לשאלה זו, 

איחוד קרנות פנסיה לא פעילות הוא פעולה שעשויה להניב תועלת רבה.  מצד שני, יש גם מצבים שבהם לא כדאי לאחד

איך מגישים תביעת שארים לקרן הפנסיה היא סוגיה חשובה  מאוד עבור קרובי המשפחה של עמית שהלך לעולמו.  הזכאות לקבלת קצבה

איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה היא שאלה  שמעסיקה עמיתים שלא יכולים לעבוד עקב פגיעה במצבם הבריאותי.  בעמוד זה תמצאו

ההבדל בין ביטול פוליסה לסילוק פוליסה הוא הבדל משמעותי.  בהתאם מומלץ לכל בעלי התוכניות שיש בהן גם מרכיב של חיסכון 

כשיודעים איך למלא טופס 101 בתחילת כל שנה אפשר לחסוך אלפי שקלים – בזכות הפחתת חבות המס.  בנוסף לכדאיות מילוי

האם לעבור מביטוח מנהלים במחיר של איבוד מקדם קצבה היא שאלה שמעסיקה חוסכים רבים.  הדרך הבטוחה ביותר לקבל את ההחלטה

"אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי" היא שאלה נפוצה למדי.  אמנם רוב האנשים מעדיפים לא להקדיש יותר

חלוקת החיסכון הפנסיוני במקרה גירושין היא סוגיה מורכבת גם מבחינה כלכלית,  גם מבחינה משפטית וגם מבחינה רגשית.  החסכונות של שני בני

האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס היא שאלה שמעסיקה חוסכים רבים,  ולמעשה את מרבית בעלי החסכונות הפנסיוניים מהסוג הזה.  התשובה העקרונית היא

עבור מי שמתעניין לגבי ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם היא שאלה מתבקשת.  התשובה לשאלה עשויה להשתנות בהתאם

איך מחליפים סוכן פנסיוני היא שאלה שעולה מעת לעת אצל  חוסכים שאינם מרוצים מרמת השירות שהם מקבלים מהסוכן הקיים.  בפרט

קופת גמל הונית הינה מוצר חיסכון לטווח ארוך שניתן היה לבצע הפקדות לפנסיה עד סוף 2007. ב-1.1.2008 נכנס לתוקף תיקון

האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה  היא שאלה שכדאי לכל זוג להתעמק בה

ניוד קופות גמל להשקעה הוא אופציה שהפכה לאפשרית בקיץ 2020,  לאחר שוועדת הכספים של הכנסת אישרה תיקון בתקנות הרלוונטיות.  באופן

מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה היא שאלה שנשאלת לעיתים קרובות ע"י העמיתים בקרנות הפנסיה.  השאלה צצה בעיקר כשעוברים על

האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק היא שאלה שמעסיקה אנשים רבים.  למעשה בכל מקרה שבו יש סכום

האם ניתן להפקיד לקרן פנסיה משני מעסיקים בו זמנית היא שאלה רלוונטית עבור ישראלים רבים.  התשובה העקרונית היא כן,  ובעמוד

ביטוח מנהלים לא פעיל הוא נכס שלא בהכרח מניב מקסימום תועלת.  בהתאם, מומלץ לבחון לעומק את מאפייני אותו חיסכון רדום 

פתיחת קרן פנסיה בנוסף לקרן פנסיה לא פעילה קיימת היא אופציה אפשרית, ולמעשה חובה.  על-פי החוק גם השכירים בישראל וגם

הפקדה מקסימלית לקרן פנסיה הינה מידע רלוונטי הן לשכירים והן לעצמאים.  הכוונה היא כמובן לסכום המרבי שניתן לקבל עבורו הטבות

הלוואה מקרן השתלמות היא אחת האופציות המשתלמות ביותר למי שזקוק לסכום כסף משמעותי באופן מידי.  בעמוד זה תמצאו מידע אודות

האם ניתן לבצע גם רצף פיצויים וגם רצף קצבה היא שאלה שעולה במקרים רבים אחרי פיטורין.  גם התפטרות בנסיבות שמזכות

איזון אקטוארי אולי נשמע כמו מושג שרלוונטי רק לאנשי מקצוע,  אבל בפועל הוא משפיע על החסכונות הפנסיוניים של ישראלים רבים מאוד.  למעשה

רצף קצבה היא אופציה מעניינת, שעשויה להיות גם משתלמת מאוד,  עבור מי שפוטר או התפטר ממקום עבודה וזכאי לפיצויי פיטורין. 

איחוד קרנות פנסיה היא פעולה פשוטה שעשויה להניב תועלת רבה.  בעבר ישראלים רבים החזיקו במקביל 2-3 ואפילו 4-5 חסכונות פנסיוניים, 

משיכת כספי פיצויים היא פעולה שניתן באופן עקרוני לבצע לאחר פיטורין או התפטרות,  אבל חשוב לקחת בחשבון גם את העלות

משיכת כספים מקרן פנסיה היא פעולה שמומלץ לבצע רק לאחר בדיקה יסודית ומקיפה של כל ההשלכות שלה.  בפרט חשוב לבחון את

משיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן היא פעולה שהעלות שלה עלולה להיות גבוהה – בגלל תשלום מס משמעותי.  בהתאם, גם

חישוב פנסיית שארים לאלמנה מחייב בקיאות בכללים שנקבעו  עבור המקרים שבהם חוסך הולך לעולמו, והשארים שלו הם אלה שזכאים לקצבה. 

מיסוי בפנסיית שארים הוא סוגיה מורכבת.  על חלק מהסכומים המשולמים לאלמנות וליתומים מתוך החיסכון הפנסיוני  ניתן לקבל פטור ממס, ועל

הלוואה מקופת גמל שמשמשת כחיסכון פנסיוני היא אופציה בעלת יתרונות רבים,  גם בהשוואה להלוואות שמציעים גופים אחרים במשק (הבנקים, חברות האשראי,

משיכת כספים מקופת גמל מתבצעת בדרך כלל אחרי גיל 60,  או בשלב מאוחר יותר בחיים כשהאדם יוצא לפנסיה, במתכונת של

לקיחת הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא אופציה זמינה עבור רוב בעלי קרנות השתלמות אלה.  הלוואה שכזו ניתנת במרבית המקרים בתנאים

משיכת פיצויים מקרן פנסיה היא פעולה שניתן לבצע בכל נקודת זמן שבה מסיימים לעבוד במקום עבודה מסוים, גם אם העובד

האם מומלץ לבצע הסדר ריסק היא שאלה שמעסיקה כל מי שנמצא בין עבודות ומבין את חשיבות השמירה על הזכויות הפנסיוניות

משיכת כסף מקרן השתלמות היא פעולה שמומלץ לשקול היטב  לפני שמבצעים אותה – כדי לא להידרש להעביר למדינה נתח נכבד

הסדר ריסק מאפשר למי שפוטר מעבודתו או התפטר לשמור על הזכויות שלו בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים.  מאחר שישנה תקופה מקסימאלית

ביטוח חיים חד פעמי הוא כיסוי למקרה מוות שבמסגרתו המוטבים מקבלים סכום כסף גבוה באופן חד פעמי. סוג נוסף של

רצף פיצויים היא אחת האופציות שעומדות בפני כל מי שפורש ממקום עבודה וזכאי לפיצויי פיטורין. בנוסף לאפשרות לשמור על רצף הפיצויים, ישנן

האם אני יכול לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד היא שאלה נפוצה מאוד.  יותר ויותר נשים וגברים מרגישים שהם בשיא כוחם גם

רצף פיצויים ורצף קצבה הן שתי אופציות של שימוש מושכל  בכספי פיצויי פיטורין – במקום למשוך אותם ולנצל אותם מיד. 

כשאדם טס לרילוקיישן לעבוד בחו"ל – מה לעשות עם התוכניות הפנסיוניות היא שאלה נפוצה, ובעצם מתבקשת.  על-פי הערכות המומחים ב-90%

עמית יחיד בקרן הפנסיה ללא שארים זכאי להגדיר מוטבים  שיקבלו את כספו במידה והוא ילך לעולמו בטרם עת.  בנוסף ישנם

פנסיה תקציבית לבעל שליטה היא אופציה שעשויה להיות משתלמת מאוד.  עבור בעל השליטה הפנסיה התקציבית היא מקור להכנסה כספית קבועה 

"קופת גמל עובד מדינה החזר הוצאות" הוא חיפוש נפוץ למדי בגוגל,  וזאת משום שישנם לא מעט עובדי מדינה אשר זכאים 

הקטנת מס על הפיצויים שמקבל עובד בגין פיטורין,  ובמקרים מסוימים גם כשעזב את מקום העבודה מיוזמתו,  הינה פעולה שהחוק מאפשר

פטור ממס רווחי הון להורים לילד נכה הוא אופציה אפשרית  על סמך סעיף 34(ב)(4) וסעיף 38 בתקנות מס הכנסה.  הפטור הוא

איחוד קרנות פנסיה הוא פעולה מתבקשת שעשויה לחסוך לא מעט כסף ולאפשר ניהול מושכל יותר של החיסכון הפנסיוני.  בשנת 2016

תכנון פרישה הינו תהליך חשוב במיוחד – גם לקראת ההגעה לגיל הפנסיה  וגם לקראת פרישה ממקום עבודה מסוים מכל סיבה

חישוב גובה פיצויים כשמסתיימים יחסי העבודה עם המעסיק הוא פעולה הכרחית, על-מנת שתוכלו לדעת בוודאות שלא קופחתם, ושקיבלתם את מלוא

כיסויים מומלצים בביטוחי בריאות פרטיים – ביטוחי בריאות פרטיים הם מוצר מודולרי,  כל מבוטח רשאי לבחור אילו כיסויים הוא מעוניין לרכוש

מטריה ביטוחית היא הרחבה משמעותית של הכיסוי הבסיסי שמציעה קרן פנסיה,  כלומר יכול לרכוש אותה רק מי שיש לו קרן פנסיה

השאלה מה זה ביטוח בריאות חייבת להעסיק כל אדם שרוצה להבטיח לעצמו טיפול מיטבי בכל מצב בריאותי שעלול להיווצר, כלומר

תאונות אישיות – כלומר התרחשויות בלתי צפויות, חד פעמיות,  שנגרמות כתוצאה מגורמים חיצוניים ומובילות לפגיעה פיזית, עלולות לקרות לכל אחד

רשימת הכיסויים המומלצים בביטוח בריאות פרטי היא מידע חיוני לכל מי שמתלבט אילו פוליסות לרכוש.  כדאי לזכור שבריאות הוא המרכיב

מי צריך ביטוח מחלות קשות היא שאלה שעולה לעיתים קרובות.  כמו לגבי כל ביטוח שאינו חובה,  ישנה תמיד הדילמה בין

סוגי ביטוחי מחלות – תחום ביטוחי הבריאות הוא מורכב במיוחד. בפרט ישנם מספר סוגי ביטוח מחלות, וכדאי כמובן להכיר את כל הפוליסות

סוגי ביטוח בריאות בישראל הם תמיד מוצר מורכב שכדאי  להתעמק בו כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ובפרט כך הדבר בתחום

מה זה ביטוח מחלות קשות והאם כדאי לרכוש אותו הן שאלות שנשאלות לעיתים קרובות ע"י מי שמתלבטים איך להגן על

מי צריך ביטוח בריאות פרטי היא שאלה חשובה מאוד שאמורה לעניין כל אדם. כדאי לזכור: גם בגיל צעיר, וגם כשהבריאות

מדד שירות חברות הביטוח בביטוחי בריאות הוא אחד הפרמטרים  שכדאי לקחת בחשבון כשמתלבטים בין מספר פוליסות ובעצם בין מספר חברות

רשימת מחלות נפוצה בביטוח מחלות קשות היא מידע רלוונטי לכל מי ששוקל לרכוש את הכיסוי החשוב הזה. חשוב להדגיש כי

מדוע חשוב סוכן בביטוח בריאות ומחלות היא שאלה שעל-מנת לענות  עליה נדרשת קודם כל התעמקות מסוימת בפוליסות הביטוח בתחום זה. 

היתרונות והחסרונות בביטוח מחלות קשות מהווים באופן טבעי מידע יקר ערך עבור כל מי שמתלבט אם לרכוש פוליסה כזו או

אחוז התביעות המוצלחות בביטוחי בריאות הוא באופן טבעי נתון שמעניין מאוד את ציבור המבוטחים.  גם מי שמתלבט אם לרכוש כיסוי

בדיקת הזכויות הפנסיוניות בתלושי שכר לעובדי מדינה הוא שירות חיוני, וכזה שמתגלה כמועיל מאוד במקרים רבים.  חשוב להדגיש שלמרות התנאים

יתרונות וחסרונות של IRA – קופת גמל/קרן השתלמות בניהול אישי.  האופציה של הניהול האישי זמינה לחוסכים הישראלים מאז 2009, והעניין

מנהלת הגמלאות היא יחידה במשרד האוצר.  בין שאר תפקידיה משלמת מנהלת הגמלאות פנסיה תקציבית לעובדי המדינה הזכאים לכך.  המנהלת משויכת

פנסיה תקציבית רשויות מקומיות – חלק מעובדי הרשויות המקומיות ובפרט הוותיקים שבהם זכאים לפנסיה תקציבית. זוהי הטבה יקרת ערך לכל

קרן השתלמות, קופת גמל וקרן פנסיה מחקות מדדים הן  מכשירי השקעה שמתאפיינים במספר יתרונות משמעותיים.  בהתאם הפכו הקרנות מחקות המדדים

השוואה בין קרן השתלמות ira לקרן רגילה היא פעולה שכדאי לכל חוסך לבצע,  כדי לדעת מהו המכשיר הפיננסי האופטימלי עבורו. 

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה – בשנת 2008 בוצעה רפורמה משמעותית בשוק החיסכון הפנסיוני.  בין הצעדים שננקטו ניתן לציין את

תשלום פנסיה תקציבית לעובדי מדינה היא מדיניות שהייתה נהוגה בעבר.  סוג זה של פנסיה נחשב להטבה משמעותית מאוד עבור העובדים, ובפרט

קרן פנסיה ברירת מחדל הוא מונח חשוב מאוד בהקשר של חיסכון לטווח  ארוך וליתר דיוק לשלב שאחרי הגיל הרשמי של פרישה

קרן השתלמות ענפית הוא מונח מעניין שכדאי להכיר,  גם אם ההמלצה היא תמיד לגלות מעורבות ולבחור בעצמכם את הגוף שינהל

תכנון פיננסי משפחתי הוא חלק בלתי נפרד מההתנהלות של כל משק בית שרוצה ליהנות מרמת חיים טובה, גם בהווה וגם

האגודה לגמלאי פנסיה תקציבית – או בשמה המדויק, הקרן לגמלאי המדינה בפנסיה תקציבית,  הוקמה בשנת 2008 במטרה לשפר את איכות

קרן השתלמות בניהול אישי ira היא מוצר פיננסי שמתאים  למי שלא חושש מלקיחת אחריות על תיק ההשקעות,  ובעצם לכל מי שרוצה לנצל

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא אחד המונחים המדוברים ביותר בשנים האחרונות.  מאז שנכנס לתוקף, בשנת 2012, הפכו קופות הגמל

הפקדה לקופת גמל לפי תיקון 190 עשויה להיות השקעה משתלמת מאוד,  בעיקר בזכות האפשרות לשלם מיסים נמוכים יותר על הרווחים. 

מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת היא שאלה נפוצה מאוד,  גם אם במרבית המקרים לעובד אין בחירה אמיתית בין

קופת גמל להשקעה מומלצת גם למי שמחפש מוצר חיסכון מוצלח לגיל הפרישה מהעבודה,  וגם למי שמחפש אפיק השקעה לטווח קצר

תשואה בקרן השתלמות היא באופן טבעי פרמטר משמעותי מאוד בבחירת מוצר החיסכון.  יחד עם זאת חשוב להבין שהתנהלות חכמה מחייבת

תכנון פרישה מוקדמת הוא מהלך שיכול לייצר מצב Win-Win:  גם יציאה לפנסיה עוד לפני גיל הפרישה הרשמי וזמן פנוי רב

מה זה קופת גמל להשקעה היא שאלה שנשאלת לעתים קרובות,  על-ידי כל מי שיש לו סכום כסף פנוי והוא מחפש

כשעורכים השוואת תשואות קרן השתלמות שמניבה רווחים גבוהים יותר תבלוט לעין,  ובהתאם זהו צעד מתבקש בדרך לחיסכון מוצלח במיוחד.  יחד

ניהול תקציב משפחתי באופן מושכל ומוקפד הוא ההבדל בין יציבות כלכלית, גם במצבי משבר, לבין חיים בסיכון מתמיד להיקלע לחובות. כשלוקחים בחשבון

הלוואה כנגד קרן פנסיה היא אופציה שעשויה להיות משתלמת מאוד.  אמנם ב-2018 רשות שוק ההון דרשה מהגופים שמנהלים את החסכונות הפנסיוניים  שלנו

תכנון פרישה לעניין הסדר פנסיה תקציביות – כחלק מתיקון 190 לפקודת מס הכנסה (2012),  נוספה אפשרות פרישה בדרך של קביעת תשלומי קצבה לעובד

תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא אחד הסעיפים המשפיעים ביותר על החסכונות של ישראלים רבים,  וגם לכם כדאי להבין מה

זכויות פנסיה תקציבית עשויות להיות שוות סכום כסף גבוה מאוד.  במקרים מסוימים ניתן לרכוש זכויות, כשההליך עצמו פשוט יחסית,  אבל

פנסיה תקציבית במקרה מוות של בעל הפנסיה היא סוגיה מורכבת. באופן עקרוני השאירים של העובד זכאים לקצבה חודשית או לסכומים

תכנון פיננסי אישי הוא שירות שמאפשר לכל אדם, בכל שלב בחיים, להפיק מקסימום תועלת מהמשאבים הכלכליים שעומדים לרשותו. מטרה נוספת

תכנון פיננסי הוא כלי אפקטיבי להפליא, ובמידה רבה כמעט הכרחי,  במציאות הכלכלית המורכבת של המאה ה-21.  תכנון שכזה נדרש בכל

ניהול הון משפחתי הינו שירות המיועד למשפחות בעלות נכסים משמעותיים אשר מעוניינות להפיק מהם מקסימום תועלת,  הן בהווה והן לטווח

תיקון 190 כספי נפטר – על פי תיקון 190 נפטר שהיתה ברשותו בקופת גמל  עשויה להיות פטורה ממס עבור המוטבים

קרן השתלמות אחים ואחיות היא מוצר חיסכון ייעודי למי שעוסקים באחד המקצועות התובעניים והחשובים שיש.  הקרן פתוחה בפני כל מי

משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים מעניקה לחוסכים שתי הטבות מס  שהשווי הכספי שלהן מסתכם באלפי ולפעמים אפילו עשרות אלפי

מענקי פרישה בפנסיה תקציבית הם מענקים המשולמים משתי סיבות: 1. מענק על פי סעיף 22 לחוק הגמלאות. 2. מענק שנים

איך לבחור קרן פנסיה היא שאלה טבעית,  ובמידה רבה אפילו חובה להתלבט לפני שמחליטים איפה יופקדו  הכספים שיבטיחו רווחה כלכלית

תכנון מס הוא מהלך שמתבצע במסגרת החוק במטרה להפחית את נטל המס של אדם או של חברה. ישנם שלל כלים

עבור בעלי קרן השתלמות מתי אפשר למשוך את הכסף היא שאלה מתבקשת.  עוד מידע חשוב הוא מהו המחיר של פדיון

כמה צריך להפקיד לקרן השתלמות – על-מנת למצוא את התשובה המדויקת ביותר, וכמובן המשתלמת ביותר,  חשוב לקחת בחשבון כמה וכמה

הלוואה כנגד קרן השתלמות היא אופציה מעניינת שעשויה להיות משתלמת מאוד.  בפרט מדובר על פתרון מצוין למי שזקוק לסכום כסף

כשבוחרים קופות גמל להשקעה השוואה בין כמה אופציות היא חובה.  חשוב מאוד גם שההשוואה תהיה יסודית, מעמיקה ומדויקת,  שכן גם

תכנון מס החייב בדיווח הוא סוגיה משמעותית, וגם מורכבת להפליא.  מצד אחד ישנה הזכות של כל נישום – בין אם

מחשבון פנסיה תקציבית למורים הוא כלי עזר חשוב לעובדי משרד החינוך  שרוצים לדעת מהי הקצבה החודשית הצפויה להם לאחר הפרישה מעבודה. 

תכנון מס לשכירים הוא דרך לגיטימית ומקובלת לשלם למדינה רק את המינימום ההכרחי.  האופציה מומלצת לשכירים בכל רמות ההכנסות, ועשויה

פנסיה תקציבית חברת החשמל – סוגיית הפנסיה התקציבית באופן כללי, ובפרט זו של עובדי חברת החשמל, מעוררת עניין רב. במיוחד

אופציות המשיכה הפטורות ממס מהחסכונות הפנסיוניים – הכספים הצבורים בקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים או קופת הגמל,  מיועדים להבטיח רמת חיים נאותה אחרי גיל הפרישה

תכנון מס לגיטימי הוא כל פעולה שמתבצעת במסגרת החוק. חשוב להדגיש שמצד אחד המדינה תובעת מהאזרחים, עצמאים ושכירים, ומהחברות שפועלות

קרן השתלמות לאקדמאים היא מוצר חיסכון מעניין שעשוי להיות גם משתלם מאוד.  הקרן הוקמה ביוזמת ממשלת ישראל והסתדרות המח"ר שמשויכת

הלוואה מפוליסת חיסכון היא מוצר אשראי מהמשתלמים ביותר שקיימים כיום בשוק.  הלוואות אלה מוצעות לבעלי פוליסות שכאלה על-ידי חברות הביטוח ללקוחותיהן,  ומאפשרות

חישוב פנסיה תקציבית לשוטרים מבוסס על נתוני השכר לאורך השנים וכן על תקופת השירות במשטרת ישראל.  ייתכנו הבדלים בין מי שפרשו

השוואת קרן פנסיה קיימת לקרנות אחרות,  וכמובן גם בחינה מעמיקה של מספר מוצרי חיסכון פנסיוני כשרק מתחילים לחסוך,  הן פעולות מומלצות לכל מי שרוצה

תכנון פרישה לפנסיה היא פעולה חשובה מאוד, ואפילו קריטית.  הפער בין המשאבים הכספיים שעומדים לרשות מי שמפסיק לעבוד ומתכנן באופן

חיסכון פנסיוני הוא חובה גם לשכירים וגם לעצמאים,  גם מפני שהחוק קובע כך וגם בגלל החשיבות העצומה של הבטחת רווחה

איך הקורונה משפיעה על החסכונות הפנסיוניים – מי היה מאמין שסיני  אחד שאכל עטלף ישפיע על הפנסיה שלנו כאן בישראל. 

עבור אנשי קבע פנסיה תקציבית היא אחת ההטבות המשמעותיות,  ובמיוחד לנוכח העובדה שהפרישה מצה"ל מתרחשת בגיל צעיר מאוד.  במקביל מדובר בסוגיה

איך מושכים קרן השתלמות היא שאלה נפוצה מאוד.  הכוונה מן הסתם היא לאו דווקא להליך הטכני הפשוט למדי,  אלא למהות

חופשה ללא תשלום בזמן הקורונה – לאור ההתפשטות של נגיף הקורונה וההוראות של משרד הבריאות,  ראיתי לנכון לפרסם לכם את אופן

פדיון כספים עקב התמוטטות שוק ההון – כשהמסכים בבורסות בכל העולם נצבעים באדום בוהק יום אחרי יום,  יש אנשים רבים

איך משפיעה הקורונה על היוצאים לפנסיה – בעידן של גלובליזציה, מצב שבו שוק בעלי החיים בווהאן משפיע על  שוק ההון בישראל

שינוי מסלול השקעה עקב נגיף הקורונה – הגלובליזציה היא מתנה לעולם:  בזכותה אנחנו יכולים ליהנות משפע אינסופי של מוצרים מכל

ירידות בשוק ההון עקב נגיף הקורונה – מגפת הקורונה משפיעה על כולנו לא רק בהיבט הבריאותי אלא גם בהיבט הכלכלי.  מעבר לפגיעה

השפעת נגיף הקורונה על שוק ההון – 2020 תיזכר בהיסטוריה של המין האנושי כשנת הקורונה.  בינואר התחילו הדיווחים על התפשטות

תכנון פרישה לגמלאות הוא פרויקט של ממש.  באופן טבעי כדאי להתחיל אותו מספיק זמן לפני שמגיעים לגיל הפרישה הרשמי  (שנכון

דמי ניהול קרן השתלמות הם אחד הפרמטרים המשפיעים על הרווח של  החוסכים ובהתאם על הבחירה במוצר הספציפי מבין שפע האפשרויות

חישוב פנסיה תקציבית הוא פעולה שמחייבת מיומנות מסוימת, עקב ריבוי התנאים השונים שמשפיעים בסופו של דבר על גובה הקצבה החודשית

קרן השתלמות לעצמאים היא מוצר חיסכון לטווח הבינוני שמקנה יתרונות משמעותיים,  ובפרט מאז השינוי בתקנות בשנת 2017 שהגדיל את הכדאיות

כשמחפשים קופות גמל להשקעה תשואות הן באופן טבעי הפרמטר העיקרי להשוואה בין כל האופציות.  את המידע לגבי ביצועי כל קופת גמל

קרן השתלמות בניהול אישי IRA היא מוצר חיסכון מצוין למי שמוכן להשקיע מעט זמן ומחשבה.  ראשית, ישנם היתרונות של קרנות ההשתלמות באופן

דמי ניהול קרן פנסיה – דמי הניהול הם אחד הפרמטרים שחשוב לקחת בחשבון כשבוחרים קרן פנסיה.  במאמר זה תמצאו מידע עדכני

עבור חוסכים בקופת גמל שמבקשים לבצע היוון קצבה תיקון 190  לפקודת מס הכנסה עשוי להיות מפתח למקסום הרווחים.  ליתר דיוק, מדובר באפשרות לשלם מס

מעבר בין קופות גמל להשקעה יהיה אפשרי, ככל הנראה, בעתיד, לאחר השלמת החוק הרלוונטי.  נכון לעכשיו ניתן לבצע מעבר בין

תיקון 190 קופת גמל הוא ביטוי שרבים מחפשים בניסיון להבין במה מדובר בעצם,  ומהן האפשרויות שהעדכון משנת 2012 בפקודת מס הכנסה 

הלוואות על חשבון קרן השתלמות הן פתרון מעולה לכל מי שמחזיק בקרן כזו, ורוצה להמשיך ליהנות מהיתרונות שלה וזקוק לכסף

משיכת קרן השתלמות לפני הזמן עלולה לעלות לכם ביוקר,  ולכן כדאי להבין מהי ההגדרה של "משיכה לפני הזמן",  מהי העלות

כשמחפשים קופות גמל להשקעה דמי ניהול הם באופן טבעי  אחד הפרמטרים שמשפיעים על ההחלטה, לצד התשואות ואופי ההשקעה.  במאמר זה

עבור מי ששוקל לבצע הפקדה לקופת גמל תיקון 190 הוא אחד הסעיפים החשובים ביותר בפקודת מס הכנסה. למעשה, מאז שהתיקון נכנס

קרן השתלמות לעובדי מדינה היא מוצר ייעודי שעשוי להיות משתלם מאוד. למעשה מדובר באחת ההטבות המשמעותיות שהמדינה  מעניקה לעובדים במגזר

מה זה תיקון 190 היא שאלה שנשאלת לעתים קרובות,  והתשובה היא שמדובר באחד הסעיפים החשובים ביותר בפקודת מס הכנסה. הוא

קופות גמל להשקעה הן מוצר חדש יחסית – מאז 2016. למעשה מדובר באופציה שהיא גם מוצר חיסכון פנסיוני וגם אפיק השקעה לטווח

ניוד ביטוח מנהלים קרן פנסיה – הרפורמה החשובה שהתרחשה ב-2008 בתחום הפנסיוני  מאפשרת לרוב בעלי ביטוחי המנהלים לנייד את הסכום

ניוד ביטוח מנהלים מקדם מובטח – החוק בישראל מאפשר לנייד את הכספים  שהצטברו בביטוח המנהלים לקרן פנסיה או קופת גמל.

מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל – בחירת מוצר חיסכון פנסיוני היא אחת ההחלטות החשובות ביותר בחיים, ובאופן טבעי היא מעלה

דמי ניהול קרן פנסיה ממוצע – חיסכון פנסיוני הוא גם חובה על-פי החוק וגם צעד  חכם לכל מי שרוצה ליהנות מרמת חיים

ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל – ביטוחי המנהלים נהנו לאורך השנים ממיתוג מוצלח,  אבל בפועל, בלא מעט מקרים, דמי הניהול הגבוהים הופכים

קצבת שארים קרן פנסיה – המטרה העיקרית של קרן פנסיה היא  להבטיח לנו הכנסה חודשית קבועה גם בגיל מבוגר, כשכבר לא נוכל

איך לבחור קרן פנסיה – בחירת קרן פנסיה משפיעה באופן משמעותי  על גובה הקצבה החודשית אחרי גיל הפרישה מהעבודה, ובהתאם

ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה – גם השכירים בישראל וגם העצמאים מחויבים להפקיד חלק מההכנסות בהווה לטובת הבטחת העתיד.  על-מנת לבחור

קרן פנסיה ותיקה – בשנת 1995 ביצעה ממשלת ישראל שינוי דרמטי בתחום החיסכון הפנסיוני: במקום פנסיה מבוססת זכויות שבה על כל

ביטוח סיעודי פרטי – כידוע תוחלת החיים הולכת ועולה עם השנים,  תינוקות שנולדים היום צפויים לחיות מעל גיל 90  בישראל, 

החזר מס לשכירים – הידעתם כי במשך השנים במס הכנסה הצטברו כ-750 מיליון ₪ עודפי מס, כסף זה שייך לכם. 

משיכת כספי פיצויים – פוטרתם או עזבתם את מקום העבודה וזכרתם שיש לכם כספי פיצויים שאמורים להגיע אליכם?  אתם מצטרפים

מיסוי פנסיוני – חוסכים לפנסיה? בוודאי – וטוב שכך!  המדינה מעוניינת שאזרחיה יחסכו ומעודדת חיסכון באמצעות הטבות מס שונות,  אך

השוואה בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח של קופת חולים – לא פעם כשאנו פוגשים לקוחות חדשים,  הפרדיגמה השכיחה ביותר שאנו

רכיבי שכר – תלוש השכר של עובדי המדינה הינו קשה לקריאה לרוב העובדים,  אוצר בחובו מושגים שרבים אינם מכירים ומורכב

זקיפת מס  – כחלק מעידוד ההפקדות למוצרים הפנסיוניים על ידי משרד האוצר ורשות המיסים,  ניתנות מספר הטבות אשר גורמות לעובדים

רבים שואלים אותנו, מתי מומלץ להתחיל תכנון פרישה? התשובה זהה תמיד, גיל 30 או מוקדם יותר.  חשוב לזכור שאם אנחנו

קצבת זקנה הינה קצבה אשר מגיעה לכל אזרח בישראל בהתאם לוותק תשלומיו ומספר פרמטרים נוספים התלויים במצבו האישי.  מטרת קצבת

קופת גמל היא שם כולל של מכשירי חיסכון לטווח בינוני ולטווח ארוך.  קופת הגמל מהווה חסכון פנסיוני של העובד ומאחר ומדינת ישראל

אובדן כושר עבודה הוא מצב בו אדם מאבד באופן מוחלט או חלקי את היכולת לעבוד ולהביא פרנסה הביתה. אובדן כושר עבודה

הלוואות – כמה פעמים בחיינו נזקקנו להלוואה? הלוואה לצורך רכישת דירה, לצורך רכישת רכב,  לשיפוצים, לסגירת מינוס, לחתונת הבן/בת, להולדת

ביטוח סיעודי פרטי הוא ביטוח אשר יבטיח לכל אדם להזדקן בכבוד.  ביטוח סיעודי יאפשר לכל מבוטח לקבל טיפול ראוי בימים בהם

ביטוח חיים הינו מוצר המיועד להגן על בני המשפחה לאחר מות יקיריהם. מטרת הכיסוי הינה להבטיח רמת כלכלה סבירה לשאר

במאמר זה נדבר על קרן פנסיה חדשה קרן הפנסיה מהווה מכשיר פנסיוני העובד על עקרון ההדדיות,  כלומר כל החוסכים מפקידים

משיכת כספי פיצויים מקרן הפנסיה – במקור, מטרת הפיצויים הינה לאפשר לחוסך ליהנות מסכום חד פעמי  הניתן לו במהלך חייו לאחר

ניוד ביטוח מנהלים – לרוב לא תשמעו מסוכן הביטוח שלכם המלצה להעביר את החיסכון  המצטבר בביטוח המנהלים לטובת מכשיר פנסיוני אחר.  הסיבה

בחירת קרן השתלמות היא ללא ספק אחד הצעדים החשובים ביותר שאתם יכולים לעשות.  אפיק חיסכון פנסיוני זה, מאפשר לכם לנצל מגוון של

במדינת ישראל חלה חובה חוקית להפריש לכל שכיר סכום קבוע של כסף אשר ישמש ליציאה לגמלאות, כלומר עריכת פנסיה לשכירים.  על

עצמאים רבים אינם מודעים לכך אבל גם הם יכולים ליהנות מביטוח פנסיוני לעצמאים,  איכותי וממעטפת פיננסית מושלמת לגיל השלישי.  העובדה

כפל ביטוח בריאות נחשב לרעה חולה במערכת הבריאות הישראלית, זאת מכיוון שעשרות אלפי ישראלים מבזבזים סכומי עתק מדי שנה עקב בעיה זו.

ביטוח סיעודי פרטי מהווה את הדרך הטובה ביותר להתכונן לגרוע מכל ולדעת שאתם מקבלים מעטפת טיפולית בכל מצב בריאותי. ביטוח זה

חיסכון פנסיוני עצמאי הוא מזמן לא מותרות אלא חובה. כל עצמאי חייב להפקיד סכום מינימלי אשר ישמש אותו ליציאה לגמלאות