בלוג פנסיוני

האם לעבור מביטוח מנהלים במחיר של איבוד מקדם קצבה היא שאלה שמעסיקה חוסכים רבים. הדרך הבטוחה ביותר לקבל את ההחלטה

"אני בקרן פנסיה לא פעילה מה דין הכספים במותי" היא שאלה נפוצה למדי. אמנם רוב האנשים מעדיפים לא להקדיש יותר

חלוקת החיסכון הפנסיוני במקרה גירושין היא סוגיה מורכבת גם מבחינה כלכלית, גם מבחינה משפטית וגם מבחינה רגשית. החסכונות של שני

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים לעצמאי היא סוגיה משמעותית, שחשוב להקדיש לה תשומת לב עוד לפני בחירת מוצר החיסכון הפנסיוני הספציפי. המלצה

האם פנסיה מביטוח מנהלים חייבת במס היא שאלה שמעסיקה חוסכים רבים, ולמעשה את מרבית בעלי החסכונות הפנסיוניים מהסוג הזה. התשובה העקרונית היא

עבור מי שמתעניין לגבי ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם היא שאלה מתבקשת. התשובה לשאלה עשויה להשתנות בהתאם

איך מחליפים סוכן פנסיוני היא שאלה שעולה מעת לעת אצל חוסכים שאינם מרוצים מרמת השירות שהם מקבלים מהסוכן הקיים. בפרט

קופת גמל הונית הינה מוצר חיסכון לטווח ארוך שניתן היה לבצע הפקדות לפנסיה עד סוף 2007. ב-1.1.2008 נכנס לתוקף תיקון

האם יש סיבה לחשוש אם שני בני הזוג באותו מסלול השקעה בקרן פנסיה היא שאלה שכדאי לכל זוג להתעמק בה

ניוד קופות גמל להשקעה הוא אופציה שהפכה לאפשרית בקיץ 2020, לאחר שוועדת הכספים של הכנסת אישרה תיקון בתקנות הרלוונטיות. באופן

מה המשמעות של מאזן אקטוארי בקרן הפנסיה היא שאלה שנשאלת לעיתים קרובות ע"י העמיתים בקרנות הפנסיה. השאלה צצה בעיקר כשעוברים על

האם חסכון בקופת גמל להשקעה עדיף על החסכון בבנק היא שאלה שמעסיקה אנשים רבים. למעשה בכל מקרה שבו יש סכום

האם ניתן להפקיד לקרן פנסיה משני מעסיקים בו זמנית היא שאלה רלוונטית עבור ישראלים רבים. התשובה העקרונית היא כן, ובעמוד

ביטוח מנהלים לא פעיל הוא נכס שלא בהכרח מניב מקסימום תועלת. בהתאם, מומלץ לבחון לעומק את מאפייני אותו חיסכון רדום

פתיחת קרן פנסיה בנוסף לקרן פנסיה לא פעילה קיימת היא אופציה אפשרית, ולמעשה חובה. על-פי החוק גם השכירים בישראל וגם

הפקדה מקסימלית לקרן פנסיה הינה מידע רלוונטי הן לשכירים והן לעצמאים. הכוונה היא כמובן לסכום המרבי שניתן לקבל עבורו הטבות

הלוואה מקרן השתלמות היא אחת האופציות המשתלמות ביותר למי שזקוק לסכום כסף משמעותי באופן מידי. בעמוד זה תמצאו מידע אודות

האם ניתן לבצע גם רצף פיצויים וגם רצף קצבה היא שאלה שעולה במקרים רבים אחרי פיטורין. גם התפטרות בנסיבות שמזכות

איזון אקטוארי אולי נשמע כמו מושג שרלוונטי רק לאנשי מקצוע, אבל בפועל הוא משפיע על החסכונות הפנסיוניים של ישראלים רבים מאוד. למעשה

רצף קצבה היא אופציה מעניינת, שעשויה להיות גם משתלמת מאוד, עבור מי שפוטר או התפטר ממקום עבודה וזכאי לפיצויי פיטורין.

איחוד קרנות פנסיה היא פעולה פשוטה שעשויה להניב תועלת רבה. בעבר ישראלים רבים החזיקו במקביל 2-3 ואפילו 4-5 חסכונות פנסיוניים,

משיכת כספי פיצויים היא פעולה שניתן באופן עקרוני לבצע לאחר פיטורין או התפטרות, אבל חשוב לקחת בחשבון גם את העלות

משיכת כספים מקרן פנסיה היא פעולה שמומלץ לבצע רק לאחר בדיקה יסודית ומקיפה של כל ההשלכות שלה. בפרט חשוב לבחון

משיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן היא פעולה שהעלות שלה עלולה להיות גבוהה – בגלל תשלום מס משמעותי. בהתאם, גם

חישוב פנסיית שארים לאלמנה מחייב בקיאות בכללים שנקבעו עבור המקרים שבהם חוסך הולך לעולמו, והשארים שלו הם אלה שזכאים לקצבה.

מיסוי בפנסיית שארים הוא סוגיה מורכבת. על חלק מהסכומים המשולמים לאלמנות וליתומים מתוך החיסכון הפנסיוני ניתן לקבל פטור ממס, ועל חלק

משיכת כספים מקרן פנסיה ללא מס אפשרית במצבים ספציפיים מאוד. בעמוד זה תמצאו פירוט של כל המצבים האלה – גם

הלוואה מקופת גמל שמשמשת כחיסכון פנסיוני היא אופציה בעלת יתרונות רבים,  גם בהשוואה להלוואות שמציעים גופים אחרים במשק (הבנקים, חברות האשראי,

משיכת כספים מקופת גמל מתבצעת בדרך כלל אחרי גיל 60,  או בשלב מאוחר יותר בחיים כשהאדם יוצא לפנסיה, במתכונת של

לקיחת הלוואה מקרן השתלמות נזילה היא אופציה זמינה עבור רוב בעלי קרנות השתלמות אלה.  הלוואה שכזו ניתנת במרבית המקרים בתנאים

משיכת פיצויים מקרן פנסיה היא פעולה שניתן לבצע בכל נקודת זמן שבה מסיימים לעבוד במקום עבודה מסוים, גם אם העובד

האם מומלץ לבצע הסדר ריסק היא שאלה שמעסיקה כל מי שנמצא בין עבודות ומבין את חשיבות השמירה על הזכויות הפנסיוניות

משיכת כסף מקרן השתלמות היא פעולה שמומלץ לשקול היטב לפני שמבצעים אותה – כדי לא להידרש להעביר למדינה נתח נכבד

הסדר ריסק מאפשר למי שפוטר מעבודתו או התפטר לשמור על הזכויות שלו בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים. מאחר שישנה תקופה מקסימאלית

ביטוח חיים חד פעמי הוא כיסוי למקרה מוות שבמסגרתו המוטבים מקבלים סכום כסף גבוה באופן חד פעמי. סוג נוסף של

רצף פיצויים היא אחת האופציות שעומדות בפני כל מי שפורש ממקום עבודה וזכאי לפיצויי פיטורין. בנוסף לאפשרות לשמור על רצף

האם אני יכול לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד היא שאלה נפוצה מאוד. יותר ויותר נשים וגברים מרגישים שהם בשיא כוחם גם

רצף פיצויים ורצף קצבה הן שתי אופציות של שימוש מושכל בכספי פיצויי פיטורין – במקום למשוך אותם ולנצל אותם מיד.

כשאדם טס לרילוקיישן לעבוד בחו"ל – מה לעשות עם התוכניות הפנסיוניות היא שאלה נפוצה, ובעצם מתבקשת. על-פי הערכות המומחים ב-90%

עמית יחיד בקרן הפנסיה ללא שארים זכאי להגדיר מוטבים שיקבלו את כספו במידה והוא ילך לעולמו בטרם עת.  בנוסף ישנם

פנסיה תקציבית לבעל שליטה היא אופציה שעשויה להיות משתלמת מאוד. עבור בעל השליטה הפנסיה התקציבית היא מקור להכנסה כספית קבועה

"קופת גמל עובד מדינה החזר הוצאות" הוא חיפוש נפוץ למדי בגוגל, וזאת משום שישנם לא מעט עובדי מדינה אשר זכאים

הקטנת מס על הפיצויים שמקבל עובד בגין פיטורין, ובמקרים מסוימים גם כשעזב את מקום העבודה מיוזמתו, הינה פעולה שהחוק מאפשר

פטור ממס רווחי הון להורים לילד נכה הוא אופציה אפשרית על סמך סעיף 34(ב)(4) וסעיף 38 בתקנות מס הכנסה. הפטור הוא

איחוד קרנות פנסיה הוא פעולה מתבקשת שעשויה לחסוך לא מעט כסף ולאפשר ניהול מושכל יותר של החיסכון הפנסיוני. בשנת 2016

הוצאת כספי פנסיה ללא מס היא אופציה שהתקנות מאפשרות בסיטואציות מסוימות. ללא פטור, גובה המס על כספי הפנסיה הוא 35%