איחוד קרנות פנסיה היא פעולה פשוטה שעשויה להניב תועלת רבה.
בעבר ישראלים רבים החזיקו במקביל 2-3 ואפילו 4-5 חסכונות פנסיוניים,
ולמעשה בלא מעט מקרים החוסכים כלל לא ידעו איפה נמצא הכסף החיוני לגיל הפרישה מהעבודה.
בהקשר זה כדאי לדעת שב-2016 יזם משרד האוצר מהלך לאיחוד אוטומטי של כל קרנות הפנסיה (החדשות) הרשומות על שם אותו אדם – על-פי ההערכות כ-2 מיליון חשבונות לא פעילים שבסך הכל שכבו בהם 25 עד 30 מיליארד ש"ח!
גם כיום עדיין ייתכן מצב שבו לאדם אחד יש מספר קרנות, ובמקרה כזה כדאי מאוד לשקול לאחד אותן.
היתרונות של איחוד קרנות פנסיה
איחוד קרנות פנסיה מספק 3 יתרונות עיקריים:
דמי ניהול נמוכים יותר, שליטה טובה יותר בכספים המיועדים לפנסיה והזדמנות לבחון את החיסכון החשוב ולוודא שהוא אכן הטוב ביותר האפשרי.
היתרון הראשון הוא תוצאה של יתרון הגודל – ככל שלחוסך יש יותר כסף בקרן הפנסיה,
כך גדל כושר המיקוח שלו והוא יכול לדרוש, ולקבל, דמי ניהול נמוכים יותר.
כשהכסף מפוזר במספר קרנות קטנות, ישולמו בכל אחת מהן דמי ניהול יחסית גבוהים על הסכום שהצטבר – יותר מאשר במצב שבו כל הכסף נמצא בקופה אחת גדולה.
לאורך השנים עד מימוש קופת הגמל ההפרש עשוי להצטבר לאלפי שקלים, גם כשמפחיתים את דמי הניהול "רק" בכמה עשיריות האחוז.
חשוב לזכור כי למעט כספים הצבורים בקרנות ברירת מחדל, בשאר הקרנות,
דמי הניהול שישלם חוסך על קרן אין בה הפקדות הם במקסימום האפשרי 0.5%,
בעוד שהעברה לקרן פעילה כמעט בטוח תוריד את דמי הניהול בעשרות אחוזים.
היתרון השני משמעותי אף הוא – החיסכון הפנסיוני משפיע במידה רבה מאוד על איכות החיים בגיל מבוגר,
וכדאי מאוד לדעת כמה כסף הצטבר בו בכל נקודת זמן ואיזו קצבה הוא צפוי להניב.
איחוד מספר קרנות פנסיה הוא גם הזדמנות טובה לוודא שהקרן הפעילה,
זו שאליה מנותבים כל הכספים שחסכתם, היא אכן הנכונה ביותר עבורכם מבחינת התשואות שהיא מניבה ורמת הסיכון שמאפיינת אותה.
זהו למעשה יתרון נוסף ועוד מרכיב בהשבחת החיסכון הפנסיוני והבטחת רווחה כלכלית אופטימלית כשכבר לא תוכלו להתפרנס מעבודה.
איך מאחדים קרנות פנסיה בפועל?
על-מנת לממש את היתרונות של איחוד קרנות פנסיה,
השלב הראשון הוא באופן טבעי לבדוק מהן הקרנות הלא פעילות שלכם (וכמובן גם חסכונות פנסיוניים אחרים שנשכחו עם השנים).
השלב הבא הוא לבדוק את קרן הפנסיה הפעילה, זו שלתוכה אמורות להתמזג הקופות האחרות, ולוודא שהיא אכן הבחירה הנכונה.
לאחר שמשווים בין מספר אפשרויות, ניתן לפנות לגוף שמנהל את קרן הפנסיה האופטימלית בבקשה לאחד תחתיו את כל הקרנות שאינן פעילות.
מבחינה טכנית איחוד קרנות היא פעולה פשוטה למדי ובדרך כלל מבוצעת אוטומטית אחת לחצי שנה אלא אם העמית בחר שלא לאחד על ידי חתימה בטופס ההצטרפות, אבל כדי להבטיח חיסכון בתנאים מיטביים ובהתאם קצבה מקסימלית אחרי הפרישה מעבודה, מומלץ להתייעץ באנשי מקצוע מנוסים.
באג'נדה תמצאו מומחים בעלי רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון שיעזרו לכם להפיק את מלוא התועלת האפשרית מכל קופות הגמל, צרו עמנו קשר לקבלת שירות אישי וליווי צמוד.
