אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA ?

אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA? 

האם ישנן מגבלות שונות על ניהול אישי של קופת גמל או קרן השתלמות, 

המוצר שמוכר גם בשם IRA (ראשי תיבות של Individual Retirement Account)? 

איך אפשר לדעת מהם הנכסים הטובים ביותר להשקיע בהם? 

ולמי בעצם מומלצת האופציה של IRA? בעמוד זה תמצאו תשובות לכל השאלות הנ"ל, 

וכך לדעת האם ניהול אישי עשוי להתאים גם לכם.

מה זה בעצם IRA?

עוד לפני התשובה המפורטת לשאלה אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA כדאי לדעת מה בדיוק פירוש המושג IRA. 

השם הוא כאמור ראשי תיבות של המונח Individual Retirement Account, 

ובתרגום חופשי: קופת גמל בניהול אישי (או קרן השתלמות).

בארה"ב מדובר בקונספט שמוצע לציבור הרחב כ-50 שנים, 

וזוכה לפופולריות רבה – כפי שמתבקש בעידן שיש בו נגישות גבוהה לידע רלוונטי, 

ובעצם לכל המידע הדרוש כדי לנהל את החיסכון בכוחות עצמכם ולא באמצעות 

העובדים בבית השקעות או חברת הביטוח (אלה הגופים שמנהלים את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות).

בארץ עדיין לא מדובר בתופעה רווחת, אם כי לאחר המשבר הפיננסי העמוק ב-2008 

(בעקבות התפוצצות בועת משכנתאות הסאב-פריים בארה"ב) גדל העניין ב-IRA.

עוד סיבה טובה לעבור לניהול אישי היא האפשרות לשלוט באופן מלא על המקומות שאליהם ינותב הכסף. 

יותר ויותר חוסכים מעדיפים שהכסף שלהם לא יגיע לחברות שפועלות בניגוד לערכים שלהם, 

ולמשל להעדיף שכספי החיסכון יושקעו בחברות ידידותיות לסביבה.

אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA בחסכונות קטנים?

כשהסכום שהצטבר בקופת הגמל הוא עד 1.35 מיליון ש"ח, ניתן להשקיע רק במכשירים מחקי המדד. 

מגבלה זו לא חלה על מי שכבר מקבלים קצבת פנסיה בסכום של לפחות 4,500 ש"ח בחודש, 

וגם לא על הכספים שמופקדים בקרן השתלמות IRA.

כספים נוספים שאפשר להשקיע במבחר רחב של נכסים הם כספים שמוגדרים כ"לא פנסיוניים". 

כספים אלה כוללים כספי פיצויים (שעברו התחשבנות), 

קופות גמל נזילות (למשל קופות שנפתחו בשלב מוקדם יותר באופן עצמאי או שכיר, תלוי בשנים ספציפיות), 

קרנות השתלמות וכספי מוטב שהועברו אל חשבון חדש על בסיס תיקון 190.

סוגי הנכסים שניתן לרכוש ב-IRA כשאין מגבלות

במקרים שבהם אין חובה להסתפק במכשירים מחקי מדד, 

התשובה לשאלה אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA נרחבת מאוד. 

היא כוללת פיקדונות, תעודות סל, קרנות נאמנות, מוצרים מובנים, 

ניירות ערך זרים ממדינות שדירוג האשראי שלהן הוא לפחות כמו זה של ישראל, 

קרנות השקעה וקרנות חוץ (כפוף לאישור), חוזים עתידיים, אופציות, 

אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב של מדינות זרות (בכפוף לאישור).

חשוב להדגיש שהחלק של החוזים העתידיים הוא עד 10% מסך התיק, 

החלק של האופציות מוגבל ל-5% וכמו כן אסור להשקיע בנייר ערך סחיר 

של תאגיד ספציפי יותר מ-10% מכלל הכסף שבקופה או בקרן.

איך לבחור את הנכסים המשתלמים ביותר?

באופן עקרוני כל מי שישקיע זמן ויתעמק בתחום שוק ההון יוכל לדעת מהם הנכסים הנכונים להשקיע בהם, 

כדי להגיע למקסימום תשואה מבלי לקחת סיכונים גדולים מדי. 

דרך אחת לנצל את האופציה של IRA היא להיעזר במנהל תיקי השקעות מוסמך. 

במקרה כזה ההבדל בין ניהול קופת הגמל או קרן ההשתלמות באמצעות 

בית ההשקעות לבין הפקדת המלאכה בידי מנהל תיקים הוא במידת ההתאמה אליכם, 

בתי השקעות וחברות ביטוח לא יכולים כמובן להתאים את עצמם לכל לקוח. 

באג'נדה תמצאו נשות ואנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני וכן עם ניסיון רב במתן שירותי IRA, 

מומלץ להיעזר בהם כדי להבין האם גם לכם כדאי לנצל את האופציה של ה-IRA, 

כמה כסף להפקיד בקופה או בקרן ואיך לנהל אותה באופן מיטבי.

השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם לשיחת ייעוץ ללא עלות!