איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה היא שאלה שמעסיקה עמיתים שלא יכולים לעבוד עקב פגיעה במצבם הבריאותי.
בעמוד זה תמצאו מידע מפורט אודות התנאים שבהם ניתן להגיש את התביעה ואודות דרך הגשתה.
מהם התנאים להגשת תביעת נכות לקרן פנסיה?
ישנם 3 תנאים בסיסיים שרק מי שעומד בכולם רשאי להגיש תביעת נכות לקרן הפנסיה שלו:
א. מידת הפגיעה בכושר העבודה היא 25% ומעלה.
ב. עקב הפגיעה נמנע מהאדם להמשיך לעבוד בעבודה שאותה ביצע עד הפגיעה, וגם לא בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלתו, ניסיונו או הכשרתו, במשך לפחות 90 ימים.
ג. אין תקופת אכשרה או שהיא הושלמה (קיימת תקופת אכשרה בת 5 שנים המונעת מהעמיתים לתבוע בגין מחלות קודמות)
למי שמתקיימים אצלו 3 התנאים הנ"ל מומלץ להבין איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה – ולעשות זאת בהקדם.
האם יש פרק זמן מוגבל להגשת התביעה?
כן.
ניתן להגיש את התביעה עד 3 שנים ממועד התרחשות האירוע שבגינו מוגשת התביעה.
בהתאם כדאי לדעת איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה בהקדם – מה גם שמן הסתם מי שאיבד את כושר ההתפרנסות זקוק לכסף ללא דחיות מיותרות.
איך מגישים תביעת נכות לקרן הפנסיה – כל השלבים
באתר של הגוף שמנהל את קרן הפנסיה ניתן למצוא ערכת תביעה.
הערכה כוללת את טופס הבקשה לקבלת קצבת נכות,
טופס הסכמה לוויתור על הסודיות הרפואית שעליו יש לחתום בפני סוכן פנסיוני מורשה,
עו"ד או רופא, וכן טופס 101 (חשוב למלא נכון את סעיף ה').
כשיש הכנסות נוספות מומלץ לקבל אישור מפקיד השומה על-מנת שלא ינוכה מקצבת הנכות מס גבוה מדי.
לערכה יש לצרף אישורים:
* אישור מרופא על אובדן כושר העבודה בשיעור 25% ומעלה לפרק זמן של יותר מ-90 ימים.
* אישורים רפואיים רלוונטיים המעידים על הגורמים לאובדן כושר העבודה.
* אישור מהמעסיק על היעדרות מהעבודה, כולל פירוט של תקופת ההיעדרות ומספר הימים.
* תלושי שכר אחרונים.
* צילום תעודת זהות כשהספח גלוי.
בחלק מהמקרים ניתן לקבל פטור מניכוי דמי ביטוח לאומי מקצבת הנכות, ולשם כך נדרשים אישורים נוספים.
לקוחות בנקים מסוימים יתבקשו לצרף גם צילום המחאה מבוטלת או אישור על ניהול חשבון הבנק.
אם ישנה זכאות לקצבה ממקור נוסף, יש לציין זאת בתביעה ולצרף אישורים על קצבה זו
(למשל מסמכים של ועדה רפואית מטעם משרד הביטחון או שירות בתי הסוהר, פרוטוקול ועדה רפואית של המוסד לביטוח לאומי וכו').
כיצד מחושב גובה קצבת הנכות מקרן הפנסיה?
גובה קצבת הנכות נקבע בהתאם לשכר שעבורו הופקדו כספים בקרן הפנסיה, לדרגת הנכות ולהיקף הכיסוי שנבחר ע"י העמית.
הכיסוי המקסימלי הוא 75%, כך שגם אם נקבעה נכות מלאה של 100%, גובה הקצבה יהיה 75% מהשכר הקובע.
כמו כן רשאית קרן הפנסיה לקזז מהקצבה כספים שמקבל העמית מביטוח לאומי (אם למשל הגורם לנכות הוא תאונת עבודה).
דגשים כלליים
באופן טבעי ייתכנו הבדלים מסוימים בין הערכות של הגופים השונים שמנהלים קרנות פנסיה.
בכל מקרה יש להקפיד על מילוי כל הפרטים הדרושים ולוודא שכולם מדויקים, כדי שהטיפול בתביעה לא יתעכב שלא לצורך.
ניתן לשלוח את הערכה והמסמכים המצורפים לה במייל, בפקס או בדואר.
מומלץ לוודא את הגעת התביעה במלואה, וכן לעקוב אחרי הטיפול בה (בין אם דרך מוקד השירות הטלפוני ובין אם באזור האישי באתר של הקרן).
בכל קרן פנסיה ישנו רופא שבוחן את התביעה ומחליט האם לאשר אותה.
ניתן לערער על תשובה שלילית, וחשוב לעשות זאת בהקדם כל עוד האופציה תקפה (פרק הזמן משתנה מקרן לקרן).
הגשת ערעור מובילה להתכנסות ועדה רפואית שתכלול 2 רופאים אחרים ועוד רופא שאותו רשאי העמית שהגיש את התביעה לבחור.
נתקלתם בבעיה מול קרן הפנסיה? פנו אלינו ונלווה אתכם למימוש זכויותיכם בצורה קלה, ברורה ומהירה!
