עבור מי שמתעניין לגבי ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם היא שאלה מתבקשת.
התשובה לשאלה עשויה להשתנות בהתאם למאפיינים הספציפיים של כל אדם ולצרכים שלו בכל נקודת זמן – אבל יש גם מספר דגשים עקרוניים שכדאי להכיר.
בעמוד זה ישנו מידע מקצועי ומפורט אודות כיסויים חשובים אלה,
ואם תרצו התייחסות נרחבת יותר ובעיקר מותאמת אישית אליכם תוכלו לפנות לצוות המיומן של אג'נדה ולקבל תשובות מפורטות לכל השאלות.
מהו ביטוח משכנתא ומה הוא כולל?
כל מי שמקבל משכנתא מחויב ע"י הבנק לבצע שני ביטוחים:
ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא.
ניתן לקנות את שני הכיסויים בנפרד, מחברות שונות, אם כי במרבית המקרים הם יירכשו כחבילה.
בכל מקרה כדאי לדעת שהבנק לא יכול לחייב אתכם לבטח את החיים ואת המבנה שעבורו ביקשתם משכנתא בחברה מסוימת,
וממילא הדבר היחיד שחשוב לו הוא עצם קיומה של פוליסה מתאימה.
ביטוח חיים למשכנתא מספק לבנק הגנה מפני מצב שבו בעל המשכנתא הולך לעולמו לפני שסיים להחזיר את כל הכסף.
מאחר שהיורשים של בעל המשכנתא לא מחויבים להחזיר את ההלוואה שלקח במקומו,
הרי שמוות בטרם עת גורם להפסד כספי ניכר של הבנק – אלא אם כן ישנה פוליסה שמשלמת לו את יתרת המשכנתא שטרם נפרעה במועד המוות.
ביטוח מבנה למשכנתא מספק לבנק הגנה מפני סיכון אחר: מצב שבו נגרם נזק חמור במיוחד למבנה – עקב הצפה, שיטפון, חבלה, מלחמה וכו'.
מאחר שהמבנה הוא הערבות של הבנק להחזרת ההלוואה, אם הוא נהרס, מכל סיבה שהיא,
בעל המשכנתא פשוט יפסיק לשלם את ההחזרים החודשיים ולבנק לא תהיה שום סנקציה כנגדו.
מהו ביטוח חיים פרטי?
על מנת לברר את הסוגיה שבכותרת – ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם – כדאי להבין מהי מטרת ביטוח חיים שאינו קשור למשכנתא.
זהו כיסוי חיוני למי שרוצה להבטיח את עתידה הכלכלי של משפחתו אם חלילה ילך לעולמו כשהם עדיין נשענים על כושר ההשתכרות שלו.
כך למשל רווק ללא ילדים שהוריו לא נסמכים עליו מבחינה כלכלית לא באמת זקוק לביטוח חיים,
אולם לאישה בת 40 עם 3 ילדים קטנים שתורמת 50% מהכנסות המשפחה מומלץ בחום כן לבטח את חייה,
כך שבמקרה של מוות הביטוח יספק למעשה לילדיה (ולבן זוגה) את הכסף הנחוץ להם כדי לשמר את רמת החיים הנוכחית.
האם ביטוח חיים למשכנתא הוא תחליף לביטוח חיים פרטי?
לא.
כשמנסים לברר לגבי ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם התשובה היא שרק השם דומה – אבל מאחר שהמוטבים בכל פוליסה אחרים,
הם לא מהווים תחליף אחד לשני.
ביטוח חיים למשכנתא אמנם יאפשר למשפחת הנפטר או הנפטרת לשמור ברשותה את הבית,
ולמעשה גם יחסוך להם את הצורך להמשיך ולשלם את ההחזרים החודשיים עבור ההלוואה הגדולה
(שכן הביטוח יעביר לבנק את יתרת המשכנתא ובעצם יאפס אותה) – אבל ביטוח זה לא יעביר כסף למשפחה עצמה,
ואובדן ההכנסה של מי שהלך לעולמו עלול לדרדר את בן/בת הזוג והילדים לחיי עוני.
באופן דומה הבנק לא מכיר בביטוח חיים פרטי כביטוח למשכנתא – משום שבביטוח הפרטי המוטבים אינם הבנק.
איך לשלם מינימום פרמיות ולקבל את כל הכיסויים הנחוצים לכם?
מאחר שהתשובה לשאלה ביטוח חיים וביטוח משכנתא האם יש קשר ביניהם היא שיש קשר,
אבל הם לא מהווים תחליף זה לזה, ייתכן צורך לרכוש שתי פוליסות.
עוד אופציה היא ביטוח למשכנתא עם הרחבות מסוימות.
כאמור ביטוח חיים למשכנתא הוא בכל מקרה חובה כשרוצים לקבל מהבנק סכום כסף גבוה לטובת רכישת דירה.
על-מנת לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם, ובפרט פוליסה שהפרמיה בה מינימלית והיא מספקת את הכיסוי הנחוץ לכם,
מוזמנים להתייעץ עם הסוכנים של אג'נדה – כולם בעלי רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
גם מי שכבר רכש את הביטוחים הנ"ל עשוי לחסוך סכומי כסף משמעותיים ולשפר את מצבו אחרי שיחליף את הפוליסה בזכות הייעוץ המקצועי והמקיף שלנו.
לפרטים ומידע נוסף צרו עמנו קשר!
