חשיבותו של ביטוח סיעודי פרטי ומדוע כדאי למהר

למה דווקא עכשיו לרוץ ולקנות ביטוח סיעודי בחברת הביטוח?

ביטוח סיעודי פרטי – כידוע תוחלת החיים הולכת ועולה עם השנים, תינוקות שנולדים היום צפויים לחיות מעל גיל 90  בישראל, 

בשל התארכות תוחלת החיים בארץ ובעולם כמעט ולא נמכרים ביטוחים סיעודיים בעולם בעיקר בגלל כדאיות כלכלית לחברות הביטוח.

בינואר 2018  רבים מהמבוטחים אשר היו בקולקטיב קיבלו את בשורת האיוב -הפסקת הביטוח הסיעודי ומעברם לפוליסה פרטית 

בעלות גבוהה יותר עם המשך רצף ביטוחי ללא הצהרת בריאות ויש לכך סיבה, העלות הכלכלית לחברות הביטוח .

חברת הכשרה הפסיקה את פעילות הסיעוד שלה וזאת עקב דרישה של מבטחי המשנה שלה!

חברת מנורה ואיילון יצאו כבר החודש בהודעה כי הם מפסיקות את שיווק ביטוח הסיעודי לכל החיים, 

אליהן הצטרפו כבר מזמן חברת הראל ועד לא מזמן חברת הפניקס.

הצעד נועד לייקר את הפוליסות בסופו של יום, בחברות עדיין ניתן לרכוש פוליסה ל5 שנים ראשונות ופוליסות משלימות מעבר ל5 שנים.

מעבר להתייקרות הפוליסה, חברות הביטוח יקשיחו את החיתום למבוטחים שירצו לרכוש באותה חברה פיצוי ל5 שנים + משלים שבן מעבר 

ל5 שנים, כידוע כבר היום לא ניתן לקזז תוספות רפואיות בביטוח הסיעודי להבדיל מביטוחים 

אחרים וזאת עקב מרווחים קטנים של חברות הביטוח.

כאשר חברות הביטוח מבטלות מוצר מסוים, זה בדיוק הזמן לקנות ביטוח סיעודי!

אם יש לכם ילדים והם מעל גיל 3, רוצו לקנות להם ביטוח סיעודי לכל החיים!!

הפרמיות יתייקרו וכרגע נשארו 2 חברות כלל ומגדל שעדיין לא ביטלו את הפיצוי לכל החיים

וגם 2 החברות הללו יתכן ויבטלו זאת בהתראה קצרה כמו שעשו שאר החברות.

ביטוח סיעודי פרטי – האותיות הקטנות:

• כאשר אתם רוכשים ביטוח סיעודי אנא בדקו את ערכי הסילוק בפוליסה במיוחד לאלו הרוכשים לטווח הארוך, הפערים גדולים בין החברות.

ערך סילוק מאפשר למבוטח ליהנות מכיסוי ביטוחי גם לאחר ביטול הפוליסה. ערכי הסילוק משתנים מפוליסה לפוליסה, ונקבעים על ידי חברות הביטוח.

• כמו כן בדקו את הגדרות הadl, תופתעו לגלות פערים בהגדרות בחברות עצמם.

ADL (Activities of daily living) הן פעולות המהוות בסיס לעצמאות גופנית של אדם ולחוסר תלות שלו בזולת, 

כיום חברות הביטוח דורשות 3/6 פעולות.

אך ישנם הבדלים בהגדרת הניידות בין החברות.

הפעולות של ADL  הן: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים, ניידות.

בדקו יחד עם סוכן/יועץ הביטוח:

בדקו והתייעצו אם איש המקצוע האם סכום הכיסוי מספיק בשביל להתקיים כלכלית?

טיפולים סיעודיים עלולים להיות יקרים במיוחד ולהגיע אף לסכום של 15,000 שקלים ויותר

מדובר בטיפולים סבוכים אשר לא פעם הטיפול הינו מקיף 24 שעות ביממה.

בדקו מה גובה קצבת הזקנה שלכם?

מה יקרה אם במהלך חייכם עוד לפני שפרשתם תקלעו למצב סיעודי?

האם יש לכם אובדן כושר עבודה או קצבת נכות בקרן הפנסיה?

זכרו בקרן הפנסיה נדרשת 4/6 פעולות כדי לקבל קצבת נכות מוגדלת בהקשר של סיעודי.

האם יש ביטוח סיעודי דרך קופת החולים? והאם ישנם מקורות נוספים למימון קצבת הסיעוד

זכרו כי:

• המוסד לביטוח לאומי אמון על יישום חוק הסיעוד ומעניק כיסוי מוגבל ביותר, רק לסיעוד שאינו כולל אשפוז.
• משרד הבריאות משתתף בעלויות אשפוז, בתנאים מחמירים במיוחד.
• קופות החולים מעניקות כיסוי סיעודי מוגבל ומותנה ל5 שנים ראשונות בלבד

לכן לאחר ששקלתם את כל הפרמטרים הללו בדקו מהו סכום הביטוח הנדרש וכיצד אתם יכולים לעמוד בו, זכרו ביטוח סיעודי הוא 

תשלום ארוך טווח ולכן חשוב לתכנן הוצאה זו בתבונה ובקפידה.

המאמר נכתב בשיתוף אלירן זוסמן– מומחה לביטוחי בריאות באג'נדה.

לכל שאלה נוספת חייגו / השאירו פרטים וניצור קשר בהקדם.