info@agenda-fs.com
073-7801117
  • Facebook
  • YouTube
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
אג׳נדה פתרונות פיננסים
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר
  • בית
  • אודות
    • צוות המשרד
  • מוצרים
    • ביטוח אובדן כושר עבודה
    • ביטוח חיים
    • השוואת ביטוח נסיעות לחו”ל
    • ביטוח בריאות פרטי
    • קרן השתלמות
    • קופת גמל להשקעה
    • קרן פנסיה
    • ביטוח מנהלים
    • תיקון 190
    • פוליסת חיסכון
    • קופת גמל בניהול אישי
  • שירותים
    • תכנון פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • ניהול סיכונים (תכנון תיק הביטוח)
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
    • המומחים של אג’נדה
    • טיפול בתביעות
  • מדריך תכנון פרישה
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג’נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
    • קרן השתלמות – המדריך המקיף שילמד אתכם למקסם חיסכון במינימום סיכון
    • חיסכון פנסיוני – מדריך שילמד אתכם איך למקסם את החיסכון במינימום סיכון!
    • ביטוח מנהלים – מדריך המכיל את המידע החשוב ביותר והטיפים לחיסכון
    • IRA – המדריך המקיף ביותר ברשת שיעזור לכם להגדיל את החיסכון ולהבין את מהות התהליך
    • קרן פנסיה – מדריך מקיף שיעזור לכם להגיע לפנסיה ברווחה כלכלית ושקט נפשי
    • ביטוח בריאות פרטי – מדריך יסודי שיעזור לכם לרכוש את הפוליסה המתאימה
    • ביטוח חיים – המדריך המפורט והמקיף ביותר ברשת שילמד אתכם איך לעשות זאת ולמזער סיכונים
  • בלוג
    • פנסיה
    • קופת גמל
    • ביטוח מנהלים
    • קרן השתלמות
    • פרישה
    • תכנון פנסיוני
    • תכנון פיננסי
    • קופת גמל להשקעה
    • ביטוח
    • ביטוח בריאות
    • עצמאי
    • פיצויים
    • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • צור קשר

אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA ?

ראשי » קופת גמל בניהול אישי IRA » אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA ?
אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA ?

אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA? 

האם ישנן מגבלות שונות על ניהול אישי של קופת גמל או קרן השתלמות, 

המוצר שמוכר גם בשם IRA (ראשי תיבות של Individual Retirement Account)? 

איך אפשר לדעת מהם הנכסים הטובים ביותר להשקיע בהם? 

ולמי בעצם מומלצת האופציה של IRA? בעמוד זה תמצאו תשובות לכל השאלות הנ"ל, 

וכך לדעת האם ניהול אישי עשוי להתאים גם לכם.

 

מה זה בעצם IRA?

עוד לפני התשובה המפורטת לשאלה אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA כדאי לדעת מה בדיוק פירוש המושג IRA. 

השם הוא כאמור ראשי תיבות של המונח Individual Retirement Account, 

ובתרגום חופשי: קופת גמל בניהול אישי (או קרן השתלמות).

בארה"ב מדובר בקונספט שמוצע לציבור הרחב כ-50 שנים, 

וזוכה לפופולריות רבה – כפי שמתבקש בעידן שיש בו נגישות גבוהה לידע רלוונטי, 

ובעצם לכל המידע הדרוש כדי לנהל את החיסכון בכוחות עצמכם ולא באמצעות העובדים בבית השקעות או חברת הביטוח (אלה הגופים שמנהלים את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות).

בארץ עדיין לא מדובר בתופעה רווחת, אם כי לאחר המשבר הפיננסי העמוק ב-2008 (בעקבות התפוצצות בועת משכנתאות הסאב-פריים בארה"ב) גדל העניין ב-IRA.

עוד סיבה טובה לעבור לניהול אישי היא האפשרות לשלוט באופן מלא על המקומות שאליהם ינותב הכסף. 

יותר ויותר חוסכים מעדיפים שהכסף שלהם לא יגיע לחברות שפועלות בניגוד לערכים שלהם, 

ולמשל להעדיף שכספי החיסכון יושקעו בחברות ידידותיות לסביבה.

 

אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA בחסכונות קטנים?

כשהסכום שהצטבר בקופת הגמל הוא עד 1.4 מיליון ש"ח(נכון ל2023), ניתן להשקיע רק במכשירים מחקי המדד. 

מגבלה זו לא חלה על מי שכבר מקבלים קצבת פנסיה בסכום של לפחות 4,850 ש"ח בחודש (נכון ל2023), 

וגם לא על הכספים שמופקדים בקרן השתלמות IRA.

כספים נוספים שאפשר להשקיע במבחר רחב של נכסים הם כספים שמוגדרים כ"לא פנסיוניים". 

כספים אלה כוללים כספי פיצויים (שעברו התחשבנות), 

קופות גמל נזילות (למשל קופות שנפתחו בשלב מוקדם יותר באופן עצמאי או שכיר, תלוי בשנים ספציפיות), 

קרנות השתלמות וכספי מוטב שהועברו אל חשבון חדש על בסיס תיקון 190.

 

סוגי הנכסים שניתן לרכוש ב-IRA כשאין מגבלות

במקרים שבהם אין חובה להסתפק במכשירים מחקי מדד, 

התשובה לשאלה אילו נכסים ניתן לרכוש באמצעות IRA נרחבת מאוד. 

היא כוללת פיקדונות, תעודות סל, קרנות נאמנות, מוצרים מובנים, 

ניירות ערך זרים ממדינות שדירוג האשראי שלהן הוא לפחות כמו זה של ישראל, 

קרנות השקעה וקרנות חוץ (כפוף לאישור), חוזים עתידיים, אופציות, 

אגרות חוב ממשלתיות ואגרות חוב של מדינות זרות (בכפוף לאישור).

חשוב להדגיש שהחלק של החוזים העתידיים הוא עד 10% מסך התיק, 

החלק של האופציות מוגבל ל-5% וכמו כן אסור להשקיע בנייר ערך סחיר של תאגיד ספציפי יותר מ-10% מכלל הכסף שבקופה או בקרן.

 

איך לבחור את הנכסים המשתלמים ביותר?

באופן עקרוני כל מי שישקיע זמן ויתעמק בתחום שוק ההון יוכל לדעת מהם הנכסים הנכונים להשקיע בהם, 

כדי להגיע למקסימום תשואה מבלי לקחת סיכונים גדולים מדי. 

דרך אחת לנצל את האופציה של IRA היא להיעזר במנהל תיקי השקעות מוסמך. 

במקרה כזה ההבדל בין ניהול קופת הגמל או קרן ההשתלמות באמצעות בית ההשקעות לבין הפקדת המלאכה בידי מנהל תיקים הוא במידת ההתאמה אליכם, בתי השקעות וחברות ביטוח לא יכולים כמובן להתאים את עצמם לכל לקוח. 

באג'נדה תמצאו נשות ואנשי מקצוע בעלי רישיון פנסיוני וכן עם ניסיון רב במתן שירותי IRA, 

מומלץ להיעזר בהם כדי להבין האם גם לכם כדאי לנצל את האופציה של ה-IRA, 

כמה כסף להפקיד בקופה או בקרן ואיך לנהל אותה באופן מיטבי.

השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם לשיחת ייעוץ ללא עלות!

 

האג'נדה שלנו היא שידע פיננסי שווה כסף!

על כן אנו מזמינים אתכם להעשיר את הידע אודות הנושאים הבאים:

ניוד ביטוח מנהלים, משיכת כספי פיצויים מקרן פנסיה, קרן פנסיה חדשה, ביטוח חיים, ניוד ביטוח מנהלים, משיכת כספי פיצויים מקרן פנסיה, זקיפת מס, אובדן כושר עבודה, ביטוח סיעודי, הלוואות ועוד מגוון תכנים מרתקים.

 

« הקודם
הבא »
חפש באתר
קטגוריות
צרו קשר

טלפון:  073-7801117
דוא"ל: info@agenda-fs.com
 
כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7 רמת גן,
מגדל משה אביב קומה 43.

אודותינו

חברת אג'נדה מתמחה במתן פתרונות בתחום הפנסיה, ניהול הסיכונים והחיסכון הפועלת ברישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.

אג'נדה נולדה מההבנה כי יחידים ומשפחות, אמידים ככל שיהיו,

לא מכירים לעומק את כל חוקי המשחק בעולם הפיננסי והפנסיוני ונדרשים לליווי וניהול של איש מקצוע במטרה ליצור עבורם מעטפת שתבטיח ניהול אפקטיבי של החסכונות ומקורות ההון שברשותם –

פה אנחנו נכנסים לתמונה.

פרטי התקשרות

כתובת: זאב ז'בוטינסקי 7, רמת גן,

מגדל משה אביב קומה 43 .

טלפון: 073-7801117

דוא"ל info@agenda-fs.com

אנחנו גם בפייסבוק

ניווט מהיר
  • בית
  • אודות
  • מוצרים
  • שירותים פנסיונים
  • מדריך תכנון פרישה
  • קופת גמל בניהול אישי IRA
  • קורסים
  • וובינרים
  • אג'נדה במדיה
  • המלצות
  • מדריכים
  • בלוג
  • צור קשר
  • מדיניות פרטיות
  • הצהרת נגישות

אג'נדה סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ אין באמור באתר זה כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או תחליף לייעוץ אישי המתחשב ומותאם לצרכי ונכסי כל אדם בידי יועץ מוסמך.

גלילה לראש העמוד
אג'נדה | סוכנות ביטוח פנסיוני

מעוניינים לתאם פגישה? יש לכם שאלה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם!

דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות כלי נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסטהגדל טקסט
  • הקטן טקסטהקטן טקסט
  • גווני אפורגווני אפור
  • ניגודיות גבוההניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכהניגודיות הפוכה
  • רקע בהיררקע בהיר
  • הדגשת קישוריםהדגשת קישורים
  • פונט קריאפונט קריא
  • איפוס איפוס
  • →
  • לתאום פגישה

    יצירת קשר

  • פייסבוק
  • טלפון
  • וואצאפ